株式インデックス型年金制度（EIA）は、保守的な投資家の代替貯蓄制度です。それは即時または延期の年金として来ることができるので、契約で約束された定期的な支払いは遅れる。投資家は固定年金または変動型年金に比べてより多くのリスクを負う可能性があります。リターンは特定の株式市場指数（S&P500またはダウ・ジョーンズ工業平均（DJIA））のパフォーマンスにリンクしています。パフォーマンスは契約の条件によっても異なります。しかし、これらの商品は、年金の伝統的な利点を提供しながら、より多くの潜在的な利益の恩恵を受ける。 （バックグラウンドを読むには、 年金概要 をご覧ください。）

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EIAの歴史 これらの年金は1990年代に現れ、保険会社に売却されました。彼らは株式市場価値の上昇に追随し、退職所得の必要性で彼らのお金が保護され成長していることを保証できる高齢者を助けることができる投資と見なされます。

投資ツールの人気は、何十億ドルもの売り上げで、千年の変わり目にすぐに飛び出しました。業界は変わり、年金はより複雑になった。ツールにはさまざまな手数料、課金額、蓄積の制限、インデックス値の計算、その他の機能がありました。

<！ 2003年から2004年までの間に、売上高はそれぞれ倍増し、140億ドルからほぼ220億ドルに増加しました。 2007年の売上高は250億ドル近くに達しました。2008年6月には、インデックス付き年金に1230億ドル以上が投資されました。証券取引委員会のクリストファー・コックス会長は当時発表しました。 2009年上半期の売上高は45％増加しました。

2008年、証券取引委員会は、高齢者への製品販売促進のための厳しい販売慣行を打破しました。全国高齢者サミットでの調査では、EIAがシニア投資詐欺に関係する証券の中にあることが明らかになった。 SECは、EIAの有価証券を考慮する新しいルールに取り組んだため、証券法によって保護されています。

<！ EIAが他の種類の年金と異なる場合

金融業界規制当局（FINRA）によると、EIAの返還は固定年金よりも互換性がありますが、これは比較される場合には当てはまりません変額年金への返済はそれほど多くありません。保証金利は最低です。それは市場指数にリンクされた金利と結びついています。市場リスクを軽減する保証金利です。これは変額年金とは異なります。また、株式市場が上昇すると、これらの投資は伝統的な固定年金よりも多くの利益をもたらす可能性が高い。 （詳細は

FINRAとSECの違いは？
） 株式連動型年金の収益率に影響を及ぼす最も一般的な特徴は、参加率、スプレッド、マージンおよび資産料、および金利キャップである。参加率は、年金に入金される指数の増加額を決定します。これは、例えば、保険会社が参加率を90％に設定した場合、年金は利得の90％しか信用されないことを意味する。 これらの種類の年金では、参加率に加えて、または参加率の代わりにスプレッド、マージンまたは資産料金が使用されることがあり、その割合は年金にリンクされているインデックスの利得から奪われます。 FINRA。一部のEIAは、FINRAによると、あなたのリターンの上限を制限します。

株式保険年金が計算される典型的な方法には、年次リセット法、ポイント・ツー・ポイント法およびハイウォーターマーク法が含まれる。年次休憩方法は、減少を無視しながら、年初から年末までの指標の変化を見る。ポイント・ツー・ポイント方式は、2つの時点でのインデックスの変化を調べます。ハイウォーターマーク・アプローチは、一般的に毎年行われる記念日にインデックス値を絞り込み、これらの値のうち最も高い値をとり、用語の開始時にインデックス・レベルと比較します。

無償年金をあなたの実行可能な代替案

にチェックしてください。） 利点 FINRAが発見した株式保険年金の最低保証収益率は、通常保険料の90％です年間利率は3％です。しかし、保険会社は、業界の他の企業との格付け方法を見出すことによって、その義務を果たすことができるようにしてください。この投資のその他の特典は、年金の記念日に関心を払い、税繰延成長を提供することです。

• 短所
  株式投資年金を早期に控除すると、10％の罰金が課せられますが、投資家にとっての真の強要者は高い降伏費用です。手数料は15年以内にゼロにまで下がる可能性がありますが、投資家が医療費や賃貸料のためにすぐにアクセスする必要がある場合は、投資額の15-20％の料金で支払うことができます。巨大な手数料は虐待的な売却の一部であった。課金手数料は13％と高くなっています。また、お金は数年間ロックアウトされ、機器は規制されていないことに注意してください。
  

• 結論
  EIAはかなり複雑なので、これらの年金の特徴を仲介業者に理解して尋ねてください。参加率、保証期間、契約に上限があるかどうかを確認します。また、関係する保険会社を調べてください。あなたの州の保険部門に確認し、この投資があなたに合っているかどうかを判断する時間を取ってください。 （詳細については、

年金：あなたのために正しいものを見つける方法
を参照してください）。