実際の総費用を見るのではなく、購入の月額費用を固定すると、毎月の支払いトラップに陥ってしまいます。資金調達したい購入が1か月の予算に収まることを確認することが重要ですが、総費用を無視すると長期的には何千ものお金を戻すことができます。ここには、最も一般的な毎月の支払いトラップがあります。
<！ - 1 - >参照： あなたは債務のない生活を営むことができますか？
車
車に現金を払うことは難しい - マイルをたくさん持っている控えめな中古車でも、簡単に少なくとも$ 8,000の費用がかかります。しかし、多くの人は新しい車を購入するのに数万を使います彼らは保証が付いており、より安全で信頼性が高いと認識されているからです。多くの人々が必要と考える高価な購入を管理するために、自動融資が一般的な方法です。しかし、運転手が車を購入するためにお金を借りるときには、税金、タイトル料、免許証と登録料、保険料、減価償却費、メンテナンスと修理費を含む車両の総費用はもちろんのこと、 、ガソリンと融資。彼らは毎月の支払いだけを見て、彼らはそれを実現することなく、彼らが望んでいたよりも多くの車で過ごすことになります。
ここでは、2012年のホンダアコードセダンLXの購入を毎月の支払いの観点から見て、合計コストを考慮した場合の同じ購入がどのように見えるかの例を示します。
月額支払い
購入価格：$ 21,000
ローン期間：60ヶ月
前払金：$ 0
金利：5％
月額支払い：$ 396 30 総費用
購入価格：$ 21,000
ローン期間：60ヶ月
前払金：$ 0
金利：5％
月額支払い：$ 396。合計利益：$ 2,777,75 999合計金額：$ 23,777,759 <！ - 3 - >
この単純化された例では、利子費用のみが考慮されます。この車がどれくらいの費用をあなたに5年間かけて支払うかについて本当の感覚を得るには、税金、タイトル料、ライセンスと登録料、保険、減価償却費、保守と修理、ガソリンなど上記の他の費用を考慮する必要があります。幸いにも、あなたはこの数学を行う必要はありません。エドマンズ。 comには「True Cost To Own」という機能があり、かなり良い見積もりが得られます。それは、2012年のホンダアコードセダンLXのために所有する本当のコストを、自動車の寿命の最初の5年間で$ 41,566で見積もっている。この費用の最大の要素は減価償却費であり、5年後にはその価値の半分を失うことになります。
住宅ローン
住宅ローンは莫大な費用であり、総費用を把握するのに苦労しています。代わりに、人々は銀行が承認するローン額と彼らが買うことができる月額支払いに集中する傾向があります。しかし、住宅ローンの総費用は、あなたの純資産において重要な役割を果たします。退職や子供の大学進学などの大きな決定に影響する可能性があります。購入価格、月額支払い、および200,000ドルの住宅ローンの総費用の違いを見てみましょう。
抵当権期間：30年
金利：5％
月額支払い：$ 1,073. 64
30年以上の利息総額：$ 186、511. 57
総費用：$ 386、511. 57
あなたの住宅購入資金を調達するための総費用は秘密ではありません。しかし、多くの人々はこの紙の部分を見るまで完全な量を考慮していません。彼らは住宅ローンと家を買うために投資したすべての時間とエネルギーの後で、クローズテーブルから離れたくない。
この総費用は、保険、財産税、民間住宅ローン保険、保守と修理、または自宅の売買に関連する取引費用（クローズ・コストや現実のものなど）が含まれていないため、不動産代理店手数料。純粋に財務的な観点から、家を買うためにお金を借りることは、私たちが思っているようにそれほど意味をなさないかもしれません。
クレジットカード
クレジットカードの最低月額支払いのみを支払うと、貯蓄するのではなく、貯蓄するのが難しくなります。また、あなたが実際に欲しい、または必要としないものを購入することを奨励します。何ヶ月か何年後までそれらを支払うことの手を放つことができるからです。
