住宅所有者は、通常、住宅所有者の住宅ローンを自分の財産に持ち出そうとする場合、住宅所有者の保険を購入する必要があります。しかし、標準的な住宅所有者の保険は洪水をカバーしないため、住宅所有者は洪水保険を購入する必要があります。バイヤーは、この製品に関するいくつかの神話や誤解があるので、洪水保険に関する宿題を行うべきです。

消費者は私的洪水保険を購入しなければならない

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洪水保険に関するよくある誤解の1つは、消費者が民間保険会社から保険を購入しなければならないということです。実際に、国家洪水保険プログラム（NFIP）と呼ばれる連邦規制プログラムは、最も一般的な洪水保険制度を提供しています。将来の保険契約者は、250,000ドルまでの家の価値を保証するものと、100,000ドルまでの個人的な財産をカバーするものの2種類の保険を購入することができます。250,000ドル以上の補償を家庭で必要とする購入者は、余剰洪水保険を民間航空会社を通じて購入する。一部の民間保険会社は純粋に私的な方針を提供していますが、これらの方針はNFIPの方針を超えており、しばしば100万ドル以上の財産しか保証しません。さらに、多くの住宅ローン会社は、連邦プログラムよりも大きなリスクを伴うので、プライベート洪水保険を受け入れません。

<！消費者が一定率で支払う

洪水保険費用に関するもう一つの神話は、すべてのバイヤーが同じ定額料金を支払うということです。洪水保険の1年間の平均保険料は600ドルですが、バイヤーは実際の見積もりの​​ために保険代理店に相談する必要があります。カバレッジの額、控除額、地域の洪水リスク、建物の状態や年齢などの要素は、カバレッジのコストに影響します。

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洪水保険はすべての被害をカバー

洪水保険は何をカバーしていますか？洪水保険に関する1つの神話は、洪水保険があらゆる種類の被害をカバーするということです。洪水保険のバイヤーは、事故の際に洪水保険が何をカバーしているかを理解する必要があります。 NFIPのプロパティポリシーは、家庭、電気および配管設備、エアコン、給湯器、炉、台所用品、永久カーペット、永久ウォールボードとパネリング、常設キャビネットと本棚、窓ブラインド、独立ガレージ（10ホームポリシーの％）とデブリ除去。 NFIPの個人所有権ポリシーは、衣類、家具、電子機器、カーテン、窓用空調ユニット、携帯用電子レンジおよび食器洗い機、不動産ポリシーでカバーされていないカーペット、洗濯機、乾燥機、冷凍庫、冷凍食品、毛皮や宝飾品など。

NFIPの方針には、貴金属、株券、無記名債券および現金が含まれていません。彼らはまた、木、植物、井戸、浄化システム、歩道、デッキ、パティオ、フェンス、ホットタブ、スイミングプール、ボートハウス、擁壁、暴風雨避難所、一時的な住宅、所得の喪失、

洪水地帯住民のみが対象となる必要

洪水保険に関するもう一つの誤解は、高リスクの洪水地域の人々だけが対象となることです。実際に、高洪水地域以外の住民は、洪水のための災害救済と洪水保険請求の20％以上の3分の1を受けています。洪水は、国の自然災害の最も一般的なタイプであり、50の州すべてがリスクに直面しています。特別なハザード洪水地域として知られるハイリスク地区のバイヤーは、住宅ローンの資格を得るために洪水保険を購入する必要があります。ただし、その地域以外のバイヤーもポリシーを購入することができます。住宅購入者は、連邦緊急事態管理局（FEMA）のウェブサイトに問い合わせて、NFIPプログラムに参加する地域にその財産があるかどうかを調べる必要があります。洪水はすべての州に影響を与えるため、ほぼすべての地域が対象となります。特別なハザード洪水地域以外のバイヤーは、洪水による財政的損失に耐える能力を評価しなければなりません。彼らが参照できるリソースの1つがFloodSmartのウェブサイトです。住宅所有者は、自分の住所を入力して、リスクとその保険料の見積もりと、その地域にサービスを提供する代理店のリストを受け取ることができます。

すべての余剰河川氾濫

多くの人々は、不動産上の余剰水がすべて洪水を構成すると誤って信じています。実際には、洪水を構成するためには、少なくとも2エーカー以上の通常乾燥した土地を覆うか、少なくとも2つ以上の物性を損なわなければなりません。さらに、水は内陸または潮汐水の流出、地表水の急速な蓄積または流出、泥流または陸上前部の土地崩壊から来なければならない。洪水保険は、水や下水道や排水のバックアップからの漏出はカバーしません。