愛する人の大学教育のために何千人もの人を救っているのであれば、投資家の皆さんのように、株式市場にお金を大量に投資し、非課税の成長を活用してください。株式ファンドが崩壊し、債券オプションの利回りが非常に低くなった今、「529ファンドはどこで確実に投資できますか？質問への答えは簡単です：授業料。
<！ - 1 - >授業料は通常の529の貯蓄プランで購入できるアセットクラスではありませんが、529の前払いの授業計画に投資することで、授業料インフレーションの複合効果を避けることができます。プリペイド授業計画はいくつかありますが、あなたの子供がプリンストンのような私立大学に通っている可能性がある場合は、「Independent 529」が必要です。
計画の背景
独立529の目的は、現在の学部の授業料を参加する私立の大学でディスカウントすることができます。インディペンデント529プランは、州主催のイニシアチブではなく、270以上の私立のカレッジと大学のリストが増えている全国の学校があります。
だから自宅の私立学校に行きたいと思ったら、プリペイドプログラムを使って得た価値はおそらく爆発するでしょう。プログラムの別の違いは、MIT、デューク、スタンフォード、シカゴ大学などのエリート・スクールの広範なリストを含む参加スクールの質です。 （ 腎臓を販売していない大学の給料 で教育資金を調達する方法の詳細をご覧ください。）
<！ - 3 - >この計画は、参加している加盟大学が作成し運営している非営利団体によって運営されています。計画運用と投資管理は、国内最大級の年金基金管理者の1つであるTIAA-CREFの関連会社によって運営されており、いくつかの州の貯蓄制度も実施されています。
プログラムの利点
証明書購入 - 授業証明書は、独立529プログラムの通貨であり、非常に単純な方法で作業します。特定の日の証明書に10,000ドルを費やすと、その10,000ドルの証明書は、費用表と割引率に基づいて、メンバーリストの各学校の授業料の一定割合で固定されます。この簡単な方法で証明書を予約すると、購入者が簡単に追跡することができます。（すべての学生ローンが同じであるわけではありません。点線でサインする前に何を得ているのか知っておきましょう。 大学ローン：プライベート対連邦 を参照してください。）
2009年2月2日に購入した000単位の証明書は、学校Aで1年間の授業料の30％を購入しますが、学校Bでの同じ10,000ドルの購入は1年間の授業料の20％のみを購入します。
授業料の上昇 - 現在の価格を固定し、授業料のインフレを避けることは、常にプリペイド授業プログラムの主要なメリットになるでしょう。この点は、2008-2009学年度のカレッジ・ボードによって発表されたデータによって補強されています。市場が崩壊した1年間で、4年制の私立大学の授業料と手数料は平均5.9％上昇しました。 20年と30年の時間枠を見ると、年間の賃金インフレ率は平均で6〜9％になります。両親が授業料のリスクを他の当事者に移転させることを可能にする価値は、リスクを前提とする当事者がそれを扱うことができる限り、優れた信頼できる「投資」となり得る。
リスクアサーション - 幸いにも、プランの授業証明書の購入者にとって、AIGはインディペンデント529のリスク想定を担当していません。代わりに、授業料証明書を授与するリスクは、最終的に加盟学校自身が負担します。インディペンデント529プログラムの会員資格の前提条件として、各新加盟学校は、新スクールの会員資格の前に発行されたすべての授業証明書を会員として発行された証明書と一緒に償還する義務を受け入れなければなりません。結果として、プログラムから退去した学校でさえ、公式にプログラムを離れる日までに発行されたすべての証明書を尊重するためのフットボールがまだまだあります。
リスクは投資信託とすべての学校に広がっているため、定期的に新規参入者にプログラムを提供したり、納税者を掘り下げたりする典型的な州の資金提供された制度よりリスクを処理する能力が優れているようですドル。
授業料の割引 - 独立系529は、ケーキに霜付けの層を追加します。メンバーズスクールの授業料はすべて最低でも0です。毎回、50％は償還しません証明書、およびいくつかの学校は4％の割引を提供しています。プランの開示小冊子でA-11に行くと、割引計算式がどのように適用されるかを見ることができます。
たとえば、学校Aの年間授業料は$ 25,000で、年間割引は1 999％です。 （1％）= $ 250 2日1回の授業料$ 24,750、および年末年始2割引（1％）= $ 247
