2005年以降、米国の破産法にいくつかの変更が加えられており、これまでよりもファイル化が困難になる可能性があります。変更が導入されると、提出を検討している場合、あなたの選択肢が何であるかを知ることが重要です。

2005年の法律の変更

2005年には、第7章（清算）と第13章（返済）を提出する際に、新しい倒産法が変更された。これらの変更により、高所得者申告者が第7章に提出することが困難になりました。申請者の所得は、申請者の州の他の人の収入の中央値に対して測定されなければなりませんでした。倒産申請を希望した人も、可処分所得を調べる「手段テスト」に合格しなければならなかった。これは、必要な負債を支払った後に残される収入です。クレジットカウンセリングも必須となりました。倒産を考えている人は、米国管理委員会の承認された代理店とのカウンセリングセッションに参加する必要があります。 <！ - 1 - >

第7章は、返済ではなく流動化に関するものです。以前は、ファイラーが第7章を望んでいるのか第13章を望むのかを選ぶことができたのです。彼らの所得が高い場合、選択肢がなく、第13章を提出しなければなりません。第7章を提出するためには、彼（またはそれ以上）が一定の低い金額を下回ることを（上記の手段によって）証明する。第7章では、資産が売却され、収益はファイラーの債権者に移転されます。 （詳しくは、

第7章と第11章の相違点は何ですか？ を参照） <！ - 2 - >

第13章は返済に関するものです。すべての収入が借金を返済する。利用可能な収入がファイラの自宅の状態の中央値よりも大きい場合、ファイラの許容費用はIRSによって決定されます。この金額は、提出前の6ヶ月間のファイナー収入から生じなければならない。

一度人が破産申請をした場合、申請された債務のみが許されます。倒産は学生ローンや税金を払うものではありません。破産は借金を取り除くための簡単な方法ではありません。これは10年間の信用報告書にとどまり、この期間中に借り入れを非常に困難にします。

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倒産後に家を買うことができるかどうかという疑問が多い。彼らは、破産が解消されてから2年後に住宅ローンを受ける資格があります。彼らはおそらく、彼らが再び信用を確立することができれば、彼らが支払う予定の金利は、破産申請しなかった場合よりも高くなるかもしれないことに気付くだろう。これは、現在、彼らが貸し手にとってより高いリスクになっているからです。 （破産の危機を回避するには、

9つの倒産する方法 を参照してください。） オバマと2009年の破産法

2009年の破産法は、元の法律に変更を加えるように設計されています。この新しい法律は、それは簡単です。 2009年8月、ジョン・ラオ（全米消費者法センター弁護士）は米国上院で証言し、破産裁判所の役割に疑問を呈した。ラオは、オバマ政権が2009年春に発表したホーム・アロダブル・モディフィケーション・プログラム（HAMP）を通じて、借り手のローン改修を支援する努力がなされていると指摘した。しかし、ローンの変更を要求したすべての人がそれを得ることに成功しているわけではありません。それは緩やかな破産制限が助けになる場所です。 あなたが聞いているかもしれない新しい用語は、これを「詰め込む」ことです。第13章を提出することの一部は、借金や借金の額を引き下げることができるということです。オバマ氏が提案した法案は、「クラムダウン」法案と呼ばれた。この法案は、金利とモーゲージ残高の削減に役立つように設計されています。第13章の提出件数が増加した可能性がある。しかし、上院はこの法案を打ち破った。

よくある質問

破産申請後にまだ多くの質問が残っているかもしれません。第7章を提出する前に家を所有していた場合、あなたの家は免除されるかもしれません。つまり、あなたはそれを保つことになります。第13章を提出した場合は、債務を返済したために資産を保持することもできます。破産はあなたの信用報告書に10年間留まりますが、その間に信用を再確立することができます。 しばしば、人々は破産について誰が誰を知っているか心配しています。あなたの雇用主とあなたの家主は通知されません。第7章では、8年ごとに倒産を技術的に提出することができます。第13章では、最後の第13章提出の下で、あなたの無担保債務の少なくとも70％を支払っている限り、必要な回数だけ執行することができます。 （詳細については、

あなたのアカウントの破産保護 をチェックしてください。） 前述したように、税金はファイリング破産から一掃されません。しかし、第13章では、利子や罰金を支払う必要はありません。第7章では、いくらかの税金が払われるかもしれない。優れた倒産弁護士は、資格のある弁護士と弁護士の弁護士を区別できます。

神話

以下は、破産に関連する共通の神話の一部です： あなたはあなたが所有するすべてを失います。

• 各州には異なる法律がありますが、家庭、車（価値に応じて）、退職金、特定の衣服や個人用品など、特定の資産が保護されています。
  もう一度クレジットを得ることはありません。
• 家や車を手に入れることはしばらくの間は難しいかもしれませんが、貸し手はあなたに貸し手を提供します（通常、あなたの破産前より高いレートで）。
  あなたは戻税を取り除くでしょう。
• 通常、税金を払うことはできません。しかし、3年以上延滞している税金がある場合は、税金倒産と呼ばれるものをチェックしたいかもしれません。
  あなたのクレジットカードを最大限に活用するには、破産を口実に使うことができます。
• ファイルを作成する前にこれを行うのは詐欺とみなされます。
  結論

2005年の行為以降、破産申請が困難になったにもかかわらず、経済がダウンしたときには、より多くの人々が提出を続ける。上級審議会は、このような法案を批准した。しかし、債務者は、実際の債務不履行率により、2005年の行為によって実際に傷ついている。 （詳細については、 倒産について知っておくべきこと を参照してください）。