一部の人にとっては、キャリアの終わりを意味し、他の人は重い罰金を科すことができますが、他の人にとってはコストのかかるリストラです。終わりには、新しいビジネス方法を意味します。 DOLルールの中心にあるのは何ですか？一般人の言葉では、米国の労働者の退職貯蓄を保護することは、この新しい政府介入の焦点であり、クライアントの利益を心に持っていない職業の人々からの貯蓄を保護します。信託主義者は真剣なビジネスです。

<！ - 1 - >

この記事では、ルールのニュアンスや有効性に焦点を当てていません。ただし、ルールの基本メッセージをクライアントに配信する方法に焦点が当てられています。 （999）信託ルールを説明する方法 金融サービス業界は幅広いため、株式ブローカー、保険代理店、弁護士、弁護士、弁護士、弁護士、投資顧問、財務プランナーなど - リストには、世論がどのようにルールを認識して受け取るかに関心があります。主な理由は、公衆のメンバーは、彼らが自分のお金や、お金が投資されている商品について受け取ったアドバイスがうまくいっていない場合、今から数年後に訴訟を提起することができるからです。 <！ - 2 - >

クライアントが投資についてどれだけ知っているかに関わらず、単純さが重要です。一方では、投資の世界がどのように機能しているのか、保険業界の仕組みについての説明があります。その背景には退職資産のみがあることを覚えておいてください。 e。 Coverdell Savings Accounts、IRAディストリビューションなどがあり、そのアプローチは簡単です。

<！ - 3 - >

投資分野に助言や貿易を行う私たちのために、私たちが計画構造（すなわち、セーフハーバー規定と適格デフォルト投資選択肢）へのアドバイスやメンテナンスの計画（すなわち、ファンドラインナップ）、それぞれのポートフォリオ内の従業員とどのように協力していくのか、我々の専門能力では、定義された利益または確定拠出計画からクライアントをIRAに転向させる限り、それがクライアントの最善の利益であることを証明する義務があります。 （関連する読書については、

悪魔は新しいアドバイザーのルールで詳しく述べる

を参照）

ここに2つの例があります： スミスは、あなたの会社の401（k）プランの管理者として、そのプランがあなたの従業員にとって適切であることを確認する信任状を持っています。私は、計画の構造を開発し、計画に含まれる資金を特定する際に、その責任を共有します。私はあなたの従業員と一緒にプランの資金選択の中でポートフォリオを割り当てる作業をしていますが、私は自分のニーズではなく自分のニーズに最も適したものとしてアドバイスします。 ジョーンズはABCから引退したので、アドバイザリー会社によって管理されているIRAにロールすると、資産の管理を改善できます。より幅広い投資から選ぶことができます。私の受託者の役割では、ポートフォリオが私のものではなく、あなたの長期的なニーズに最も適合することを保証します。

より厳しいルール

• 保険業界に助言や取引を行っている方は、顧客が確定給付、確定拠出、IRAから資産を転貸するための商品のアドバイスや選択に制限があります。 IRAディストリビューションで購入されたものはすべてこのルールの対象です。その結果、年金（例えば、変動指数および株式インデックス）および生命保険がウォッチリストに表示されます。別の例：
• Ms。トーマス、あなたがABCの会社で働いていないので、私はあなたのお金を働かせて、保証された所得を提供するのを手伝ってもらえます。私はあなたが過去に経験したようにあなたのお金が市場で成長することを可能にする製品を持っていますが、あなたが準備ができているいつでも、成長を保護し、収入を得ることができます。私は年金会社から手数料を払っていますが、私は依然として受託者です。私は自分の利益ではなく、あなたの最大の利益のために行動する必要があります。

市場の混乱が生じた場合にクライアントに連絡することに積極的であるのと同様に、ルールがここにとどまると仮定することが最善です。クライアントの注意を引き付けることについても誠実に責任を負うべきです。 （新受託者規則：訴訟はそれを覆すか？

）

• CW Copeland、アメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービスの金融サービス担当教授は、非営利団体、 Bryn Mawr、PAの学位付与機関