1年の授業料$ 25,000、 > 3年目1回の授業料= $ 24,503および年末年始3割引（1％）= $ 245
証明書を償還するほど、割引が大きくなります。上記の例では、3年の終わりの合計割引額は$ 742です。各授業証明書は30年後に期限が切れるので、給付には限度があります。しかし、割引は実際には授業のロックインの上にグレイビーです。 （難しい時にあなたの教育の世話をすることについて学ぶ、
経済の悪化で大学に支払い
を読む） 計画の制限内での作業 プリペイド授業計画の利点は、あなたの子供が会員制学校に通う場合は盗みになりますが、すべての前払い授業計画と同様に、貯蓄制度の529人の兄弟よりも多くの制限があります。あなたが境界を認識しており、計画の制限内で働くことができれば、全体的な大学の計画をより効果的にするのに役立ちます。
入学許可なし
あなたの受益者が計画の加盟学校に入る保証はないので、私立学校に通った家族、または学校に通うことを約束している家族の方が現実的ですリストに載っている学校の1つに子供がいます。そのような状況では、もしあなたが恩恵を受けていない、または完全な利益を利用していない場合、兄弟に恩恵を移すことができるので、貯蓄している子供が複数いる場合は、さらにうまくいくでしょう。
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認定費用の限度額
証明書は、学費を賄うためにのみ償還することができます。一方で、ミューチュアルファンドに投資する貯蓄プラン529は、ルームやボードのような出席費用の一部であるより幅広い費用をカバーするために使用することができます。定義上、前払いの授業プログラムはすべての費用をカバーしないので、柔軟性を高めるために529の貯蓄プランとバランスを取る必要があります。 -
非奨学金の償還
授業料として使うと恩恵を受けることはできますが、他の目的で償還された場合、儲けになる悪い貯蓄口座のようなものです。最良の投資結果は年間2％、最悪の結果は年間2％です。多くの場合、それは州主催の前払い授業計画よりもまだ優れており、2008年の事実上すべての529の貯蓄計画の中のミューチュアルファンドのパフォーマンスよりもはるかに優れています。返品の制限に加え、証明書を償還できる購入後12ヶ月。非課税償還の一部を行う場合は、償還前に税務アドバイザーに連絡したいと考えています。なぜなら、部分的な非授業による償還は、特定の証明書が現金化されたことを特定しないためです。すべての証明書に基づいて -
時間制限
このタイプの計画では時間制限は大きな問題ではありませんが、プログラムで概説されている主要なタイムラインを認識する必要があります。フロントエンドでは、授業証明書の早期償還は購入日から36ヶ月です。バックエンドでは、最新の証明書は、購入後30年間の授業料で償還することができます。前に述べたように、非授業料の償還は12ヶ月のロックアップ期間の後にのみ可能です。 -
所有権移転
このプランの主要な特徴は、所有権を他の当事者に移転する能力を著しく制限するため、プランを購入する人は必ず受益者の権利所有者であることを確認します。 -
計画のオーバーファイナンス
計画の下で許可されている5年間の学部最大限の資金をほとんどの人が賄うことはできませんが、私立学校のステッカー価格は必ずしもあなたが支払う価格。大多数の私立学校は、優秀な学生を学校に引き寄せるためにある程度の無償資金協力を学生に提供する予定です。また、スタンフォード大学のような学校は、限られた収入のある家族の授業料を定期的に払うことができます。結果として、ギャングバスターを計画に入れる前に、あなたの手段や状況を理解することは良い考えです。質の高い529の貯蓄プランを持つ多様化は、投資をより効果的にすることができます。 - 結論
前払いの授業料プログラムと同様に、悪魔は詳細です。インディペンデント529は、ほとんどのアドバイザーや親が大学の貯蓄ツールキットで使用することを評価したことのないプランですが、あなたの子供や愛する人のために私立大学を検討しているならば、もの。あなたの子供が本当にプリンストンの素材ならば、あなたは大学の授業料をカバーするのに役立つ、より信頼できる一貫した車を見つけることはありません。 （大学での貯蓄の詳細については、
大学の授業のためにポケットを準備する
、 大学教育のための5つの方法 、 大学貯蓄のための税金の混乱の解消 >）。