財務上の影響は致命的である可能性があります。財務アドバイザーとして、お客様のガイダンスは、この難しい移行を、お客様の財務的な生活の次の段階に導く上で非常に重要です。

ここで彼らを助けるためのヒントを紹介します。 （関連する読書については、 顧問：あなたの女性顧客はすべて同じではありません を参照）

<！最初にやるべきこと

離婚や配偶者の死後に最初にやるべきことの1つは、新しく一人のクライアントが自分の仕事を手助けすることです予算と支出。所得の源泉は何ですか？あなたのクライアントは、現在必要な場合にキャッシュフローを生成したり、退職のための卵を作るために使用することができる資産をどのように持っていますか？新しく一人のクライアントが自分の財務を管理するにはどのくらい熟達していますか？

<！ - 2 - >

これらの質問が理解されているので、少し待つことがあります。例えば、多くのファイナンシャル・アドバイザーは、新たに未亡人や離婚した人に、すぐに財務的な将来に関する多くの決定を延期するようにアドバイスします。各クライアントの状況は異なりますが、状況が許せば延期される可能性のある決定の2つの例があります。現在の住居を売却するか、クライアントが新規の場合は投資します。

<！また、最近離婚した人や最近離婚した人は、財産的な生活を送るために、友人や家族に頼りになってしまうかもしれません。彼らはまた、財務アドバイザーからの行動を取るよう圧力をかけているかもしれません。

なぜ寡婦は顧問を離れるのか

） 財務を把握する 新人はすぐに財務上の決定に突入するべきではなく、最終的には感情的決定を下す危険があるある時点で彼らの財務状況に対する責任を引き受ける必要があります。離婚の場合、クライアントは、彼らに授与されたすべての資産が適切に管理されていることを保証する必要があります。必要に応じて、これらの資産がお客様のクライアントにもリタイアされるようにすることが重要です。

場合によっては、元配偶者の雇用者の退職制度残高の一部が、QDRO（適格国内秩序）の一部としての離婚決済の一部となる。この資金の移転は自動的ではなく、受取人がこれらの資金を確保するために必要な手順があります。

現在、未亡人または寡婦であるクライアントのために、いくつかのことを行う必要があります。彼らの死亡した配偶者が受益者であった生命保険を持っていた場合、保険会社と連絡を取り、その収入をどうするかを決定する必要があります。多くの場合、保険会社は保険会社にこのお金を残すように説得しようとしますが、それはこのお金のための最良の場所ではないかもしれません。生命保険金やその他の一時払いの場合は、財務アドバイザーとして、新たに一人の顧客がこのお金で何をすべきかを決定するのに役立ちます。それが投資されるべきか、債務に適用されるか、あるいは他の用途に使われるべきか？

新しく単一の顧客は、受益者として現在望む人々がそのように反映されるように、不動産計画を調整する必要があります。これは、生命保険契約、年金、退職勘定などの資産の受益者の指定を、子どもや他の家族を新しい受益者として反映するように調整することを意味します。同様に、これは、必要に応じて遺言状などの不動産計画文書で行う必要があります。 （退職地雷を避けるためにクライアントを助ける

を参照）

財務上の決定からのストリップ感情 新しく単一の顧客が感情を計画から分離することは困難です金融の未来配偶者を失った人のために、自分たちの最善の利益の観点から彼らの財政を見てもらう。彼らが後輩の配偶者と分かち合った物や財産には感傷的な価値があるかもしれませんが、財政的な保有はそのように見られるべきではありません。彼らが特定の株式またはミューチュアルファンドを一緒に所有していたからといって、投資が今後もポートフォリオに残っていなければならないわけではありません。彼らの元配偶者が両親や親戚や親戚から継承した株式であろうと早期に買収したとしても、感情は自分のポートフォリオへの投資を維持する貧弱な理由です。財務アドバイザーとして、資産を冷静に見てもらうことができます。 同じことが不動産にも起こります。あなたのクライアントは単なる理にかなっているので、家族を家に戻していますか？特に未亡人のために、彼らは家を維持するための資金を持っていますか？彼らはある時点でダウンサイジングをする方が良いでしょうか？これは実用的で財政的な考慮の両方です。離婚の場合、あなたのクライアントのために家庭を良い財政的成果にしていますか？彼らは離婚和解の一環として家を授与されているかもしれませんが、住宅ローンを払い、メンテナンス、修理、公益事業などの家を所有している他のすべての経費を賄う財源はありますか？

より低い生活水準に直面する現実

単一になることは、人の経費が半減することを必ずしも意味するわけではない。例えば、あなたのクライアントの賃貸料や住宅ローンはそれに比例して減額されません。所得税は家計の人数ではなく所得に依存します。実際には、新しくシングルは、自分の新しい現実に適応するのに問題があり、結婚したときと同じような支出水準を維持することになることがよくあります。

あなたが離婚または配偶者の死亡前にこのクライアントと働いていた場合、これは新しい関係であることを覚えておく必要があります。たとえば、あなたが今、妻と働いていて、彼女が結婚している過程で彼女を含むことがうまくやらなかった場合、彼女を顧客として失う危険があります。これは珍しいことではないので、準備してください。

結論

配偶者や離婚のために新しくシングルになった人には、特別な財政的ニーズがあります。財務アドバイザーとして、あなたは貴重な指導を提供し、その過程で、この新たに単一のクライアントとの忠実で長期的な関係を築くことができます。 （関連する読書については、

女性のクライアントが成功して退職する方法

を参照してください）