HSA銀行

（$ 3.75 /月）

$ 54 /年。 （$ 4.50 /月）

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$ 30 /年。 （$ 2.50 /月）

口頭<$ $ 0。 3ヶ月に1ドルにつき625円

該当なし

紙切れによる引落

$ 10。 00 999 n / a 999超過寄与訂正/リターン999ドル25。 00 999 $ 25。 00 999 $ 25。 00

不十分な資金（NSF）

$ 30。 00 999 n / a 999 $ 30。 00

当座貸越

該当なし

$ 25。 00 999 n / a取引の訂正999 $ 25。 00 999 n / a 999 $ 25。 00

電信送金

$ 25。 00 999 n / a 999 $ 25。 00

口座振替/別の保管庫へのロールオーバー

$ 25。 00 999 $ 25。 00

該当なし

口座閉鎖

$ 25。 00 999 $ 25。 00 999 $ 25。 00

紛失または盗難されたデビットカードの交換

$ 12 00 999。 00 999ドルである。 00

支払い停止

$ 25。 00 999 $ 25。 00 999 $ 25。 00

デビットカードの小切手のコピー

$ 25。 00 999 n / a 999 $ 25。 00

税務書類の複製

$ 4 00 999。 0099994。 00

HSA銀行は、顧客が手数料を避けることができる方法を示す特に優れた概要を提供しています。

投資オプションを提供するHSAは、別々の料金表を持ちます。ここでは、株式やETFのオンライン取引手数料、年間手数料、ローバランス手数料、ミューチュアルファンド手数料などの手数料が発生します。これらの手数料は、あなたが仲介口座で遭遇する手数料に似ています。手数料無料の投資を選択し、アカウントの残高を所定の基準以上に保つことで、それらを避けることができます。 （詳しくは、

健康節約勘定を効果的に活用する方法

を参照してください。）

"

あなたはあまりにも頻繁に、またはあまりにも多くの費用を請求するHSAのカストディアンを選びたくはありません」とHealthEquityの創設者で副議長を務めるStephen D. Neeleman医師は言う。貯蓄口座管理者。手数料があなたの口座の金額に基づいているか、毎月献金している金額に基づいているのか、それともあなたがあなたのHSAにどれくらいのお金を払っているのかにかかわらず固定料金かどうかを調べてください。いったん残高が一定のレベルに達すると、手数料が免除されるかどうか、また、アカウントがそれらを介して提供される場合、あなたの雇用主が料金を支払うかどうかを尋ねます。 "

発生した手数料については、HSAの管理人にHSAの残高から控除するのではなく、別の資金源からの小切手による支払いについて、免税される資金の枯渇について質問してください。

利益獲得

HSAの保管機関の中には、お客様の口座の現金残高にかかわらず、同じ金利を支払うものがあります。他のものは段階的な金利を持っています。つまり、あなたの収入はあなたの残高の高さによって決まります。あなたの残高が$ 0- $ 2、499. 99の場合、毎年0.05％を得ることができます。あなたの残高が2ドル、500ドル〜4ドル、999ドル99の場合は1％残高が5,000ドル以上の場合は0.2％です。あなたのHSAカストディアンが連邦預金保険公社（Federal Deposit Insurance Corporation、FDIC）のメンバーであることを確認してください。万が一、銀行が破綻した場合でも資金が保護されます。

ほとんどの銀行小切手および普通預金口座と同様に、HSA残高が最高水準にある場合でも、インフレに追いつくために金利が十分高いHSAカストディアンを見つけることはまずありません。より多くを得るためには、数年間医療法案に触れることができない残高の一部を投資したいと思うでしょう。そして、それはあなたのHSA管理人を選ぶ際に考慮すべきもう一つの要素に私たちをもたらします。

投資オプション

「銀行口座に仲介勘定を結んでいる銀行が好きなので、一年間あなたの控除額を賄うことができたら、仲介手数料あなたの健康保険の控除額を超えるあなたのHSA残高の一部を投資したいと思っています.1年目の医療費が大きい場合に備えて、あなただけが投資したいと思っています。

可能な限り、あなたが投資する残高には触れないように計画します。チャドウィック氏は、「あなたがそれを使い果たしていない場合は、後の人生で退職プランに乗せて生活することができます。 （このトピックの詳細については、

退職時にHSAを使用する方法

を参照してください。）

HSAに適した投資のタイプは、投資の洗練性とリスク許容度に依存します。 。同氏は、バランスの取れた投資戦略に慣れている場合、慎重でリスクの高い手段を避け、控えめな側で3％から4％の収益を目指し、6％から7％を目指すことを示唆しています。

より具体的には、S&P500、米国財務省およびその他の優良企業の選択肢に投資するためのさまざまな低コスト資金を探します。ファンドの経費率やその他の投資コストなどの投資コストは、長期的な収益を削減するために重要です。手数料を避けるために十分な長さを保つことが確実でない限り、早期回収手数料による投資は避けてください。

これらのオプションを提供するHSA管理者を選択します。後で投資戦略を変更したい場合に備えてください。 FDIC保険と同様に、投資口座がSIPC保険であることを確認してください。つまり、管理者が破産した場合、資金を回収することができます（一定額まで）。 SIPC保険は、株式市場が低下するため、損失からあなたを守ることはできません。

寄付戦略

雇用主のHSA保管者の選択が気に入らない場合は、変更することができます。しかし、そのアカウントを閉鎖したくないという2つの大きな理由があります。寄付と税金の節約です。

「あなたの雇用主があなたのHSA功績に合っているなら、あなたのデフォルトHSA勘定に貢献し続け、あなたの希望する機関に二次HSAを開く方が良いでしょう」とNeelemanは言います。その後、雇用主が資金を提供しているHSAの資金をすべて二次HSAに年1回払うことができます。あなたの雇用主は、設立したHSAにのみ貢献する可能性が最も高く、あなたは無料のお金を逃したくありません。 「あなたは、その試合に対して所得税やFICA（社会保障とメディケア）税を払う必要はありません。

HSAの拠出額が給与から直接引き出されている場合でも、ある意味ではお金を稼ぐことができます。税金は税引き前のドルであるとみなされ、連邦と州の総収入法人所得税、FICAへの寄付についても同様です。

あなたが自営業者である場合、または給与控除によってHSAに拠出する選択肢がない場合は、すべてが失われません。あなたは自分で貢献することができます。あなたは税引き後のドルを寄付することになりますが、納税申告書1040にあなたの総所得に対する上記の行調整として拠出金を請求し、IRSフォーム8889、健康貯蓄口座を添付して、あなたの控除。しかし、給与から拠出金を控除することで得られるFICA税額の節約は得られません。

結論

HSAカストディアンの選択は、当座預金口座、普通預金口座、または仲介口座を開設する場所を選択することに似ています。手数料の低いHSA管理者（保守手数料や保管手数料などの定期的に発生する費用）、短期および現金残高の比較的高い金利、長期残高のための低コスト投資オプション。

もちろん、保管者は使いやすいウェブサイトと、FDICまたはSIPC保険のような基本的な口座保護を提供する必要があります。 HSA Searchなどのオンラインツールを使用すると、開始に役立ちます。