私たちはそれについて考えることはできませんが、私たち全員が障害の危険に冒されています。病気やけがをすると、私たちの仕事や収入から容易に離れることがあります。また、月々の請求書、モーゲージ支払い、車の支払いが金融危機を引き起こすのに時間がかかりません。
驚くほど多くの人々が、障害のために仕事の延長を逃すことになります。 "Commissioners Disability Table、1998"によれば、障害者のために7人に1人近くが5年以上の仕事を逃すことになります。 2001年の抵当権者の差し押さえのおよそ50％と個人倒産のほぼ20％は、健康問題の報告に基づいて、障害によって引き起こされました。
<！ - 1 - >この恐ろしい統計を念頭に置いて、障害のために仕事ができない場合は、どうやってサポートしてくれるのでしょうか？幸いなことに、障害者所得（DI）保険の形で保護が利用可能です。残念ながら、DIポリシーは外国語で書かれているように感じることがあります。 DIポリシーをlegaleseから英語に翻訳する方法を紹介していますので、点線でサインインしたときに自信を持ってください。 あなたの保険契約を理解する をチェックしてください。
ポリシーの特徴
骨の折れや病状などの軽微な病気でさえ一時的または永続的な障害につながる可能性があります。どのようなタイプの障害も、あなたの収入、貯蓄、生活習慣に悲惨な影響を与える可能性があります。したがって、あなた自身を守るためには、すべての障害者所得保険の重要な特徴を理解することが不可欠です。
短期間と短期間
保険会社は短期および長期の両方の障害保険を提供しています。長期DI保険は、あなたが退職時まで6ヶ月以上障害がある場合に対応します。一般的に、障害の期間中、短期保険はあなたの所得の約70-80％を払いますが、長期障害保険は所得の約40-60％を払います。原則として、この保険に加入するには完全な健康診断が必要です。
再生可能オプション
ポリシーを購入する際には、更新方法を理解していることを確認してください。あなたに表示される最も一般的なフレーズは次のとおりです：
キャンセル不可オプション：指定された年齢まで保険料を引き上げずに元のポリシーを更新します。
- 保証された再生可能オプション：保険会社は定期的にお客様のポリシーを復活させますが、いつでもプレミアム料金を引き上げることができます。
- 条件付き更新可能性オプション：保険者は、いつでも特別な条件や制限を追加したり、保険料を引き上げたりすることができます。
- 障害の定義
すべての企業に、部分的障害と完全障害という独自の定義があります。これらの説明を勉強して理解してください。完全な障害の最も柔軟な定義は、「自営業の障害」です。これは、障害によって就労を失った場合、パートタイムで他の職場で働くことができ、障害の恩恵を受けることができるということを意味します。柔軟性の低い障害定義は少なく、その区別を理解することが重要です。例
- 医師が負傷して仕事を続けることができないが、医学部でアルバイトをする。
| 自営業の場合は、パートタイムの収入を得られるだけでなく、完全な障害給付を受けることができます。しかし、「職業上の障害の方針」や「自営業の障害の方針を変更した」場合、彼女はまだアルバイトを受けることができなかったため、障害のある給付を受けられませんでした。ポリシーは彼女を完全に無効と見なされることはありません）。 ポリシーライダー DIポリシーには、ライダーもいます。 |
残存障害提供 - 部分的な障害の場合、障害中に失われた所得の特定の割合を受け取る権利があります。例えば、医師は月額6,000ドルを稼いで、月額3,000ドルの完全障害障害給付を受けており、怪我を負っています。彼が仕事に戻るとき、彼の部分的な障害が彼の生産性を制限するので、彼の毎月の収入は$ 3,600（40％の低下）に減らされます。保険会社は、彼の全額$ 3,000の障害給付金の40％を支払うことになります。 e。月額200ドル。
- インフレ防御 - この乗り手は基本的に生活費の調整です。政策の利益は、政策を関連する消費者物価指数にリンクさせることによってインフレのために調整される。しかし、多くの保険会社は、最大パーセンテージ、例えば年間4％に増加を制限している。また、支払った最大便益に上限を設定することもあります。
- 将来の増額オプション - あなたの収入が増えるにつれ、このオプションにより、追加の健康診断を必要とせずに一定の年齢まで余分な保険料を購入することができます。
- 自動増加ライダー - このライダーは、指定された期間（通常は5年間）毎月の給付を自動的に増加させます。利益の増加は、平均して4％の金利で複合されます。このライダーは、健康、職業、収入の変化に関係なく、給料が季節的に上昇する人のためにカスタムメイドされています。
- プレミアムの免除 - 障害の期間中、プレミアムライダーの権利放棄は、一定期間（通常90日または除外期間）保険料の払い戻しを行います。プレミアムライダーの権利放棄についての詳細は、
- 生命保険 ライダーがあなたのカバレッジを牽引 を参照してください。）
追加の検討事項多くの障害保険は、 「利益」をもたらす。これは、目の喪失や切断された手や足のような特定の特定の損失に対して一括払いが行われる場所です。職場への復帰をスピードアップするために、多くの政策がリハビリの利益を提供しています。この利益の下で、あなたが認可したリハビリ診療所に登録されている場合、保険会社は費用の一部を支払う。 もう一つ注意しなければならないのは、消去または待機期間です。これは、通常30日から1年間の期間で、その間に給付を受ける権利はありません。驚くことではないが、待機期間が長くなるほど保険料が低くなる。
最後に、「ポリシーの除外」があります。これはあなたのポリシーがカバーしない病気のリストです。これらはしばしば、既存の状態および慢性疾患、例えば、腰痛、心臓病および関節炎である。他の一般的な除外項目は、犯罪や専門免許の手数料の間に損害を受けた戦争や傷害による障害です。
民間保険の代替案
もちろん、国営のDIプログラムとグループ（雇用主が支援する）DIプログラムがありますが、多くの場合、あなたの状況には適用されません。彼らはあなたの失われた収入をカバーするのに十分なお金を提供しません。 （民間の障害保険と社会保障とグループ保険の詳細については、
所得源の保護
を参照してください。） 個別障害保険は、グループ障害保険よりも比較的良い選択肢です。グループ障害計画では、雇用の終了は自動的にポリシーをキャンセルします。また、雇用者が保険料を支払っている場合、給付は制限され課税対象となります。さらに、グループ障害保険制度の給付は、社会保障障害計画や州の現金病プログラムから受ける便益によって低下します。 もちろん、あなたは社会保障DI保険に加入することができます。しかし、就労資格を得るためには、身体障害者になる前に少なくとも10年間は職場で働いている必要があります。第二に、この保険の要件は非常に厳しいため、利益を受ける人はほとんどいません。 社会保障入門
を参照してください。
結論 真実は、個々の障害のための所得保険です。グループと社会保障オプションは信頼性が低くなります。個々の障害保険は高額ですが、障害が発生した場合には保険料を支払って保険料を払い、免税給付を受けるという重大な欠点はありません。この保険は障害を回避することはできませんが、心の安らぎを取り戻すことができます。 関連する読書については、
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