専門的な投資アドバイスを探すことは、混乱し、イライラする可能性があります。最も重大な障害の1つは、「ブローカー」、「顧問」、「ファイナンシャルプランナー」、「コーチ」などの金融サービス専門家が使用するタイトルの配列です。伝統的に、ブローカーは手数料のために株式を売却し、顧問は手数料を払って助言を行った。最近、これらの位置の間の線はますますぼやけています。優れた財務計画サービスを提供するブローカーや株式や債券を売るだけのことをしない財務プランナーを抱える人々がいます。しかし、タイトルを超えたら、本当の選択が始まります。ウォールストリート・カンパニーの顧問を選んでいるのですか、あるいは独立したアドバイザーと一緒に仕事をしていますか？相違点とその決定がどのようにして決定に影響を与えるかについて説明しましょう。
<！ - 1 - > ウォールストリート
ほとんどの人が投資を考えるとき、ウォールストリートを考えます。これは、世界的に認められたブランド名の投資会社であり、勝ち負けの物語と紙の運命の謎を表現しています。これらの大手投資会社には、大きな広告予算、大きな建物、大きなマーケティング部門など、深いポケットと印象的なリソースがあります。研究アナリストやマネーマネジャーを含む数千人の従業員がおり、その多くは株式市場における最新の出来事に関するCNN と CNBC に紹介されています。 <！ - 2 - >
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大企業になると、シャッフル中に小さな顧客が失われる可能性があります。ウォールストリートの企業は、小規模な顧客を見過ごしがちで、他の顧客の純資産の数倍の純資産を持つ大きな顧客に集中する傾向があります。これらの顧客の1つを失うことは、ブローカーの年間収入に重大な影響を及ぼす可能性があります。また、債券、財務メモ、プライベートプレースメントなどのウォール街が提供する投資商品の多くは、小規模な顧客にも提供されていません。小さな投資家のためにこれらの欠点があるため、あなたがポートフォリオを成長させているなら、あなたのお金がどこに評価されているかを見てみるとよいかもしれません。
メインストリート
CNN
の特典やゴルフ大会のスポンサーを見ることはできませんが、都市や町の "メインストリート"にはさまざまな投資顧問があります全国で。これらの人々の多くは、ウォールストリートでの取引を学び、失望して成長しました。彼らは事務所を借りて、看板を立て、ほとんどまたはまったく役に立たずにビジネスを築きました。これらの独立したアドバイザー（自営業者であるため独立している）は、提供する製品を選択する柔軟性と、企業の方針や株主のニーズに左右されない自由度を持っています。独立したアドバイザーは、ビジネスに関わるステークホルダーが多いため、しばしば印象的なレベルの個人サービスを提供します。クライアントとして、あなたはオーナーと直接仕事をします。 下手に、独立した顧問は、通常、ブランド名の邪魔をしません。彼らは、ウォールストリートの企業が提供するものと同じ製品やサービスの多くにアクセスできる一方、独立したアドバイザーは、多くの投資家が認識しにくいサービスプロバイダからこれらの製品にアクセスします。また、独立した顧問を通じて利用できないサービスもあります。初期の公募は注目すべき一例です。これらのウォールストリートダーリンの株式に一貫してアクセスしたい場合は、メインストリートで見つけるのが難しいでしょう。 最後に、独立アドバイザーは、ウォールストリートの企業が提供するよく知られたリソースに支えられていません。彼らは大きな予算とマーケティング部門を持っておらず、会社のパンフレットもないかもしれません。スタッフは、1人の人には非常に小さいか、または限られている可能性が高い。退職のための適度なポートフォリオを増やしている投資家は、より快適に感じられ、より小さな会社からよりパーソナライズされたサービスを得ることができます。
ウォールストリートまたは
メインストリート
：質問する質問 ウォールストリートまたはメインストリートから顧問を選ぶかどうか検討するときは、評価に役立つ重要な質問がいくつかあります： あなたはどのように給料をもらうのですか？
顧問に彼/彼女がどのように支払われるか尋ねます。顧問給与は手数料、手数料（1時間ごとまたは管理下の資産に基づく）、または手数料と手数料の組み合わせの形を取る。手数料で、あなたはあなたが購入するものに対してのみ支払う。もちろん、それはあなたのアドバイザーがあなたに何かを販売している場合に限り、あなたのアドバイザーが支払われることを意味し、あなたのアドバイザーが売っているものを買うことがあなたの最大の利益になるかどうかについての疑問を提起します。
手数料ベースのアドバイザーは、あなたが購入するものとは無関係に同じ給与を得る。多くの投資家は、これがアドバイザの利益を投資家の利益に合わせると考えています。欠点として、あなたが支払う手数料は、同様の金額の手数料の手数料よりも高くなる可能性があります。
あなたはどのようなサービスを提供していますか？
顧問は退職計画に特化していますか？彼または彼女は包括的な財務計画を立てていますか？この練習は、金融教育、家計の予算管理、不動産計画など、家族を対象とした金融サービスを提供する「家族事務所」ですか？アドバイザーが提供するサービスのリストを、必要なサービスのリストと比較します。
あなたはどんな商品を提供していますか？
金融サービス分野では、ミューチュアルファンドや個人証券（株式や債券など）からマネーマネー、リミテッドパートナーシップ、保険に至るまで多数の商品を提供しています。検討しているアドバイザーが何を提供しているかを調べ、それらのオファーをあなたの個人的ニーズと比較してください。
あなたの練習は特定の
顧客に特化していますか？
顧問は、さまざまな方法で練習を構成する。いくつかは、ドアを歩いているすべてのクライアントで働く人もあれば、歯科医、医師、またはパイロットだけで作業する人もいます。いくつかのアドバイザリープラクティスは、特定の会社の中小企業経営者または従業員のニーズを満たすのに特化しています。自分の専門分野について潜在的なアドバイザーに相談してください。 結論
ウォールストリートやメインストリートの顧問に頼っているかどうかに関係なく、多くの質問をしたり、多くのリスニングや観察をして決定。あなたが相談のために座っている場合、あなたの相談がカバーする分野と、あなたの最大の関心が議論の中心に保持されているかどうかに注意を払う。あなたの顧問は正しい質問をしますか、またはあなたが製品を販売しようとすることから始めますか？投資の税制の影響はディスカッションに入っていますか？顧問は自分のプロセスを説明していますか？昨日の終わりに、あなたの金銭的な幸福を信頼するかどうかの決定は、アドバイザーの名刺にある会社の名前や場所ではなく、顧問があなたのためにできることに基づいているべきであることを覚えておいてください。