今日の債務整理を目指す借り手は、これまで以上に選択肢が増えています。学生ローン、クレジットカード、自動車支払い、およびその他の種類の債務は、さまざまな方法で移動して、先に進むことができます。各戦略の賛否両論を知ることで、どのパスが最適かを判断し、何千ドルも節約することができます。 1。クレジットカード連結

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この戦略は、現在のクレジットカードの残高を、ゼロ％の利子のティーザーレートを払っている新しいカードに移すことができる場合は、おそらく最も効果的です。例えば、あなたが次の18ヶ月間何も請求しない新しいカードを開けたばかりで、あなたは$ 5,000の借金で26％の利子を請求しています。残高を移転することは論理的な動きです。利息が戻ってきたときに残高（および支払い額）ができるだけ低くなるように、可能な限り残高を払い戻すために猶予期間を使用してください。

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このカードを学生ローンや自動車ローンなどの他の種類の債務から払い戻すこともできますが、そのような資金があることがわかっている場合にのみ意味があります。例えば、あなたはあなたの車のリポジションに脅かされていますが、残りのローン残高を返済することができるクリスマスボーナスを受け取ることを知っています。あなたが借りているものの一部または全部をクレジットカードに移すと、ボーナスが来るまであなたの車を守ることができます。これは、あなたのクレジットレポートに表示されていることを防ぐこともできます。しかし、あなたの支出をコントロールするのに問題がある場合、クレジットカードの統合は、それ以上の借金を払うための道を提供するだけかもしれません。この場合、代替の統合戦略を検討してください。

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2。ホーム・エクイティ

自宅に物的資本を蓄積した住宅所有者は、これを利用して他の債務を返済することができます。 （

債務整理のためのホーム・エクイティ・ローンの使用 ）これは、他の債務が高利貸しまたは深刻なデフォルトである場合には良い考えですが、行動を起こす前にこのアイデアを実行してください。あなたがあなたの家に借りてきたとき、あなたは法案を支払うことができない場合、あなたは差し押さえに直面する可能性があります。しかし、現在の負債構造の低コストの代替案を探している責任ある消費者は、自らの住宅ローンに対する債務償還の現在の義務を負担する非控除可能な利子を交換することができます。現金払いの借り換えは、特にあなたがすでにあなたのローンをリファイナンスする予定の場合には、別の実行可能な選択肢かもしれません。これにより、新しい最初の住宅ローンの金利を引き下げ、他の債務を現金で払い戻し、その後、以前にそれらの債務に行っていた資金を家に戻すことができます。 3。個人ローン 信用が悪いときに、お金を先送りしようとしている友人や親戚が最良の選択肢かもしれません。もちろん、これは合理的な金利をあなたに請求し、あなたが支払いをすることができると確信しているときに最も効果的です。しかし、この選択肢には危険が伴う可能性があります。ローンを返済しないと、あなたの関係が破綻する可能性があります。ローンの期間、遅れた支払いの結果や債務不履行、および利息の計算方法と料金の詳細については、明確な契約書を書くことをお勧めします。 4。債務整理融資

多くの企業が個人向け融資を提供しています。これにより、債務を1回の月額支払いに統合することができます。アイデアは、彼らがあなたの債権者と交渉して、より低い支払いを得ることです、そしてあなたに余裕があるために十分に低い月額支払いで彼らをカバーするのに十分なあなたを貸してください。次に、会社に支払いを行い、その額を各債権者に転送します。このために使用する会社を慎重に調査してください。正当な会社があなたのクレジットスコアを向上させ、実際にあなたを元に戻すのを手助けします。しかし、これらの企業のかなりの割合は、大量の金額を前払いし、より低い支払いのためにあなたの債権者と交渉しようとする単純な試みだけを行う、不道徳な捕食者です。信用カウンセリングのための国家財団のアドバイスをチェックし、誰とでも署名する前に

信用と債務管理：信用カウンセリング

を読んでください。 5。学生ローン

教育費の支払いは、両親と学生に課税されることがあります。しかし、ほとんどの他の種類の債務に適用されないこれらの貸出金を統合するときに覚えておくべきいくつかの規則があります。連邦学生ローンは、通常、あるレベルを上回らないように金利を上限にしているので、他のタイプの債務に縛る前に注意深く考えてください。個別に統合したい場合は、Federal Direct Consolidation LoansのWebサイトにアクセスしてください。私立の学生ローンは連結のより良いターゲットかもしれませんが、学生ローンの利息を払うことができるように控除を列記する必要はありません。現在、私立学生ローンのための統合プログラムを提供している3つの貸し手：Chase、Wells Fargo、Student Loan Network。 6。担保ローン ローン担保として使用できる他の財産を所有している場合は、ローン不履行の場合に住宅のリスクを避けることができるため、住宅ローンを取るよりも良い方法です。あなたの車や他の必要なアイテムを約束することは、差し押さえで脅かされるほど破壊的である可能性があるので、バケーションホームやその他のレクリエーションアイテムがおそらく最良の選択です。 7。適格制度からの融資 この戦略には2つの大きな利点があります。まず、あなたの退職プラン管理者はおそらく合理的な金利を請求するでしょう。例えば、ゴールドリザーブプランから借りる公務員は、国債ファンド（Gファンド）によって現在支払われている金利のみを支払うことになります。このタイプの融資には、引受または信用調査もありません。しかし、あなたの計画憲章で定められた条件に従ってローンを返済できないと、課税対象分配と早期離脱罰金が課される可能性があります。また、退職プランにお金を貯めることから得られる長期的な成長を否定します。

結論

多くの方法で債務を統合することができますが、一部の戦略は他の戦略よりも大きなリスクを伴います。ここに示した戦略は、リスクと負債の金額と連結の条件との間にトレードオフがあることを示しています。債務を効果的に統合する方法の詳細については、消費者の信用カウンセラーまたは財務アドバイザーに相談してください。