銀行顧客は、連邦預金保険公社（Federal Deposit Insurance Corporation、FDIC）が提供する安全性と保護を享受しています。顧客は、貯蓄預金が米国政府の完全信用と信用によってアカウントごとに最大$ 250,000まで裏付けられていることを容易に知ることができます。しかし、ウォールストリートの歴史の大部分で証券市場で資金を賭けていたより高いリターンを求めている人は、ブローカー/ディーラーの倒産による損失からさえ、いかなる種類の保護も事実上ありませんでした。

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チュートリアル：基本的な財務概念

1970年、議会は証券投資家保護法人（SIPC）として知られる新しい機関を創設した。この代理店の唯一の機能は、ブローカー/ディーラーの倒産により発生した投資家の損失をカバーすることです。 FDICとSIPCの違いとその適格性のルールについては、こちらをお読みください。

FDICではない

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FDICは、理由にかかわらず、最大250,000ドルの口座保有者損失を保証しますが、SIPCは、ブローカー/ディーラーの破綻の場合にのみ投資家に払い戻しを行います。 SIPCは、市場活動、詐欺、またはブローカー/ディーラーの倒産以外の損失の原因の結果として発生したいかなる損失もカバーしません。証券取引委員会（SEC）や金融業界規制当局（FINRA）などの規制当局は、詐欺やその他の損失に関連する問題に取り組んでいます。 （詳細については、 私の投資のための保険の形態はありますか？ を参照してください）

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SIPCについて

SIPCは、ブローカー/ディーラーが支払不能になった場合に、受託者として機能するか、またはクライアントと協力して資産を回収します。 SIPCはまた、回収プロセスを監督し、すべての顧客クレームが適時かつ秩序ある方法で支払われ、回収されたすべての有価証券が公平かつ比例配分されて配分されるようにする。

対象者は誰ですか？

ほとんどの投資家はSIPCのガイドラインに基づいて払い戻しの対象となります。

• 会社の一般的なパートナー、役員または取締役
• 会社の持分証券のクラスの少なくとも5％の有益な所有者
• 少なくとも5％を所有または受け取る有限責任組合員。
• 会社の経営に対して支配的な影響力を行使する者
• 顧客ではなくブローカー/ディーラーまたは銀行そのもの

どのくらい払い戻されるのか？

SIPCは最大500,000ドルを投資家に払い戻し、そのうち250,000ドルまでを現金とすることができます。すでに投資家名義で証明書式に登録されている証券も返還されます。以下の例を見てみましょう。

例 - SIPCカバレッジ 投資家は、現金で300,000ドル、損害賠償となるブローカー/ディーラーで通り名で保有されている証券で150,000ドルです。彼はまた、倒産を宣言する直前に、ブローカー/ディーラーに自身の名前で登録された450,000ドルの有価証券を預金します。 SIPCのガイドラインによれば、投資家は現金250,000ドルと路上で保有されているすべての有価証券を総額$ 400,000で受け取ることになります.SIPCは最大$ 500,000を払い戻しますが、残りの$ 50,000の現金は現金の$ 250,000を超えているため、対象外となります。彼はまだ彼の名前に登録されているなら、彼の株券をすべて取り戻すでしょう。

すべての種類の有価証券がSIPC償還の対象となるわけではありません.SIPCが償還しない有価証券には、先物、通貨、リミテッド・パートナーシップ（LP）、固定電話およびインデックス付き年金契約が含まれます。さらに、SECに登録されていないセキュリティは、払い戻しの対象にはなりません。 （投資を安全に保つための詳細については、ここをクリックして、 自分の退職セーフティネットを織りましょう を参照してください。）

SIPCに申し立てを行うほとんどの投資家は、 30〜90日。この時間枠を越える遅延は、ブローカー/ディーラーによる不正確または不完全な記録によるものです。現実には、SIPCが関与したとき、全投資家の1％未満が全額破産から実際の資産を失ってしまっています。年率換算分配、登録されたすべての証券証書の返還、および保険範囲の限度額の間に、ブローカー/ディーラーの破産の結果として投資家が純損失を被る可能性はほとんどありません。

民間保険

SIPCの保護に加えて、多くのブローカー/ディーラーは、民間航空会社を通じて顧客に追加の補償を提供しています。この種の保険範囲は「超過SIPC」保険として知られており、この保護に対する保険金の上限は、1アカウントにつき1億ドルなど、多くの場合高くあります。 SIPCの場合と同様に、このカバレッジは、投資家にブローカー/ディーラーの破綻に起因する損失を払い戻すだけです。この種類の保険の補償範囲は会社によって異なります。 銀行破綻：あなたの資産は保護されますか？ ）

結論

株式仲買人または財務プランナーを選ぶときは、必ず質問してください彼らの会社がSIPCを通じた報道を提供しているかどうか - 最も評判の高い企業がします。超過報酬が提供されているかどうか、その条件と制限を確認します。 SIPCとそれ以上のSIPCの適用範囲は良いが、プランナーが使用するブローカー/ディーラーが使用不能になった場合にのみ関連性が増します。また、道路名の代わりに自分の名前で証券を登録することが意味をなすかどうかを調べます。