あなたが62歳以上の場合は、住宅の資産を逆担保で現金に変換することができます。このローンにより、固定月払いまたは信用枠を得るために自宅のエクイティに対して借りることができます。あなたが外出するまで、家を売却したり、不動産税や保険に加入したり、家が荒廃したり、亡くなったりするまで、返済は延期されます。その後、家は売却され、返済後の余剰はあなたやあなたの相続人に行きます。

<！ （ 5リバース住宅ローン詐欺

を参照）、あなたが結婚している場合、生存している配偶者の権利に注意を払う必要があります。そしてもちろん、プロセスの終わりは、あなたやあなたの相続人があなたの家をあきらめることを意味します。 あなたの家の資産を活用して検討する価値のある方法があります。ここでは、抵当権を元に戻すためのトップの選択肢について簡単に見ていきます。 <！ - 2 - >

1。既存の住宅ローンの借り換え

既存の住宅ローンをお持ちの場合、住宅ローンを借り換えて毎月の支払いを引き落とし、現金を無料にすることができます。借り換えの最善の理由の1つは、ローンの寿命にわたってお金を節約し、毎月の支払い額を減らし、あなたの家での株式をより速く築くのを助ける、あなたのモーゲージの金利を引き下げることです。もう一つの特典：リバース・モーゲージを受ける代わりに借り換えをすると、あなたの家はあなたとあなたの相続人の資産のままです。

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2。ホーム・エクイティ・ローンを取る

本質的に2番目のモーゲージであるホーム・エクイティ・ローンは、自宅にあるエクイティを活用してお金を借りることができます。それはあなたの主要な住宅ローンと同じように働きます。あなたは、一括払いでローンを受け取り、家から追加の資金を引き出すことはできません。あなたが支払う利息は、一般的に100,000ドルまでのローン金額に対して税額控除が可能です。

これらは一般に、金利上昇に対して安全を提供する固定金利ローンです。そのため、通常、金利はホーム・エクイティ・ラインの信用枠より高い。借り換えと同様に、あなたの家はあなたとあなたの相続人の資産です。あなたの家は担保として機能するので、ローンをデフォルトした場合、家が差し押さえの危険にさらされていることを理解することが重要です。 3。ホーム・エクイティ・クレジット・ラインを引き出す（HELOC）

ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）は、必要に応じて、承認された与信限度まで借りることができます。あなたがお金を使っているかどうかに関わらず、ローン金額全体に関心を払っているホーム・エクイティ・ローンとは異なり、HELOCでは実際に引き出した金額にのみ関心を払います。 HELOCは調整可能なローンです。金利の変動に伴い、月額支払いが変更されます。利子は一般的に100,000ドルまでのローン金額に対して税額控除が可能であり、あなたの家はあなたとあなたの相続人の資産のままです。ホーム・エクイティ・ローンと同様に、あなたの家は担保として働き、デフォルトの場合は抵当権を取ることができます。 4。あなたの家を売る（そしておそらくダウンサイズする）

これまでの他の選択肢は、あなたの既存の家にあなたを保ちます。しかし、あなたが喜んで移動することができれば、あなたの家を売ることで、あなたが建設した資本にアクセスすることができます。このオプションは、あなたの現在の住居があなたの現在のニーズにあまりにも大きく、維持するのが困難すぎる/費用がかかりすぎる、または法外に高価な財産税がある場合に特に魅力的です。収入は、より小さく、より手頃な価格の家を買うために使用することができます（またはあなたは借りることができます）、必要に応じて貯蓄、投資、または支出する余分なお金があります。

費用をダウンサイジングするためにあなたの家をダウンサイズする

と

退職時ダウンサイジングの短所を避ける

を参照してください。 5。あなたの家をあなたの子供に売る 逆の住宅ローンのもう一つの選択肢は、家をあなたの子供（または子供）に売ることです。 1つのアプローチは販売リースバック契約で、家を売却した後、売却による現金を使用して返却します。家主として、あなたの子供は賃貸収入を得て、減価償却費、不動産税および維持費の控除を取ることができます。 もう1つのアプローチは、リバースモーゲージのように機能する民間逆担保です。ただし、利子と手数料は家族内にとどまります。あなたの子供はあなたに定期的に支払いを行い、家を売る時期になると、彼らは彼らの貢献（そして利子）を取り戻します。このタイプの契約を設定することは自由ではありませんが、通常銀行を介して逆担保を取得するよりも安価であり、家はあなたとあなたの子供にとって資産のままです。 あなたの子供たちに販売することは、税金と不動産計画の影響があります。したがって、有資格税務専門家または弁護士と協力することが重要です。 結論

リバース・モーゲージは、家計が豊富で、現金収入が不足している人にとっては良い選択ですが、退職には十分な収入がありません。しかし、あなたがあなたの家に建てた株式に触れることを可能にする他の選択肢もあります。

決断を下す前に、あなたの選択肢を調査し、最良の料金（該当する場合）を買い取り、資格のある税務専門家または弁護士に相談することをお勧めします。

退職後の家計持分に頼っているのは良い考えですか？

、および

リバースモーゲージまたはホームエクイティローン？