大学は安くはありません。大学在学中、大学在学中、または現在大学で貯蓄している人は、すでにそれを知っています。しかし、あなたが知らないかもしれないことは、コストがいかに速く上昇しているかです。容認された経験則は、大学の費用はインフレ率の約2倍に増加するということです。これは、毎年、少なくとも5％以上を支払うと期待できることを意味します。

あなたが将来の大学生の親であれば、今は貯蓄しなければなりませんが、貯蓄口座にお金を寄付することはできません。あなたはインフレよりも先に進むためにそれを投資しなければなりません。ほとんどの人は、お金を増やすために529の貯蓄計画に目を向ける。それはたくさんの助けになりますが、両親が知り得ないことは、後にお金を使う方法が、彼らの貯蓄と同じくらい重要であるということです。

<！可能な限り最良のシナリオでは、あなたやあなたの子供のための大学の完全な費用をカバーするために529の資金と政府の助けを組み合わせるでしょうが、政府の助けはしばしば所得に基づいており、最近のウォールストリートジャーナルのコラムニストは、子供が大学に入学すると、529の資金を最初の2つに費やすことが家族の利益につながる可能性があると助言していました（

529）親が高経費あるいは低収入の年を期待している場合、3年目と4年目に財政援助を得ることを望んでいる。いいアドバイス？私たちは他の専門家とチェックアウトすることに決めました。私たちが見つけた様々なアドバイスは、両親が彼らの状況に対する正しい助言を得るために大学ローンの専門家と相談するべきであることを明確にしました。

<！ - 2 - >

あなたが学生または親である場合、速やかに現金化してください。

ミネソタ州スプリングフィールドのBKDウェルス・アドバイザーズのグレッチェン・クリバーン（Gretchen Cliburn）CFPディレクターは、「学生または両親が所有する529件の口座で保有されている金額は、FAFSAの親資産とみなされている。あなたの教育費が529人の貯蓄を超えることが分かっているなら、私は529の残高をまず借りてからお金を借りることをお勧めします。 "

<！ - 3 - > あなたが後で融資を受けることができないと思うなら、

カレッジ・エイド・パートナーズのジョセフ・オルソリーニ氏は、最初の2年間で529の資金を使い、利用可能なローンを利用するのではなく、逆行する可能性があると述べています。 「家族は、貯蓄と借り入れをもって最良の行動方針を決定するために、大学の4年間の予算を本当に必要としています。私は多くの家族が最初の2、3年で529の口座を使い切るが、最終的にはお金がなくなり、最終的には（悪い信用のために）借りることができないのを見た」と彼は警告する。 「これらの学生は、大学を終えるための資源がないまま残されている。 "

オルソリーニは同意します。 「低所得は人の相対的な言葉です。$ 150kから$ 100kに落とすことは大幅に削減されますが、ほとんどの場合、追加的な財政的援助は発生しません」と彼は言います。あなたの子供が100％のニーズに合ったエリートカレッジであれば、この戦略に頼る価値はあるかもしれませんが、ほとんどの大学はあなたの529基金を支出するだけで援助パッケージを増額しません。 " あなたが祖父母であれば元気にしてください。

認定された財務プランナーであるライアン・ケイ（Ryan Kay）によると、学生の後期までお金の使用を控えるのが最善の場合があります。 「いつ529のお金を使うべきかを考えながら覚えておかなければならない重要な点は、誰が計画を所有しているかだ」とKay氏は語る。例えば、祖父母が所有者であり、529制度の資金を配っている場合、その金は来年のFAFSAの学生所得としてカウントされ、財政援助の資格を得る能力に悪影響を与える可能性があります。したがって、祖父母が所有者である場合、学生が最終的なFAFSA（大学の3年次の1月1日）を提出するまで、529計画にお金を残すことが最善の場合があります。 "

税額控除の要因 アメリカ奨学金税額控除は、授業料、手数料、教科書およびその他の教材に$ 4,000を費やした場合、最高$ 2,500の税額控除を提供します。しかし、それは特定の収入レベル（例えば、2015年に共同で提出された夫婦の場合、180,000ドル）で相殺されます。また、同じ経費を使って、529プランからの免税分配と税額控除の両方を正当化することはできません。ダブルディッピングはありません。

「非課税の分配に対する10％の課税罰金と経常的な税金を考慮しても、税額控除は無税529制度配分よりも1ドル当たりの資格費用の方が価値がある」とマーク・カントロウィッツの出版社である戦略、Cappex。 com。 「家族は、529プランに頼る前に、現金やローンを使って授業料と教科書の費用を4,000ドルに優先させるべきです。それ以外の場合は、529計画の残高をできるだけ早く削減することが望ましいので、援助の適格性を控除するために資産が年々変わらないように、資産価値の64％にしてください。 "

結論

ほとんどの財政問題と同様、多くの仮説がありますが、一般的に、現在529件のお金を使って将来に賭けるのではなく、専門家が他の方法を推奨しています。しかし、一部の人にとっては、この戦略はコスト削減につながると指摘しています。

このトピックの詳細は、

529計画について知りませんでした5つの秘密

、 529計画で避けるべき7つの間違い と 529計画チュートリアル 。