そのためには、顧問とブローカーは、これらの顧客を何に刻みつけるのかを認識しておかなければならず、この若い集団に向けられたアドバイスとサービスが報酬を得られないかもしれないという事実を認識しなければならない。

この記事では、若者のニーズを取り上げ、アドバイザー/ブローカーがそのニーズにどのように対処できるかを提案します。

<！ - 流動性の即時性の必要性ほとんどのアドバイザーは、顧客が早期に正式退職プランで現金を払い出すことを推奨しています。退職年齢に達する。これは健全なアドバイスとみなされます。しかし、これらの顧問は、すべての顧客が早い時期にお金を節約できるわけではないことにも気付かなければなりません。さらに、若い顧客は、しばしば、自動車のような物品を購入することができ、または家に前払いをすることができるように、一定レベルの流動性を維持する必要がある。

<！ 1899年の退職貯蓄のヒントと

競合する優先順位：選択肢が多すぎる、少なすぎる

これは時には投資プロフェッショナルが提供できる最善のアドバイスは、顧客がマネーマーケットアカウント、または価値を失わない他の短期投資ビークルに自分のファンドを保つことです。定義上、これは顧問またはブローカーが手数料を引き出さない可能性があることを意味することもあります。しかし、長年に渡って、顧客が資産を蓄積するにつれて、アドバイザーが示した正直さと思いやりは、投資の増加によって報われることがないため、これは問題ありません。 <！ - 9 - > 参照： マネーマーケットで短期的な利点を得る
リスク許容度の評価

登録された代理人として、クライアントの年齢が若ければ低いほど、私たちは彼らの投資をしなければなりません。残念なことに、多くの顧問は、これ以上の配慮や分析をしなくても、すべての顧客のポートフォリオにこの考え方を適用するようです。

この一般的見解にもかかわらず、一部の顧客は本質的に積極的な投資家ではない。彼らは、たとえ彼らがより高い純資産を持っていても、単に高いリスク許容度を持たず、同輩よりも多くを失う余裕があります。したがって、顧問は、顧客のニーズと欲求が満たされていることを確認することが第一の目的であることを認識する必要があります。これは、あなたが学校や職場で学んだ戦略を守ることを意味するかもしれません。また、よりリスクの低い資産クラスに投資することによって、より小さな手数料を引き出すことを意味する場合もあります。 高齢化のための老人ホーム/祖父母の提供
高齢化と保険コストの上昇により、多くの若者が両親や祖父母に食料、衣服、避難所、医療などを提供することを余儀なくされています。これは、短期債や譲渡性預金に資産の一部を維持する必要がある可能性があることを意味します。あるいは、安定した収入を得るため、また長老のための継続的な生活のために、投資の大部分を債券に配分することを必要とするか、または好む場合があります。 これはアドバイザーのために追加の仕事をもたらし、また収入は減ります。顧問として、あなたは絶えず変化する顧客のニーズを熟知し、それに応じて株式の調整を行う必要があります。このため、すべての顧問/ブローカーは、資産が賢明な方法で投資されていることを確認し、他のニーズが満たされているかどうかを判断するために、若年層の顧客の財務ニーズを一貫して見直さなければなりません。

保険ニーズ

若い投資家は、通常、保険の必要性を見過ごしています。彼らはまた、保険を購入するのに最適な時期は、保険料が比較的安い若い時期であるという事実を見落としています。 SEE：

どのくらいの生命保険を運ぶべきですか？

と あなたの保険契約を理解する

いずれの場合でも、顧問/ブローカーは、より若い顧客と生命保険と障害保険の対象を間違いなくブローし、残念なことに、多くの投資専門家は、投資（手数料）のために利用可能な資金が少なくなるため、これを行うのを躊躇しています。つまり、これらの同じ登録担当者が単に保険免許を取得すれば、彼らは最初の義務であり同時に手数料を生み出すことができる顧客のニーズを満たすことができるだろう。これは関係するすべての当事者にとって唯一のシナリオです。 規律要因 前述のように、若い投資家のすべてが退職のために毎月金を払うことができるわけではありません。しかし、顧問/ブローカーは、クライアントに緊急性を感じ、月給の少なくとも一部を節約し、その貯蓄をRoth IRAのような退職勘定に入れるように訓練することが重要です。 SEE：
退職貯蓄のヒント（25歳から34歳）

と

ブーメラン：何人かの子供が巣を離れない理由あまりにもしばしば、顧問は大規模な顧客若い顧客が毎月送った100米ドルの小切手を自分のアカウントに追加することができません。しかし、それは変更する必要があります。顧問/ブローカーは、顧客に規律感を喚起し、顧客が従うことを確実にし、一貫して貯蓄を追加する必要があります。これは、資金が自動的に貯蓄/投資口座に毎月追加される自動支払いシステムを設定することを推奨することによって簡単に達成できます。

結論 すべての若い投資家が投資を積極的に行うべきである、または自動的に退職計画を最大限に資金調達するべきであるという前提が必ずしも正しいとは限りません。若い顧客には、適切に評価されなければならない多くのニーズと目標があります。それを念頭に置いて、顧問は、より高い手数料や手数料が必ずしもその等式に含まれているとは限りません。