Charles Schwab&Co.は、1971年に設立され、サンフランシスコに本社を置く9百万のアクティブブローカレッジ口座に2ドル以上の口座を持っています。 2016年3月時点でクライアント資産全体で56兆ドルとなりました。退職資産をSchwabに置くことを検討している場合は、ここで知る必要があります。

製品提供

退職金の節約のために、Schwabは伝統的なIRA、ロスIRA、ロールオーバーIRAを提供しています。中小企業経営者のために、シュワブは個人401（k）、SEP IRAs、単純IRA、ビジネス401（k）および個人向け確定給付制度を持っています。 Schwabは、あなたがIRAを他の提供者から移転するか、元の雇用主から401（k）を転記するのを手伝ってくれるでしょう。

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退職所得の場合、シュワブは変額年金、所得年金および確定年金を提供しています。シュワブのミューチュアル・ファンド・ポートフォリオ・ビルダーは、様々なレベルのリスク許容度に対する異なる資産配分を提案するミッドファンド・ポートフォリオを提供している。

投資の選択

シュワブの顧客は、ミューチュアルファンド、為替ファンド（ETF）、株式、債券、預金証書（CD）、先物およびオプションに投資することができます。シュワブは、50のミューチュアルファンド、6つの基本インデックスETF、15種類の市場キャップインデックスETFを提供しています。また、何千もの無償、無取引手数料、および他の企業からの約200の手数料無料ETFを利用できます。シュワブターゲットファンドは、あなたの計画された定年を中心に構築されたミューチュアルファンドであり、ポートフォリオの構築から推測を外すように設計されています。シュワブの4つのMarketTrack Portfolioは、異なるリスク許容度に合わせたインデックスファンドで構成されています。 Schwabの3つのMonthly Income Fundsは、月収と長期的な成長の可能性を提供しています。

<！プロフェッショナルアドバイス

Schwabは、アカウント開設のための書類作成や資産移転の支援など、投資する金額に関係なく、すべてのクライアントに24時間365日のカスタマーサービスを提供しています。 Schwabと少なくとも25,000ドルの資産を持っている場合は、短期的および長期的な目標について議論し、現在の投資がその目標にどのように適合しているかを評価し、投資勧告を得る無料の個人ポートフォリオレビューを受ける資格があります。

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シュワブは、進行中のカスタマイズされたアドバイスやポートフォリオ管理を希望する投資家向けに、9段階のポートフォリオ管理サービスを提供しています。エントリーレベルの製品は、最低5,000ドルの投資でETFポートフォリオを構築、監視、再調整する完全自動化アドバイザリーサービスであるSchwab Intelligent Portfoliosです。ハイエンドでは、Schwabのプライベートクライアントサービスとアドバイザネットワークサービス、証券会社で少なくとも500,000ドルの顧客を対象としています。シュワブのパーソナライズされた投資サービスは、登録された投資顧問によって提供されます。アドバイスはアドバイザーのものではなく、あなたの最高の利益になるものでなければなりません。

会計基準と投資最低額 シュワブ・インデックス・ファンド、ミューチュアル・ファンド、目標期限ファンド、マンスリー・インカム・ファンドおよびマーケットトラック・ポートフォリオ（財務アドバイザーから期待すべき 倫理基準参照）自動月額投資を設定すると最低$ 100の投資があります。それ以外の場合は、仲介アカウントに1,000ドルが必要になります。 SEP IRAs、単純IRAおよび個々の401（k）には最低預金要件はありません。個人的な投資に関するアドバイスに関連したより高いレベルのサービスをご希望の場合、口座最低額は$ 25,000から$ 500,000です。

手数料

Schwab IRAの開設または維持には手数料はかかりません。オンライン株取引は$ 8です。それぞれ95。債券取引は、米国財務省証券の新規発行については手数料無料です。 CD、社債、地方債、政府機関証券は、1取引あたり1ドルです。シュワブのワンソースETFは手数料無料です。他のETFは$ 8です。オンライン取引につき95ブローカー支援の電話取引には、通常の手数料に加えて25ドルのサービス料があります。

