52％999 30 999 54,243 9,16,272,90,93,99％999,999,999,699,999,100,003,039。 50％999％80％999％50％99％832 9％212％496％22％999％999％60％580％被保険者退職者研究所の調査によれば、退職者の退職者のためのトラブルも示唆されている。この調査によると、ベビーブーマーの24％には退職貯蓄がありません。これは2011年に開始して以来の最低額です。ベビーブーマーの55％だけが退職貯蓄をしており、そのうち42％は100,000ドル未満です。退職者のおよそ半分は、社会保障給付金から生きているか、あるいは生きることになります。

退職金が不足している理由は多面的です。 1つの理由は、2008年から2009年にかけての株式市場の大幅な下落であり、一部の高齢者を市場から怖がらせ、その後のリバウンドを逃すことになった。

「2008年の景気後退はすべての人にとって難しいものでしたが、すべてをパニックにして売った場合、後に続くラリーにはほとんど参加しなかったでしょう。投資家が適格で偏りのない投資アドバイスを受けていない場合、投資家はソーシャルネットワークや友人からの情報を検索し、その恐怖を確認します。残念なことに、このような短期的な反応は壊滅的な結果をもたらす可能性があり、投資家が必要とする場所をはるかに下回っている大きな理由となっています」とOakbrook TerraceのCFA、T2 Asset Management、コロラド州ボルダーのハーバー・フィナンシャル・グループ社長であるCFP®のエリス・フォスター氏は、「これは退職のための節約に直面する最初の世代である」と語った。省エネの重要性に関する情報前提は「あなたはあなた自身である」と思われました。 '"

さらに、7年の低金利では、貯金者と退職者の資金が実質的に利益を得ていないため、資金が大幅に損なわれています。そして、賃金が高騰すると、ほとんどの労働者が貯蓄を増やすことは困難です。

社会保障制度が退職者にどれだけ支払っているかについては、2017年1月に平均支払額は約1ドル317ドルでした。

これは危機ですか？

現在の退職者の約84％は、1962年に退職者のわずか69％とは対照的に、社会保障給付を受けている。明らかに、1月317ドルの平均社会保障給付は平均賃金よりもかなり低い。高齢者のおよそ50％は、1962年の54％と比較して、今日では追加の資産収入を得ています。

これを危機と呼ぶことができるかどうかは、どのような種類の資産がブレイマーから引き出されているかなど、自分の家を所有し、生活費の安い地域に住むブーマーは、大都市圏の家賃を払っている退職者や高齢者よりもかなり少なく生活することができます。

「私たちの中には、私たちが享受できるライフスタイルについて厳しい決定を下さなければならない人がいるかもしれません。社会保障だけに頼って家を小型化し、より手頃な価格の州に移行し、公共交通に頼り、裁量的で非任意的な品目を挙げる堅調な予算を持つことは、すべて良いスタートです」とマークヘブナー社長カリフォルニア州アーバインに設立されたIndex Fund Advisors、Inc.の創設者であり、「インデックスファンド：アクティブ投資家のための12ステップ回復プログラム」の著者です。 「最も重要なことは、退職者は退職後の生活様式について正しい考え方を持っていることです。これは、あなたが習慣が整うように引退する前に、ライフスタイル調整を始めることが重要である理由です。 "

結論

高齢者の社会保障給付に応じて、退職時の快適な生活を維持することは難しいでしょう（

低所得高齢者のための退職戦略

が役立ちます）。しかし、ベビーブーマーが退職の危機に陥っているかどうかは、高齢者が住んでいる状況と前任者との状況をどのように測定するかによって異なります。本当に簡単な答えはありません。