2007年の住宅市場の暴落以来、特に住宅ローンを取得することは厳しいものでした。これは、経済社会政策研究のためのワシントンD.Cベースのシンクタンクであるアーバン・インスティテュート（Urban Institute）の2016年の報告書によると、2009年から2014年の間に推定500万件の住宅ローンを防ぎました。ここ数年で基準はある程度緩和されていますが、今日の住宅ローンを取得することは、クラッシュに至るまでの期間よりもさらに困難です。 2016年8月のアーバン・インスティテュートの「Housing Finance at a Glance」チャート・ブックによれば、あなたの住んでいる場所によってどれほど難しいかが決まります。今日、住宅ローンを手に入れる5つの最も簡単で難しい都市があります。

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住宅ローンを取得する最も簡単な都市

住宅ローンを取得するのが最も簡単な都市では、借り手は、反対側の借り手よりも平均FICO信用スコアが低く、スペクトル。デトロイトは住宅ローンを取得するための簡単な都市のリストを上回り、ここでは借り手は平均FICOスコア728、平均ローン・バリュー・レシオが90％で、10％の前払いに変わります。 （詳細は、 FICOスコアの計算方法 を参照してください。）

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デトロイト

1. - 平均FICOスコア：728平均LTV：90％ マイアミ
2. - 平均FICOスコア：732平均LTV：84％ クリーブランド
3. - 平均FICOスコア：733平均LTV：88％ ラスベガス
4. - 平均FICOスコア：735平均LTV：88％ サン
5. アントニオ - 平均FICOスコア：736平均LTV：90％ <！ - > - >

住宅ローンを取得するための最も困難な都市

住宅ローンを得ることが困難な都市では、借り手はFICOスコアが高く、前払金が大きい必要があります。住宅ローンはサンフランシスコでは入手困難で、借り手の平均FICOスコアは770、平均ローン・バリュー・バリューは72％です。これは28％のダウン・インペイメントです（サンフランシスコが最も多くその国の高価な不動産市場、平均家庭価値は1ドル、058、474ドル）。 （サンフランシスコで最も高価な郵便番号

を参照してください。） サンフランシスコ - 平均FICOスコア： 770平均LTV：72％

カリフォルニア州サンノゼ

1. - 平均FICOスコア：766平均LTV：74％ カリフォルニア州オークランド
2. - 平均FICOスコア：762平均LTV：77％ ニューヨークFICOスコア：759平均LTV：75％ ロサンゼルス
3. - 平均FICOスコア：758平均LTV：78％ 住宅ローンを取得する最も簡単で難しい都市は、一般的なこと：より低い信用度と下落金利を持つ借り手が、場所にかかわらず抵当権を取得すると、貸し手は信用リスクの増加を補うために貸付金を多く支払うことになります。住宅ローン金利のわずかな変更でさえ、家の全体的なコストに大きな影響を与える可能性があります。
4. たとえば、30％の100,000ドルの抵当権を4％で持っている場合、月額支払い額は477ドルになり、融資期間中の利子は$ 71,870となります。一方、4.5％の同じ住宅ローンは月額507ドルの費用がかかり、金利は827ドル、金利は407ドル、金利は10ドル537上昇する。あなたが住みたい場所に関係なく、あなたの家を買うと思うようになるとすぐに、あなたのクレジットスコアを改善し、お支払いをお金を払うことを可能にすることは可能です。 （詳細については、 住宅ローンのクレジットスコアが十分であるか
5. を参照してください）