これは彼らの年齢と退職までの年数のために意味があります。しかし、近年のメディアのいくつかの記事では、ミレニアム社は財務顧問が自分の年齢に誰かのために推薦したり勧めるよりも、株式として投資することが少ないと報告しています。 CNBCの記事はBankrateによる調査を引用している。 com。 Bankrateの銀行アナリスト、Claes Bell氏は、「膨大な数の株式が株式から撤退している」と述べ、「これは大きな問題だ」と述べている。 （詳細については、

Millennial Portfolios：彼らはリスクがあまりにも小さいか

） <！ - 1 - > 失う

ミレニアル投資家が金融危機の惨事を目の当たりにしてきたことから、株式に投資することは少なくとも部分的に説明することができます。社会保障とメディケアの給付がこの世代と株式の利用不足のために減少する可能性があることに加えて、この年齢では、ミレニアム時代にはさらに大きな問題になります（

変化する富の人口統計 - それをいかに活用するか

）

<！ - > - > 学生の負債 この世代の若干独特のもう一つの問題は、学生ローン債務をしばしば粉砕することによる影響です。これは何千年にもわたって何かに投資することができる金額を制限します。この債務水準は、これらの投資家の中には、追加投資リスクを嫌がるものもあります。

Millennial Attitudes

財務計画はこのグループにとって重要です。財務計画を立てることの明白な利点に加えて、このアプローチは、退職のための投資と貯蓄の初期段階でもう少し積極的な必要性を明らかにするのに役立ちます。 （詳しくは、

千年の金銭習慣

を参照してください）

<！ - 3 - > チャールズ・シュワブ（Charles Schwab）の調査では、ミレニアルの支出について光が当たった。 The Motley Foolの記事では、調査から次のことが強調されています。「… Millennialsは、特に娯楽のために可処分所得を使用する場合、他の世代よりも犠牲を少なくしたいと考えています。調査対象のMillennialsのうち44％が、休暇などの生活の質を高めるものを犠牲にしたくない一方で、ブーマーズの29％だけがこのように対応していました。Millennialsはまた、基本的な毎月の請求書のため退職することができないとブーマーズ（30％から20％）に比べて大幅なマージンを示した。 " <！ - 1 - >

このグループの財務計画は、予算と支出に少なくとも部分的に重点を置く必要があります。シュワブ調査の参加者は401（k）人の参加者でしたので、退職金を少なくともある程度貯蓄しています。

助言を提供する多くの人々は、ロベアドヴァイザーがミレニアル人や若い投資家に一般的なアドバイスを提供する答えであると指摘してきました。彼らは、このグループは、銀行取引や商品やサービスの購入など、オンラインで仕事をすることに慣れているという事実を挙げています。それはまったく当てはまりますが、Millennialsがロボアドバイザーを使用するとしても、クライアントが提供する情報に基づいてロボ・アドバイザーが提供する割り当てに基づいて投資していく必要があります。

<！ - 2 - >

財政計画（まっすぐな投資とは対照的）に基づいたモデルの学習アドバイザー、LearnVestは、Millennialsにとっては良い選択です。 LearnVestは包括的な財務計画、顧客が資金を追跡するためのツール、目標カレンダー、クラスおよび継続的なサポートを含む低コストの財務計画サービスを提供します。 （詳細は、

ノースウェスタンの学習習慣取得の意味

参照）

<！多くの若い財務プランナーが、ベビーブーマーに役立つアドバイザーが人気を集めている従来の資産モデルとは異なるモデルを使用しています。理由の一部は、若い投資家は多くの場合このモデルを正当化する資産を持っておらず、彼らのニーズはBoomerの両親とは異なるということです。たとえば、ダラスに本拠を置く金融プランナーKatie Brewerは財務計画と継続的なコーチングを提供しています。彼女のウェブサイトに掲載されている会社のサービスには、包括的な財務計画、継続的な月次コーチング、退職、借金の支払い、教育計画、予算作成、従業員給付分析などがあります。 Brewerのクライアントは主にMillennialsとGen Xersです。彼女のサービスは、これらの顧客が年齢および財務目標に適した資産配分を行うのを助けることができます。

結論 ベビーブーマーにとっては、401（k）の登場と定年給付年金の廃止という退職の点で異なっていたように、ミレニアル投資家。過去30年間、Boomersの財務的助言の主要な源泉として、株式ブローカーとは対照的に、財務プランナーと登録投資顧問（RIA）が生まれました。この世代への財政的助言の提供も同様に進化するでしょう。効果的かつ費用対効果の高い方法でこのグループに奉仕できるファイナンシャル・アドバイザーは、Millennialsが年齢に適したファッションに投資するのを手伝います。 （詳細については、 Millennial Clientsへのファイナンシャルアドバイザーの案内

を参照してください）。