世界的に世代があり、管理不能な債務に陥っている若い高等教育を受けた人たちによって特徴付けられています。米国では、著者Ana Kamenetzが作成した「Generation Debt」と呼ばれています。ヨーロッパでは、イタリアで出版されたインターネット小説に賞を与えられた "1000ユーロの世代"と呼ばれています。どのようにして世界中の若者がこの罠を避けることができますか？見つけてください。

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チュートリアル： 信用と借金を管理する方法

管理不能債務 管理不能債務とは、借り手にとって重大な苦労なしには処理できない債務です。より技術的には、個人の総所得の8％を超える非住宅関連債務を指す。この数値は、貸出、特に住宅の適格性を計算する際によく使われます。 （より多くの洞察を得るには、 住宅ローンのために多額の債務 を参照）

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住宅ローンに関しては、住宅ローンの4つの要素である支払い元本、利息、税金、保険（しばしば総称してPITI）のフロントエンド比率は、あなたの総収入の28％を超えてはいけません。あなたのバックエンド・レシオは、総所得の36％を超えてはならない。 2つの違いは、8％の数字がどこから来るかです。

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これらの数値に基づいて最大月額借金を計算するには、総収入に0.36を掛け、12で割ります。たとえば、年間35,000ドル、 $ 1,050を超えてはならず、そのうち$ 816を超えてはならない。 60は住宅専用でなければならない。それはあなたの自動車支払い、学校ローン、クレジットカード、および他のすべての形の債務をカバーするために月に約233ドルを提供します。働く世界で始めて小規模な給料を稼ぐ人にとって、これは実際に債務返済の余地があまりありません。

それはどうやって起こるのですか？ 管理不能な債務につながる多くの要因があります。 1つは、カレッジボードの高い教育費です。組織は、4年制の公立学校で1年間、$ 28,500として、4年間の公立学校では1年間、$ 8,244を20011-2012学年中に引用しています。学生は高額雇用を確保するために価格を支払う。 （関連資料については、 大学教育 を参照してください。）

学生の中には、幸運にも親の助けや奨学金を使って費用を負担する人もいますが、多くの学生はこれほど幸運ではありません。 FinAidによるとorg、3分の2の学生が借金で卒業します。平均学部生の学生ローン債務は23ドル近くで、186名ですが、大学院生は平均して42ドル、898ドルと118ドル、500ドルとなります。

学生がクレジットカードの借金や信用枠を賃貸料、食料、自動車賃貸料、その他の生活費を払う学校では、卒業時の借金総額が実際に加算される可能性があります。その結果、多くの学生がかなりの負債でキャリアをスタートします。

住宅：家を購入、賃貸または移転する？ 卒業後にどこに住んでいるのかという問題に対処するために数字を整理した後、多くの若者は、既存の債務整理の上に住宅ローンを支払う余裕がないことに気付きます。他の人は、家を購入して貧しい家に帰ることに決め、数人以上がお母さんとお父さんと一緒に戻り、ブーメランとして終わります。 非現実的な期待 教育と住宅のコストに加えて、普遍的な消費主義文化は、消費を増やすことを奨励している（

贅沢品を必需品に変えています。旅行、携帯電話、コンピュータは誰もが持つようなものです。誰もが「良い人生」を生きたいと思っていますが、誰もがこれらの商品を手に入れることができないため、特に著しい学生負債をすでに持っている若者、クレジットカード、 ジョーンズを覚えていない - 彼らはもっと洞察のために壊れた ） これは必ずしもそうではないことを覚えている人はほとんどいません。それほど遠くない過去において、人々は金銭的な目標を達成するために一生懸命働き、その目標はしばしば控えめでした。郊外にある家（McMansionではない）は大きな成果でした。 1950年にその家は約983平方フィートでしたが、2011年までに、全米家屋協会によると、平均の大きさは1,800平方フィートに膨らんでいました。同様に、ベイビー・ブーマーは、両親の休暇がまれであり、しばしば国内旅行に関与していることを思い出すかもしれない。ハイエンドの車やデザイナーの服など、他の贅沢なアイテムも一般的になりました。実際、マーケティング担当者は、「40歳未満の贅沢な消費者」をキー人口統計として頻繁に参照しています。

今日では、旅行の手頃な料金、簡単なクレジットカードへのアクセス、マーケティング活動の多大さがダイナミックな変化をもたらしました。若い人たちは、両親が楽しむライフスタイルを見て成長し、彼らはそれを達成するために何十年も働くことなくその方法で生きたいと思っています。最終的な結果は、しばしば管理不能な債務です。

結論

急速に変化する消費者文化において、真実は遅くて安定したものの、依然として競争に勝つということです。あなたが得るよりも多くを費やさず、現金でそれらを支払うまで購入を遅らせることを学ぶというような簡単な決定は、あなたの金融機関を順番に手に入れるための道のりです。ほとんどの場合、あなたが直面している最大の課題は財政的なものではなく、あなたの欲求を抑える必要があることです。 支出の誘惑に抵抗するのは難しいかもしれませんが、あなたのおばあちゃんのアドバイスを取って、欠けているものについて不平を言うのではなく、あなたが持っているものを感謝してください。