おめでとうございます。あなたは新しい仕事をしており、雇用主は会社の401（k）プランにあなたを自動登録し、あなたのために目標日のファンドを選択しました。あなたは良いスタートを切っています。しかし、あなたが知っていて避けるべきこれらの資金についての誤解があります。以下は5つです。

誤認1：すべてのTDFが似ている。

事実： さまざまなTDFは資産の種類が異なり、異なるリスクにさらされます。あなたの投資戦略に合っているかどうかを知るために、ファンドの内容を見てください。デリバティブや既に投資している、不動産などの商品のように、あなたが危険すぎるものに投資することがあります。 -

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誤認2：TDFは常に再バランスします。

事実： TDFの中には、四半期毎にバランスをとるTDFもあれば、10年後に二度しか再調整しないTDFもあります。目論見書をチェックして、ファンドの調整の頻度を確認してください。これには間違いがありません。すべてのTDFには滑走路があり、退役日に安全な着陸に導くことを目的としています。あなたの関心は、あなたの気持ちが株式から移行し、債券のようなより安定した投資に、あなたが快適で滑空経路上であなたの目的に合っているかどうかに関心があるはずです。

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誤認3：TDFだけで十分です。

事実： TDFsは優れた退職投資車ですが、必要なものすべてを提供するわけではありません。 TDFの妥当性を判断するには、退職後の全般的な投資計画のどこに合っているかを知る必要があります。あなたの職場計画だけでは、あなたの期待される退職金を完全に賄うことができないかもしれません。あなたの401（k）には、それ以外のオプションがあり、それは一見価値があるかもしれません。

<！あなたのTDFを最大限に活用しています。

事実：

新しい仕事の初年度で、あなたの雇用主はおそらくあなたの401（k）にあなたの所得の3〜4％しか転用していないとアメリカ給付審議会の調査によると、それだけでは不十分です。 2016年に401（k）に最大$ 18,000、55歳以上には$ 24,000を寄付することができます。ほとんどの雇用主は、従業員の401（k）拠出金を6％に達するまで年に1％増額します。 誤認5：TDFの資産配分は年齢とともに自動的に調整されるため、追跡する必要はありません

事実：

TDFはしばしば「設定して忘れる」投資商品として宣伝されますが、あなたの投資を追跡する。そうしないと、費用がかかるかもしれません。しかし、これは、短期的な成長を望んでいない場合には、TDFを破棄して他の場所に資金を再投資する必要があると言っているわけではありません。資産配分の変更は、市場が行っているものではなく、異なる投資戦略を必要とするあなたの人生の出来事に基づいて行われるべきです。 誤認6：手数料はかかりません。

事実：

目標日の資金が積極的に管理されている。これは、あなたの年齢に基づいて定期的に資産配分を調整していることを意味します。あなたはそれを支払わなければなりません。あなたの401（k）に関連する他の手数料もあります。あなたの401（k）計画書類と、あなたのTDFとその他の資金についての目論見書を読むことは、彼らが管理のためにあなたに課金している金額を見なければならないかもしれません。高い手数料はシロアリのようなものです。彼らはあなたの貯蓄を食べてしまいます。あなたはそれが遅すぎるまで気付かないかもしれません。何が最高ですか？一般的に認められている経験則は、年間総費用が401（k）口座残高の1％を超えないようにすることです。 結論

ターゲット・デート・ファンドは、大部分の就労者にとって優れた退職貯蓄媒体です。特に、自分の利益を最大限に得るためには時間がかかる場合があります。