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あなたの登録退職貯蓄制度（RRSP）から登録退職所得基金（RRIF）への転換についてご存じの方は、あなただけではありません。事実、RRSPはカナダで最も一般的な長期退職ビークルであり、ほとんどのRRIFは既存のRRSPを転換することによって確立されています。カナダが税繰延退職勘定に関する規則を制定したため、多くの人々はRRSPをRRIFに変換しています。

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RRSPは、課税されずに価値が高く評価される投資口座に税引き前総収入の大部分を拠出することができるので、優れた貯蓄オプションです。しかし、計画は有限の寿命を持っています。 71歳に達するまでに、カナダ政府はRRSPの全額を現金で受け取るように強制します。これにより、課税対象となる大規模なイベントが発生したり、計画がRRIFに変換されたりします。

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RRSPをRRIFに変換するときには税金を払わず、課税繰延投資の選択肢を柔軟に取ることができます。あなたは71歳になる前に変換を行うことができますが、変換が行われるとすぐにプランに貢献することができなくなることを警告します。それだけでなく、あなたの年齢と口座の価値に基づいてRRIFから最低限の退会を取る必要があります。 RRIFは遅い引き落としですが、長期間にわたりそれを広げて税金暴露を制限することができます。銀行などの金融機関を通じてRRIFを設定すると、RRIFを介して提供されるコンバージョンと投資を完了する方法について助言することができます。

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