破産はあなたの借金を減らすか、またはなくすことができますが、それは費用がかかります。まず、破産申請のプロセスは困難で時間がかかることがあります。あなたはまた、裁判所の手数料と恐らく法案を支払わなければなりません。

弁護士を使用して破産申請する必要はありませんが、大部分の破産専門家は、弁護士を雇うことをお勧めします。あなたがそれを支払うためのリソースが不足していることを証明することができれば、無料または割引の法的表現を見つけることができます。

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あなたが破産申請の初期費用を乗り越えた後は、余裕があります。何年もの修理作業の準備をしてください。ここに期待するものがあります。

あなたの信用報告書 タンク

破産の最大の影響は、信用報告書に対する損害です。あなたの破産後の倒産率は、新しいクレジットカードや自動車ローン、住宅ローンの取得など、将来クレジットを獲得する能力に影響を与える可能性があります。また、あなたの信頼性をチェックする手段として、雇用者や借主の中にはあなたの信用調査報告書と相談してくれるので、就職やアパート借りの機会を傷つける可能性があります。車や住宅所有者の保険に支払う保険料も影響を受ける可能性があります。

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破産は一部の債務を消滅させることができますが、あなたの信用報告書からそれらを削除することはありません。実際、あなたのレポートには、それらが倒産に含まれていることが示されます。

あなたのクレジットスコア ヒット

破産はあなたのクレジットスコアにマイナスの影響を与えます。クレジットスコアは主にあなたの信用履歴に基づいています。あなたの歴史が悪ければスコアは低くなります。

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広く使われているFICOスコアの裏にあるFair Isaac Corporation（FICO）によると、破産は「非常に否定的な出来事」とみなされ、あなたの信用報告書に残ります。つまり、第7章の破産の場合は10年、第13章の破産の場合は最大7年です。しかし、FICOによると、破産の影響は、あなたのクレジットスコアに徐々に時間の経過と共に減少します。

あなたの信用報告書に含まれる唯一の否定的な情報は破産ではありません。また、延滞、税制上の抵触、あなたに対する民事判決、債務のいずれかが回収機関に引き渡されたかどうかを反映している場合があります。だから、FICOは次のように記しています。「既にクレジットレポートに記載されている多くの否定的な項目を持つ人は、スコアがやや低下するだけです。しかし、破産申請前に傑出した信用記録を維持していれば、スコアが大幅に低下する可能性があります。

（公開）記録にあります。

あなたの信用報告書に加えて、破産は公的記録の問題であり、連邦裁判所電子記録（PACER）への公衆アクセスを通じてオンラインで入手できます。そのため、将来の債権者またはその他の利害関係者は、あなたの信用報告書から消えてしまった後も、それについて調べることができます。

だから、破産は人々に新鮮なスタートを提供するとしばしば描写されますが、損害を消すには何年もかかることがあります。オハイオ州立大学の研究者による2008年の調査によれば、収入、住宅所有および純資産の観点から、破産申請者は提出しなかった同僚との追随に10〜20年またはそれ以上の時間が必要でした。

一つの明白なテイクアウェイは、破産が軽く入ってはならないということです。幸いにも、法廷外で債権者と交渉しようとすることを含めて、最初に検討すべき破産に乏しい選択肢があります。

影響を軽減する

あなたの信用報告書には破産が何年も残っていますが、可能な限り速やかに財務的立場を回復するための措置がいくつかあります。

エラーをキャッチします。 あなたの信用報告書に細心の注意を払って始めましょう。法律では、3つの主要な信用調査機関であるEquifax、Experian、TransUnionのそれぞれから12ヶ月ごとに、あなたの信用報告書の無料コピーを1通取得できます。あなたの要求をずらすことによって、1年を通して無料のレポートを入手することができます。また、ファイル内の情報の結果としてクレジット、保険、雇用のために退会した場合は、無料のクレジットレポートを受け取る権利があります。

あなたの無料のクレジットレポートを入手するには、その目的のために作成された公式ウェブサイトにアクセスしてください：annualcreditreport。 comまたは877-322-8228までお電話ください。 「無料」クレジットレポートを約束する他のウェブサイトには注意してください。

クレジット・レポートをより頻繁に入手したい場合は、直ちに支店からクレジット・レポートを購入することもできます。約40ドルで、3つのすべての情報を組み合わせたレポートを得ることができます。

レポートを取得したら、エラーを探します。特に、FICOは、破産申請に含まれていない口座が間違ってその一部として記載されていないことを確認することを提案しています。また、あなたが認識できないアカウントを含む他のエラーもチェックする必要があります。これはID盗難の兆候となります。

エラーが見つかった場合は、消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）によると、クレジットカード発行会社などの信用調査機関と関係会社に書面で通知する必要があります。連邦フェア信用報告法の下で、信用調査機関は通常30日以内に問題を調査し、その結果を通知する必要があります。連邦取引委員会のウェブサイトからの誤り紛争の手紙の例は、ここをクリックしてください。

証拠の削除。 破産が適切な時期に信用報告書から削除されていることを確認します。上記のとおり、それは破産のタイプによって異なります：一般に、第7章は10年後に削除されます。第13章、7年の終わりまで。

あなたのレコードを再構築します。 倒産後に信用力を再確立するには、しばらく時間がかかることがあります。開始するには、すべての請求書を所定の時間内に支払うことをお勧めします。これは、今後の信用レポートに反映されます。

あなたが信用を確実に処理できることを示すために、多くの専門家が新しいクレジットカードの入手と使用を提案しています。従来のクレジットカードは、そのような状況では資格を得るのが難しい場合があります。そのため、クレジットカードを申請する必要があります。

担保付きカードでは、担保として銀行に入金します。あなたはあなたのアカウント内の金額まで、または指定された割合であなたのカードを購入することができます。タイムリーな支払いを行うことで、あなたのクレジットレポートに積極的な項目を追加するようになります。また、クレジットカードを使用することもできます。クレジットカードは、必要ではないにせよ、利便性が高く、多くの種類の取引に使用できます。責任を持って安全なカードを取り扱ったことを証明した後、従来のクレジットカードの資格を得ることができます。

安全なカードは、多くの銀行や信用組合で入手することができます。あなたの財務履歴にもかかわらずクレジットカードを手に入れることを約束している企業からのオファーに注意してください。 National Consumers Leagueによると、彼らは単純に詐欺師であるかもしれません。

カード発行者がクレジット・ビューローに支払いを報告することを確認します。これは、結局のところ、保護されたカードが最初に必要な主な理由です。料金については、幅広く変わることがあり、時には莫大なものがあります。

結論

あなたの信用履歴は破産後に深刻な損害を受けることはありません。クレジットやローンを合理的な利率で得るという不快な結果を招きます。あなたが仕事やアパートからあなたを引き離してしまうことさえありました。

あなたができる最善のことは、あなたの信用を再構築し、あなたの財政的な生活の中でこの一時的な不具合を生きることが非常に難しいことです。努力すると、それを過ぎて相手側に押し出すことができます。