社会保障を最大限に活用するには、少しの教育が必要です。オプションを理解し、正しい決定を下すことで、受け取った利益の総額に大きな違いが生まれます。オプションが複雑になるため、最も効果的な戦略を知ることは、夫婦の計画についてはさらに重要になります。

適切な戦略は、以下に概説されているように、時間の経過とともに得られるメリットを大きく押し上げることができます。 （関連資料は、 年金制度の仕組み を参照）

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カップルとしての給付を遅らせる方法

一例として、利益を遅らせるために意思決定プロセスをとる。一般に、個人が社会保障を請求するのを待つ時間が長くなればなるほど、将来的に受ける利益は増えます。しかし、この経験則は、ある配偶者が他の配偶者よりも多くを儲けている夫婦にとって意味をなさないかもしれませんし、利益を調整することが重要です。

Pinnacle Advisory Groupの研究担当ディレクターであり、XY Planning Networkの共同設立者であるMichael Kitcesは次のように述べています。「給付を遅らせる決定は、夫婦の平均余命と健康に基づいて評価する必要があります。平均的な夫婦では、通常、高所得配偶者の社会保障給付を可能な限り遅らせることが最善の決定だが、できるだけ早く低所得配偶者の給付を開始することが最善の決定だと説明している。

<！夫婦の期待寿命を考慮すると、早期回収も適用される可能性があります：「あなたの寿命が短いことが分かっている場合は、早期回収が最良の選択肢になるかもしれませんが、 "資産管理会社ウエルス・デザイン・リタイヤメント・サービスのCFPジェイミー・ブロック氏は、「生活費のためにすぐにお金が必要な場合もありますが、退職年齢を過ぎて働く予定がある場合は、あなたの社会保障を遅らせることは良いアイデアかもしれません」 （関連する読書については、

なぜ退職するのが悪い考えか を参照） <！ - 3 - >

2つの配偶者給付の終了

- 最大給付のための一時停止（2016年4月30日まで）

夫婦の社会保障給付を最大限に活用するもう1つの戦略：その後、請求を中断する。しかし、この「ファイルとサスペンド」戦略はほぼ終了する予定です。定年を迎えた高所得配偶者（XとYの間で生まれた場合は66歳）は、この給付が終了する2016年4月30日までに提出する必要があります。

働く方法は次のとおりです。ひとりの配偶者が定年を迎えた場合、その給付を請求することができますが、将来の日まで受給を停止します。一方、他の配偶者は、少なくとも62歳以上であれば、勤労配偶者の勤務履歴に基づいて給付を受けることができます。 （さらに、参照：

社会保障ファイルと権利放棄戦略が終了しています：今何？ ） 再び、これは収入の異なる夫婦にとってうまくいきます。低所得の配偶者が退職したいと思っていて、配偶者の給付が彼ら自身が受け取る給付額を超える場合は、最も理にかなっています。

- 給付の切り替え（配偶者は2016年1月1日までに62歳になっている必要があります）

ある期間にわたってどのように給付を受け取るかを変えることで、社会保障を最大限に生かすことができます。平均余命があり、66から70歳までの他の資金源からのキャッシュフローが十分であるため、この撤退戦略はかなり驚くべきものです」と、登録投資顧問（RIA）のEdify Financial Planningの創設者Brandon Marcottは述べています。

ある配偶者が定年を迎えたら、給付を申請して一時停止することができます。他の配偶者が完全な定年に達したとき、最初の配偶者の口座に配偶者給付を受けるための「制限付き申請書」を提出します。その個人は、自分の

自身の利益を受けるために切り替える70歳まで、配偶者の利益を受けることになります。最初の配偶者が70歳に達すると、給付金を退職金から引き離し、自分の給付を受け取ることになります。 （関連する読書については、 退職を心配することを止める6つの正当な理由 を参照） これにより、夫婦は両方とも70歳に達する前に社会保障から収入を得ることができます。 「結婚したカップルは、社会保障から48の追加チェックを請求することができます」とMarcottは言います。 非就労配偶者の資格

夫婦の配偶者の1人が社会保険の下で働いていない場合でも、仕事をした配偶者による給付の対象となる可能性があります。資格を得るためには、働いていない配偶者は少なくとも62歳以上でなければなりません。また、障害のある人や16歳未満の子供を世話している場合は、その年齢に関係なく、

ほとんどのカップルにとって、完全な退職年齢まで働くことは、配偶者の給付を最大限にしたい場合、最も理にかなっています。あなたは62歳の早い時期に給付を申請することができますが、従業員一次保険金額のわずか32％を残すことがあります。 （社会保障給付を高めるための4つの珍しい方法

）

結論 社会保障給付を最大限に生かすことは、夫婦にとっては複雑なプロセスです。計画を作成するときは、すべての角度からシナリオを見ることが重要です。両方の配偶者の年齢、健康状態、職歴に応じて、夫婦は退職後の社会保障給付を最大限に引き出すためにさまざまな方法で給付を調整することができます。（関連する読書については、 離婚後のあなたの退職を保護する方法

を参照）