18％の利子を支払うカードで3,000ドルの買い物をするとしましょう。
残高：$ 3,000
金利：18％
最低月払い：残高プラス金利の1％（最初は月額75ドル、 合計利払い：$ 3、923. 08
$ 3,000購入の総費用：$ 6,923。
払い戻す合計時間：222ヶ月、または18 5年間
08
このシナリオが悪いように見えますが、悪化する可能性があります。あなたが最大の信用履歴を持っていないので、あなたの金利が29％だとしましょう。あなたが最低限の支払いしかしない場合、どれくらいお支払いしますか？
残高：$ 3,000
金利：29％
最低月払い：残高+利息の1％（毎月102ドル、毎月徐々に減少）
支払額：243ヶ月、または20年25年
合計利払い：6ドル、521ドル96ドル9,900ドルの購入総額：9ドル、521ドル96,999ドルあなたは3,000ドルを費やして何をしていたとしても、ほぼ20年間は借金ですか？
あなたが最低額以上を支払うと言って購入を正当化すれば、あなたは利息をあまり払わず、残高を払うのに時間がかかりませんが、それでもあなたのクレジットカードの請求書を毎月支払うのが一層難しく、雨の日、家の前払い、退職など、他の財務目標を達成することがより困難になります。あなたの最善の選択肢は、あなたの手段の中で過ごすことです、真の緊急事態の最後の手段としてクレジットカードの借金に入るだけで、できるだけ早く残高を返済することです。
住宅改善
家具、家電製品、改装プロジェクト - これらのすべては資金調達が可能で、月額支払いが可能です。これらの購入は長期的にどのような費用になりますか？何十ヶ月も費やさずにこれらのプロジェクトを前払いしておけば、どれくらい節約できますか？
中規模のプロジェクトを考えてみましょう：2つの中小規模のバスルームを合計10,000ドルでリフォームしましょう。そして、このプロジェクトには、多くの人々が住宅改修の資金を調達する方法で資金を調達しているとしましょう。 。それを返済するのに25年もかかるかもしれませんが、私たちはあなたの支払費用を最小限に抑えるためにローン期間を短くしたいと考えています。
融資額：$ 10,000
金利：8. 5％
期間：10年
月額支払い：$ 123。この情報を考えると、あなたのバスルームを改装することは$ 10,000ではないが$ 14,878の価値があるかどうか自問する必要があります。 28.あなたはその4ドル878ドルで何を買ったかったでしょうか？28。興味をそそられる必要のないお金でもう一度改装する余裕があった場合には、現金を節約するために改築を延期することをお勧めしますか？
あなたの納税申告書の明細控除として住宅ローンの利息を含めると、控除があなたの限界税率で税額控除を減らすので、この借入金の実際の費用はわずかに低くなります。しかし、比較的低金利であっても、お金を借りることはまだかなり高価です。
継続的な経費：携帯電話とケーブル請求書
おそらく、あなたは携帯電話やケーブル通帳のために月に100ドルを使うという考え方に腹を立てているかもしれませんが、1年に200ドルの価値がありますか？ 5年間で6,000ドルはどうですか（それは時間の経過とともにサービス料金が上昇する可能性もありません）。
月々の経費を軽視して長期的に見れば、これらの商品があなたにとってどれほど重要か、そのお金で何ができるか、そして安価なオプションにダウングレードする意思があるかどうかを評価するのに役立ちます。
事実、ダウングレードは、そのトイレの改造を保存するための良い方法かもしれません。結論
月額支払いトラップに落ちることを避けることができれば、次回に大量の購入をする必要があるときに、現金を手にしていない理由が疑問になることはありません。あなたが購入する前に、そして資金調達の意思決定を行う前に総費用を調べることによって救済されるお金は、より多くの財政的なクッションを与え、あなたの次の大きな買い物に先立ってより良い立場にお任せします。