シュワブのワンソース・ミューチュアル・ファンドは、手数料を支払わずに売買することができます。 Schwabは49ドルを請求する。 OneSourceファンドの90日以内の短期償還手数料95。 Schwabシステム外の資金の取引手数料は、買うのに76ドル、売るものはない。シュワブインテリジェントポートフォリオには、アドバイザリーフィー、手数料、またはアカウントサービス料はありません。

経費率

ミューチュアルファンドとETFの費用比率は、ファンドによって異なります。シュワブのインデックスファンドの経費率は0.09％から0.29％で、各ファンドの経費率はそのファンドカテゴリの業界平均を下回っています。シュワブのワンソース・ミューチュアル・ファンドは、負荷や取引手数料がなく、Schwab S&P 500インデックス・ファンドの0. 09％から、高値の株式に投資するフェデレーテッド・ストラテジック・バリュー・ディバンド・アット・ファンドの1. 06％配当または配当の成長可能性。シュワブズセレクトリストのミューチュアルファンドは、無償の無利息で収益を生むように設計された資金で、0. 69％から1. 32％の範囲の費用比率を有しています。 MarketTrackポートフォリオの経費率は0.62％から0.66％であり、一方、月額収入基金の経費率は0.47％から0.66％です。

シュワブターゲットファンドの経費率は、48％から0. 82％であり、退職金額が増えるほど退職率は高くなります。これらのファンドのそれぞれは、カテゴリの平均よりわずかに安価です。パーソナライズされたポートフォリオ管理およびアドバイスサービスには、異なるレベルの費用があります。チャールズ・シュワブ・インベストメント・マネジメント・サービスを利用するシュワブ（Schwab）に少なくとも100,000ドルを抱える顧客は、管理対象資産の1.35％を支払う。手数料は資産レベルが高くなるにつれて低下します。

評判

J。 D. Powerの2015年個人投資家満足度調査では、個人的な財務アドバイザーからの助けを借りずに投資決定を行った700人以上の投資家を3人以上調査し、チャールズ・シュワブ氏に全面的に高いランクを与えました。ブローカーは、全体の満足度、顧客との顧客とのやりとり、アカウント情報へのアクセスの有用性と容易さ、取引手数料と手数料、情報リソース（調査、分析、ツール）の5つのうち5つを受け取りました。製品の提供で5点中4点を獲得しました。チャールズ・シュワブ（Charles Schwab）は、この調査でヴァンガード（Vanguard）とフィデリティ・インベストメンツ（Fidelity Investments）の直前に入った

安全性

シュワブとの仲介口座証券（株式、債券、財務省証券、CD、ミューチュアルファンド、マネーマーケット・ミューチュアル・ファンドおよび特定のその他の投資）は、非営利団体である証券投資家保護法人会社が破産して資産がなくなった場合、最高$ 250,000までの現金を含む最大$ 500,000の証券の損失をカバーします。また、シュワブは追加のカバレッジを6億ドル保有しており、顧客1人当たりの限度額は有価証券150百万ドルと1ドルです。現金は1500万ドル。 1日の終わりに仲介手数料アカウントに未投資の現金があれば自動的にチャールズ・シュワブ銀行に預けられ、そこで利益を得てFDIC被保険者になります。

また、あなたが保有するミューチュアルファンドの株式は第三者の保管会社によって保有されているため、証券会社が財務上の問題に陥った場合、シュワブも債権者も所有権を取ることができません。シュワブは金融業界規制当局（FINRA）のメンバーです。 （

FINRA：投資家を保護する方法

を参照してください） 市場が下落したり、投資判断が貧弱なためにアカウントが失われた場合、あなたは運が悪いです。どの仲介業者があなたのお金を保持しているかに関係なく、 （私の投資は損害に対して保険に加入していますか？ を参照してください）

結論 Charles Schwabは退職後のサービスについて高い評価を得ており、月額100ドルで退職することができます。初心者から50万人以上の資産まで、すべての人にサービスを提供することで、退職を計画しているほとんどの人は、この証券会社に必要なものを見つけることができます。 （詳細は、 オンラインポートフォリオ管理、DIYまたは手数料ベースの金融アドバイザー：あなたのために正しいのはどれですか？

を参照してください）