彼らは中古2013ドッジ・アベンジャーを購入していました。彼らは彼らの信用組合に行き、5％の自動車ローンのために承認された。フランは、短期売却後の信用供与以来、5％の金利は「驚異的」であったと述べている。しかし、彼らは最終的にさらに良いレートを得ました。
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「和解時に、私たちのローンは3.74％になった」とフランは言う。 「私は当座預金口座からの自動口座引き落としで0.25％の利息を受け取った。 「Bankrateによると、平均60ヶ月間の新しい自動車ローンは、市場にいたときに4.8％の費用がかかりました。フランの話は、今日の市場では珍しいことではありません。クレジットスコアが低い借り手であっても、クレジットは入手しやすくなっています。また、信用情報管理会社であるTransUnionの2月25日の報告によると、消費者はほぼ3年間にわたり自動車ローン債務の増加をまっすぐに受け止めている。平均的な借り手は、2013年末に16,000ドル、769ドルの自動車ローン残高を抱えていました。オートローン債務は、借り手1人当たりわずか14ドル764ドルで、2010年初めには低水準でした。
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消費者がより大きな自動車ローンを利用する理由60ヶ月間の新車ローンの平均金利は現在4.5％であるとBankrateによると、昨年のこの時点で、同じローンは4.09％のコストです。しかし、2009年には、この融資は消費者に6. 91％のコスト。
金利を引き下げると、より多くのお金を借りるのがより安価になります。今日の4. 2％の平均レートで$ 17,000、60ヶ月の新しい自動車ローンでは、月額315ドル、ローンの寿命にわたって877ドルの利息を支払うことになります。 2009年には6.91％となり、毎月支払額は336ドルとなり、支払利息総額は3ドル154ドル、月額21ドルと全体で277ドルとなります。
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消費者は大型の自動車ローンを外しているだけでなく、さらに多くを引き出している。貸付件数は、昨年5700万人から3500万人に35人増えた。ローン量の増加の理由の1つは、おそらく昨年の156万人に増加した自動車販売の増加です。それは2012年から7.6％増加し、年間売上高がわずか104万人だった2009年から50％増加しました。 Edmundsは2014年にさらに高い売上を予測しています。売上の増加は、自動車ローンの数と平均残高の両方を増加させる可能性があります。ダラス/フォートワースの2つの中古車販売店で構成されているオートUSAのパートナーおよびマネージャーであるテリー・アンダーソン氏は、「新車と中古車の価格の上昇は、「新車事業は、数年前と比べてリベートにはあまり寛大ではない」と、GMなどのメーカーは在庫を市場にあふれさせることなく、売上高を大幅に割り引いている。 「物価の安定性は、中古車事業にまで波及してきた。
消費者は、経済についてより良い気分になっているため、自動車ローン債務を増やすこともあります。失業率は2012年12月の7.9％から2013年12月の6.7％に低下し、消費者はより楽観的であると感じている。トムソン・ロイター/ミシガン大学の個人的な財務状況と全体的な経済について消費者がどのように感じているかの全体的な指数によると、米国の消費者心理は2008年以来71.0だった。 2月の81.6測定値はその平均値を大幅に上回り、1年前より約10ポイントも上回っています。消費者は、感情が上がると、より多くを消費する傾向があります。
経済の改善に伴い、最終的に住宅ローンを借り換えた消費者は、予算内で十分な呼吸スペースを確保し、自動車の支払いを余儀なくされた。
「景気後退中に消費者が乗り出し、最終的には財務についてより良い気分になった」と、全軍隊にサービスを提供する世界最大の信用組合であるネイビー・フェデラル・クレディ・ユニオンの消費者ローン担当副社長、民間および請負業者の人員とその家族。 「経済状況が改善するにつれ、この傾向は続くだろうと思う」と彼は語る。 "ほとんどの国にとって寒い天候にもかかわらず、今年は勢いが強まっている。 "
自動車債務はどのくらいのものですか？ TransUnionによると、平均的な自動車債務の増加にもかかわらず、借り手の1.14％のみが自動車ローンを延滞していた。これは、前年同期の1.9％をわずかに上回っていますが、2007年以降、毎年4/4月にTransUnionが見た平均延滞率1.3％よりも低くなっています。
全般的な延滞率TransUnionによれば、貸出金が増加しているにもかかわらず、利率が非常に低いということは、サブプライムクレジット（501から990の点数で641以下のスコア）を1年前と比べて少なくするということです。しかし、サブプライム借り手は、ローンによってさらに苦労している。サブプライムローンの延滞率は、2012年第4四半期の5.73％から2013年第4四半期の6.12％に増加し、全体の1.14％の延滞率よりも大幅に高い。しかしアンダーソンは、なぜサブプライムクレジットを持つ借り手でさえ、現在オートローンを取得できるのかを説明している。
「当社は破損したクレジット・ファイナンスを扱っている。車両のリポジットが必要なときは、減価償却が遅いために損失が少なくなります。 「債務不履行による損失が少なくなっているため、信用基準を少し緩和し、さらに数台の自動車を売却することができます」とAnderson氏は言います。
車を買うためにお金を借りるときに受け入れる負債の許容額はいくらですか？Edmundsは、あなたの毎月の支払いはあなたの家賃の20％を超えるべきではないと言います。だから、平均金利のローンを持っていて、月額315ドルを払っているのであれば、少なくとも1ヶ月に575ドル家に帰る限り、車の支払いは手頃です。
「買おうとしている人のためのアドバイスは、あなたが買う余裕があるかどうかを知ることです。毎月の収入を見直し、予想されるすべての費用を差し引いて、車の支払いだけでなく、節約に貢献するお金があることを確認してください」とPendergast氏は言います。 「毎月の予算に車の支払いを加えても、食料雑貨や予期せぬ費用などのために残っていない人はいないはずです。
しかし、大きなイメージを見ると、毎月の支払いを見るよりも良いアイデアです。小売価格、ローン期間全体にわたる融資、ガス、保守、修理など、長期的には購入する車両にはどのような費用がかかりますか？どれくらいの信頼性がありますか？何年続く可能性がありますか？どれくらい早く減価償却しますか？ 5年後に何か新しいもののためにそれを地面に運転する、またはそれを販売する予定ですか？コンシューマーレポート、車とドライバー、人気の力学、エドモンドなどのソースは、これらの質問に答えるのに役立ちます。
長期的な価値が優れているほど、あなたはもう少し前向きに過ごすと感じることができます。しかし、すでにクレジットカードの借金、学生ローン債務、モーゲージ債務を抱えている場合、賢明な動きは、あなたのニーズを満たす最も安価で信頼性の高い中古車の現金を支払うことかもしれません。
「自動車を購入するために消費者を事前に救わなければならない場合、ほとんどの場合、より低価格のクラスの車両で解決するだろう。私たちのポケットから難しい通貨を引き出すことよりも、負債に入る方が簡単です」とアンダーソンは言います。
結論
ここ数年の景気の回復に伴い、信用度が向上し、金利が下がった。失業率も低下し、新車販売も劇的に増加した。消費者は自分の財政と経済全体について気分が良くなり、安く借りることができます。あなたがしなければならないのであれば、車のローンを取るのはいい時期です。あまりにも多くの負債を取ることによってあなたの全体的な財政計画を危険にさらすことがないことを確認してください。