個人破産宣告は、誰もが避けたいと思う悪夢です。そこから戻って来るのは、きれいな信用履歴を再確立しようとしている人にとっては挑戦です。

個人または夫婦が倒産を宣言するには、第7章と第13章の2つの方法があります。前者はすべての無担保債務を払い戻しますが、安定した収入を持つ者が利用できる後者は、借金の一部または全額を返済する期間を5年間とする。詳細については、 ファイル第7章破産 および その他の個人破産オプション：第13章 を参照してください。

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あなたの信用に何が起こるか

破産宣告は深刻な決定であり、あなたの信用履歴として軽く取らないものです - 信用度は、自動車、教育、住宅ローン - 苦しむでしょう。 （ 倒産を宣告する時期 を参照してください。）破産後、信用スコアは低下し、将来の債権者から提供された金利は大幅に上昇します。

<！クレジット・ユニオン・ナショナル・アソシエーション（CUNA）の大人向け個人財務担当ディレクター、スーザン・ティファニー氏は、「倒産の大部分は医療問題のためであり、 "あなたが悪い管理や不運のために破産を宣言したかどうかは、あなたがそれから戻ってくることができることを証明しなければならないでしょう。これはあなたの記録上で最大10年間持ち歩くつもりです。 "

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あなたの信用を再構築する

良い知らせですか？ティファニー氏は、「人々はあなたが後に信用を得られないと思っているが、できる。

悪いニュース？潜在的なリスクのために、より多くの費用を支払うでしょう。あなたはお金を借りることができますが、あなたはそれのためにもっと多くを支払うつもりです。 "

1。

安全なクレジットカードから始めます。 これはあなたの最初のステップで、著者とクレジットの専門家、Beverly Blair Harzogに助言します。 「クレジットを再構築する最善の方法の1つは、これらのカードの1つです。私はこれをいつも見る。あなたは銀行に預金を入れなければなりません。そして、その資金はカードに対する保証として銀行に留まります。それに付随する汚点はなく、カードの外観については何も変わりません。 " 一般的に、担保付きのクレジットカードでは500ドルから5,000ドルの限度額が許されます。カードを慎重に使用し、毎月払い、責任を持って対応できることを証明してください。 「残高を低く抑え、それを全額支払ってください」と彼女は助言する。 "最悪のことは、あなたが借金に戻ったばかりであることを意味しているからです。 "

軍隊のメンバーは安価なカードにアクセスすることができるが、他の人は非常に注意する必要がある、と警告している。彼女は彼女のウェブサイト、beverlyharzogに推奨された安全なクレジットカードのリストを提供します。com。

Harzogは、カード会社が支払いを処理するまでに2週間ほどかかる場合があるため、これらのカードで請求書を払うタイミングを注意深くアドバイスします。請求されているAPRは29. 9％と高いです。

安全なクレジットカード をご覧ください。 2。時間内に請求書を支払う。 破産後のあらゆる形態の信用を処理することの一貫性が重要であると、スーザン・ティファニーは言います。 "あなたはあなたがこのクレジットを担当していることを立証し実証しています。 "彼女は、あなたの請求書を簡単に支払うために、オートメーションとテクノロジーを使用することを強くお勧めします。遅刻や欠落した支払いなど「悪い習慣にならないようにする」 3。貯蓄を増やす。

「キャッシュフローと緊急時の節約のためにクレジットを使用することを避けるために貯蓄クッションを確立する。破産後、私は人々に貯金を奨励するよう勧めます。人々はそんなに敗北して、どんな進歩も良いスタートであると感じています。 " 4。信用組合との個人的な関係を確立する

。ティファニーは、あなたをコーチして、あなたのために根を張ることができる職員を見つけることを提案します。 " 5。クレジットを多く取らないでください

。すでに破産を宣告しており、再開することができないため、一部の貸し手があなたに新しいクレジットを提供することに熱心に取り組んでいますが、Harzogはアドバイスします。 "あなたはその時点でかなりひどいと感じています。足を地面に戻すには、実際には12〜18ヶ月を費やすべきです。理想的には、今後3〜5年間の長期計画を作成します。 " 6。既存の債務を再確認することを検討する。

倒産を宣言した後、自動車ローンなどの既存の債務を再肯定（すなわち、引き続き支払い）することを自発的に選択することができます。 CUNAのコンプライアンス、規制業務担当シニア・アシスタント・ゼネラル・カウンセルのマイク・マクレーン（Mike McLain）は次のように述べています。「再払いされたローンは、早くクレジットを再構築するのに役立ちます。新しいクレジットカードやローンとは異なり、以前のローンは以前のより低いレートで継続されることがある、と彼は言った。残高または貸出金利がさらに低下する可能性があります。 7。クレジットローンを取ることを考える 。 「多くの信用組合がそれを提供している」とハルゾグ氏は説明する。「割賦ローンのようなものだ。 「小額のローンを処理して迅速に返済できると感じると、この種のローンは信用を回復するのに役立ちます。

ハルゾグ氏は、クレジットを再構築する最大の課題は、単に忍耐強くていることです。 「毎年、あなたの破産はあなたのクレジットスコアにあまり影響を与えません。それは良くなる！人々はとても落ち込んでいる。 " 「これは時間がかかります」とティファニーは同意します。しかし、あなたの状況を改善しているときに、行くにつれてより良い金利を得ることもできます。 "

結論 あなたの信用履歴を修復することは可能です。現在のすべての債務の管理には、時間がかかり、一貫性のある再支払いと注意が必要です。新しい信用供与からの略奪的な貸し手および高いAPRに注意してください。詳細については、

信用不良者向けクレジットカード

をお読みください。