もちろん、401（k）は何であり、IRAは何ですか。しかし、これらの税制優遇措置車両のロス版が現れて（選択肢が2倍になった）、退職プラン作成のための資金配分がより複雑になった。ここに両方の​​ロートのローダウンがあります。良いニュースは、RothのIRAとは異なり、Roth 401（k）は、貢献が行く限り伝統的な401（k）とほぼ同じように機能するということです。

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寄付限度

2015年に最大$ 18,000をRoth 401（k）に寄付することができます。これは従来の401（k）と同額です。あなたが50歳以上であれば、余分な寄付として$ 6,000を寄付することができます。これらの制限は個人ごとです。あなたが結婚しているのか、独身であるのかを考慮する必要はありません。

Rothと伝統的な401（k）の両方に貢献したい場合、最大金額はまだ年間$ 18,000です。あなたは好きな方法でアカウント間であなたの貢献を分けることができます。

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Roth IRAに年間$ 5,500まで寄付することができます。あなたが50歳以上であれば、$ 1,000を追加して、その合計を$ 6,500に上げます。

優遇税制優遇措置を最大限に活用したい方のための1つの財務戦略：両方のタイプのロス口座を開く。両者の間に、年末までに50歳の年齢層に達した場合、最大$ 24,500（401（k）、$ 5,500（IRA））を投資することができます。

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所得制限

ロスIRAには、あなたの所得に基づいて、あなたが寄付することができるもの（またはあなたが参加できるかどうかにかかわらず）に制限があります。一般に、それが高いほど、あなたの貢献度はより制限されます。 Roth 401k Vs.を参照してください。 Roth IRA：それは良いですか？

しかし、Roth 401（k）には所得制限がありません。あなたの収入は考慮されていません。つまり、より多くのお金を払うにつれて段階的に段階的にRothアカウントに貢献する能力について心配する必要はありません。

ロールオーバー

新しい仕事をしている場合は、Roth 401（k）を新しいアカウントに転記することを検討している可能性があります（ A 401（k） ）。ロールオーバーになると寄付の制限はないことを知ってうれしく思います：あなたのアカウントには何でも転送できます。旧口座の受託者または管理者が新しい管理者に直接ロールオーバさせるようにしてください（または、最低でも、個人的にではなく、アカウント管理者として新しいマネージャにチェックを行ってください）。そうすれば、起こりうる税務上の不都合を回避できます。また、RothからRothに転がっていることを確認してください。詳細は、 Roth 401（k）ロールオーバーのルールを知ってください を参照してください。 結論

すべての税優遇措置勘定の拠出限度額は、インフレに連動しています。これは、IRSが経済の全体的な健全性と比較することによって貢献できる最大額を定期的に再評価することを意味します。最大許容額に近い金銭的立場にいる場合は、Roth IRAsとRoth 401（k）のIRSテーブルをチェックするか、計画管理者に現在の制限について問い合わせることで最新の状態にしてください。そして、<私>は私の401（k）をマックスアウトしました！それで？