コンピューターベースの財務計画は、2つの全く異なる理由で増加しています。最初の最も明白なことは、多くの投資家が手数料、税務上の収穫逓減、ポートフォリオ・リバランス、多角化、純資産の要件が低くなることで、それ自身のアプローチに変わっているということです。これらの投資家は、Betterment、Wealthfront、Personal Capital、FutureAdvisor、SigFig Wealth Managementなどを活用しています。

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コンピュータ・ベースの財務計画またはロボ・アドバイザーの人気が高まったもう一つの理由は、ファイナンシャル・アドバイザーがそれらを活用していることです。これは、多くの投資家がより低い手数料でコンピュータベースの財務計画に目を向けているため、矛盾しているように思えるかもしれません。しかし、より高い手数料を払うことができる投資家もたくさんあり、そのようなタイプの顧客を持つファイナンシャル・アドバイザーは、コンピュータベースの財務計画を実施することによって、サービスを補完（および提供されるサービスの速度を向上）することができます。財務アドバイザーの場合、これはワンステップアプローチではありません。それは長い階段上の唯一のステップです。ファイナンシャル・アドバイザーには、現在競争の激しい業界でコンピュータベースの財務計画サービスを使用するための多くの選択肢がありますが、Jemstep Advisor Proはより包括的なサービスの1つです。 （詳細は、 ロボ・アドバイザーズ神話のトップ5 ）

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上記のすべてのサービスが提供するものを簡単に見てみましょう。

ベターメント

ベターメントは、100,000人の投資家がいる世界最大の自動投資サービスです。そしてそれは非常に大きな数字ではありません。将来の成長を期待する。 （999）ベターメント対ファイナンシャル・アドバイザー：どれがベストですか？ <！を含む、グローバルに分散した低コストの為替トレーディング・ファンド（ETF）に投資します。 - 3 - > バンガード・トータル・マーケット・マーケットETF（ハイ・ストックで作成されたVTI

VtV StckMrk132.84-0.17％

ハイ・ストック4. 2. 6 ） iShares Russell Mid （IwSi Rsl MdCp Vl85.96-0.29％）（Highstock 4. 2. 6 999）999 iShares Russell 2000値（IWN 996 IWNiSh Rus2000 Val122。ハイストック（High Stock）で作成されたバンガードFTSE先進市場ETF（VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44.26-0.34％

VANO FTSEエマージング・マーケットETF（ハイ・ストックで作成されたFTSE EmgMrk44.77-0.62％）（2. 6 699） iShares National AMT-Free Muni Bond（MUB 999 MUBiShs Ntnl Mn Bd111.13 + 0.25％999 Highstock 4. 2. 6 999） これらは高品質ETFであるが、受動的な投資を低コストで探しているならば、外部手数料を支払うことなく、VanguardのETFにあなた自身で簡単に投資することができます。 ウェルスフロント ウェルスフロントは$ 2を管理します。月額20ドル未満で100,000ドルを管理します。手数料やその他のアカウント手数料はありません。リバランシングと税務上の収穫が可能です。 （詳細は、

富と償還 を参照してください。） 個人資本 個人資本は$ 1を管理します。およそ80,000人の資産で50億ドル。このサービスでは、すべての個人口座をパーソナルキャピタルダッシュボードにリンクすることができ、集計された情報が分析されます。カスタマイズ可能な退職プラン（またはその他の目標）を確立することができます。また、顧問と面会して投資戦略について話し合うこともできます。

未来の顧問 あなたの目標をより早く達成できるように、将来のアドバイザーがあなたの投資口座を改善するように設定されています。未来のアドバイザーは、管理されている資産の半分のパーセンテージ・ポイントを請求しており、これは伝統的な財務アドバイザーの平均レートの6分の1から2分の1です。退職と大学の計画はここでは一般的です。 （詳細は、 ベスト・ロボ・アドバイザーを選ぶ ）

SigFig SigFigウェルス・マネジメントの目標は、投資家にインテリジェントで効率的な多様なポートフォリオを構築する機会を提供することです。財務アドバイザーの費用の一部。その費用は年間0.25％と低いですが、ポートフォリオ分析、トラッキングとリバランスのアドバイスを含む、より大きいポートフォリオには月額70ドルの費用がかかります。あなたのポートフォリオのサイズにかかわらず、それはあなたの目標に基づいてバランスされます。例えば、退職ポートフォリオのバランスのとれた成長は、 Uのようになる可能性があります。 S.債券17％ 短期債券16％

U。 S株27％999国際株17％999新興市場17％999不動産6％999 Jemstep 999 Jemstepは財務顧問と提携しているため、異なる。これにより、財務アドバイザーはオーバーヘッドを削減し、規模を改善することができます。例えば、クライアントはDocusignと顧問契約を含む10分以内に船内に運ぶことができます。すべての必須クライアント情報が統合されています。ポートフォリオ分析は無料であり、クライアントのポートフォリオ配分が収益をどのように高め、かつ/またはリスクを低減するかを示すことができます。 （詳細については、 Robo-Advisors：脅威または機会？ ） 例：

クライアント割り当て

ターゲット割り当て

U。米国株式999％51％999国際株式11％9％26％9％39％9％17％9％20％その他の機能には、ライブチャット、電子メールサポート、カレンダー統合などがあります。そこから、顧客はパフォーマンスを追跡し、保有額を確認し、管理のために追加資産を移転することができます。 次の企業の社員もJemstepを使用しています： Google Inc.（GOOGL

GOOGLアルファベットInc1,552,99 +0.93％

Highstock 4. 2. 6

で作成） PayPal Holdings、Inc.（PYPL

PYPLPayPal Holdings Inc74）は、イーベイ・インコーポレーテッド（EBAY EBAYeBay Inc37.41 + 0.11％ Highstock 4. 2. 6

あなたはなぜコンピュータベースの財務計画が過去数年間にわたり非常に暑いと思うのですか？9。これは、手数料が安く、税務上の収穫が少ないためではありません。 1つの大きな要因は強気市場であった。これらのアルゴリズム（いくつかのケースでは人間が関与している）がうまくいきませんでしたが、株式市場と銘柄の大半はこの強気市場でうまく機能しており、口頭広告、強い評判、ビジネスの拡大につながりました。隠されたリスクは横向きの市場または弱気市場です。 （例えば、

Robo-Advisorsの違いは？

）

例えば、コンピュータは実際に何が起こっているかの手がかりを見つけるために証券取引委員会（SEC）基盤となるビジネスを続けています。また、コンピュータは、管理履歴や業界動向をチェックすることができず、近い将来特定の業界にどのような影響を与えるか、消費者支出と国内総生産（GDP）レポートを読むか、道路。

結論

上記のサービスはすべて提供するものがありますか？はい。しかし、弱気市場でS&P500を上回ることは非常に難しいだろう。そのためには、深いダイビングに関する投資勧告に基づいて賢明なマネーマネジャーにアクセスする必要があります。それを見つけることも簡単ではないでしょうが、少なくともあなたはチャンスがあります。あなたがコンピュータベースのプログラムに投資しているなら、あなたは弱気市場での選択肢が限られているでしょう。あなたはショートポジションを開くためにマージンを使用することはできませんし、あなたはパットを買うことができなくなります。現金や米財務省への移行は助けになりますが、機動性が欠けます。ファイナンシャル・アドバイザーの料金は高くなるかもしれませんが、あなたが支払う金額を得ることができます。あなたの決定を確定する前に、比較ショッピングをしてください。 （詳細は、

金融アドバイザーがロボアドバイザーにどのように対応できるか

を参照してください）。