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退職金制度投資を選択するには、あなたの選択肢を分析し、あなたのプロフィールに最も適した投資を選択するのに役立つ専門家の助けが必要です。投資顧問は、リスク許容度と退職予定日を考慮に入れます。ほとんどの雇用者は、従業員に無料で投資アドバイスを提供します。一部の人は、このサービスをあなたの退職制度の外に保有されている資産にまで拡張します。彼らが提供する投資顧問サービスについては、雇用者に確認してください。

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一般的に言えば、IRAの投資を変更したり、IRAをあなたが好む投資の種類を提供する他の金融機関に移管することができます。早期解約手続きを避けるために投資期間を最小限に抑えるIRA製品があるため、移転を許可する方針については金融機関に確認してください。

401（k）計画は別の問題です。トリガーイベントが発生した場合にのみ、401（k）プランから資産を引き出すことができます。ほとんどの401（k）プランでは、トリガイベントは次のとおりです。

<！退職年齢の取得（これは一般的に59.5歳ですが、65歳以上またはそれ以下の場合もあります）

• 雇用の終了（あなたはもはや提供している会社に雇用されていませんあなたの受益者はあなたの資産を配布することが許されます。
• 障害 - 401（k）計画を支配する文書は、一般に「障害」の定義を提供します。これは計画間で異なる場合があります。
• 雇用主が401（k）計画を終了し、別の適格計画
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• これらのいずれも発生しない場合、計画でイン・サービス退職が認められていない限り、401（k）制度口座から資産を引き出すことはできません。稼働中の撤退は、トリガーイベントを経験する前に発生する可能性があります。

一部の401（k）制度では、特定の状況に限定されたサービス撤退が制限されています。たとえば、医療費や住宅ローンや家賃を支払うために資産が必要な場合は、退会を許可することができます。プラン管理者は、プランにこれらの規定が適用されているかどうか、適用可能な制限があるかどうかを説明することができます。

トリガイベントが発生した場合は、401（k）資産を伝統的なIRAまたはその他の有資格計画に転記することができます。

IRAおよび401（k）資産は、分配され、別のIRAまたは適格退職年金制度に転売されません。所得税の対象となり、早期退職罰金の対象となります。

措置を講じる前に、有能な投資専門家に相談する必要があります。専門家の相談には通常コストがかかります（ただし、雇用主から無料で入手できる場合を除きます）が、それには十分な価値があります。

この質問はDenise Appleby

（Deniseに連絡）