投資家は、年1回の財務計画審査プロセスの一環として、少なくとも1年に1回は投資を取り込むことが重要です。 「どの投資が現在最も効果的なのか」という問いに対する答え。あなたの時間軸とリスク許容度に合った投資です。

しかし、現在の環境は挑戦的なものであるため、お客様の状況に合わせて最適な投資ができるようにすることが重要です。新たに選出された大統領、金利の上昇、テロの脅威に直面しています。ここでは、あなたに最適な投資戦略を見つけるためのいくつかの考えがあります。

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あなたの資産配分

あなたの資産配分は、あなたの投資成功の最も重要な要素になります。資産配分は、ポートフォリオが株式、債券、現金、そして代替投資の間でどのように分かれるかということです。これらの広いカテゴリー以外にも、大口、小口、中規模、国際的な株式などのサブアセットクラスが割り当てられる可能性があります。これらは、これらの資産クラス内でさらに成長と価値に分けられるかもしれない。債券や代案は、さまざまなサブアセットクラスに分割することもできます。

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適切に配分されたポートフォリオとは、必要なリターンの可能性と、適切なレベルのリスクを組み合わせたものです。資産配分は、理想的には財務計画の成果でなければなりません。投資の年間見直しの第一歩は、資産配分があなたの状況に適したものであることを確実にすることです。割り当てを調整することもできますし、少なくとも、目標の割り当てに合わせて保有量を戻すには、バランスを調整する必要があります。 （詳細は 戦略的資産配分 を参照してください）

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どの投資ですか？

資産配分が確立されたら、次のステップは、どの投資がそれを実施するのに使用するのが最良であるかを決定することです。個々の株式や債券はあなたにぴったりですか？たぶん、これらの個人持分を分析する知識と経験がなければ、ミューチュアルファンドや為替トレーディングファンド（ETF）などの管理対象車両の方が良いかもしれません。さらに、個別の株式や債券を使って適切に分散したポートフォリオを構築するには、多額の資金が必要です。

ミューチュアルファンドやETFを見る際には、パッシブインデックスファンド、アクティブマネージドファンド、またはこれらの組み合わせを使用するかどうかを決定する必要があります。近年、インデックス製品はすべての激怒を遂げています。彼らは投資スタイルに固執し、一般にコストが低く、多くの場合、活発な同輩の高い割合を上回ります。（詳細については、 インデックスファンドについて知っておくべき5つの事柄 を参照してください。）

一部のアクティブなマネージャーは、しかし、模範的な仕事をしています。重要なのは、これらのマネージャーを見つけて、そのパフォーマンスをモニターして評価する方法を理解できることです。どちらのルートを使用する場合でも、低コストの投資をしていることを確認することが重要です。低コストの投資は、より高コストの選択肢よりも投資家に優位性があることが証明されています。

あなたはこの経済で何をすべきですか？

当社の現在の経済環境は、特に退職に近づいている投資家にとって、課題を提示しています。このような低金利の環境で「債券のような」リターンになったのは難しいです。マネーマーケットファンド、譲渡性預金証書（CD）、債券およびその他の債券および預金口座の金利は、歴史的に低水準です。あなたのニーズを満たすのに十分な利益を得ることは、不可能ではないにせよ、困難です。

追跡利回りは一般的には良い考えではありません。これは、あなたが快適であるよりも危険を伴うためです。例えば、高利回り債券は実際に債券であるが、ジャンク債券は債券よりも株式のパフォーマンスをより正確に追跡する傾向がある。これらの債券は、一般に投資適格以下です。

この種の低金利環境では、トータルリターンのアプローチが良い答えかもしれません。これは、投資の分配の組み合わせを使用し、途中で評価された投資に対していくらかの利益を得ることを必要とします。このアプローチは計画と監視を必要としますが、その結果は価値があります。

配当支払株式は、しばしば所得生産戦略として宣伝されており、これにはメリットがある。しかし、これらは依然として株式であり、株式への投資に固有のリスクを抱えています（ 高配当株式を追求するリスク 参照）。いくつかの出版物は株式保有者のために投資家を一定の割合で鳩目にしようとするかもしれないが、実際には皆の状況は異なる。財務アドバイザーと仕事をしている場合、これは助言を得るべきものです。そうでない場合は、オンラインで2つか3つの良い資産配分計算機を見つけ、データを入力して結果を比較する必要があります。これらの結果の上にあなた自身の快適さを重ね合わせます。あなたに最も合ったアプローチを変える要因には、年金や社会保障から受け取る金額が含まれます。 （詳細については、 ファイナンシャル・アドバイザーが必要ですか？ ）

この経済状況で最も重要な点は、長期的な状況に焦点を当て、私たちが毎日メディアで見る「騒音」。これは、現在の出来事や傾向を無視すべきではありません。むしろ、あなたの継続的な長期投資計画を形成し、改良する際にそれらを考慮に入れてください。

結論

投資家が少なくとも年に1回は投資を見直すことが重要です。アセットの割り当てとリバランスを確認するか、必要に応じて調整してください。あなたはまた、あなたの個人的な持ち株を見直し、自分自身に "この投資を今日買うの？"