配当収入株式およびミューチュアルファンドは、配当を再投資する限り、退職ポートフォリオがより早く成長するのを助けることができます。しかし、あなたは、伝統的なIRAにあなたのお金を投資した場合、特にあなたがお金を取りに行きたいときに、税トラップになることがあります。

説明された税トラップ

通常の投資口座では、配当とキャピタルゲインはキャピタルゲイン税制の恩恵を受けます。つまり、これらの収入にはより低い税率で課税される可能性があります（所得レベルによって0％から20％まで）。たとえば、10％または15％の税金控除を受けている場合は、配当と長期キャピタルゲインに対して0％の税金を支払うことになります。 25％から35％の税金控除を受ける者は、配当とキャピタルゲインでわずか15％を支払う。最高税率で39.6％の者は、配当金やキャピタルゲインでわずか20％を支払う。

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しかし、そのお金がIRAに入っている場合、あなたが持っているIRAの種類やお金を引き出す時期によって、治療は根本的に異なる場合があります。

退職する前に、IRAのどのタイプのお金でも、実際には税金が免除されます。 Roth IRAまたは伝統的なIRAに再投資され、その口座に残された配当金には税金を払いません。 「退職勘定、IRA、ロスIRAの大きな利点は、年間配当金に課税されないことです。それは税繰延部分です」と、イリノイ州マウントプロスペクトのDaly Investment Management、LLC社長CFP®は述べています。「定期的な課税可能な投資口座を持つ毎年、配当金は毎年課税されます。

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IRAでは、お金を引き出したいときにキャッチが来ます。ルールはIRAの種類によって異なります。ここでは、Rothと従来のIRAの両方でどのように動作するかを示します。

Roth IRA引落

Roth IRAに59才の年齢で投資し、5年以上所有していれば、引き出しには税金がかかりません配当を含む。あなたが59½より前にお金を引き出す必要がある場合は、あなたが現在の税率で引き出した利益に対して税金を支払う必要があります。 IRAへの寄付に税金を払う必要はありません。なぜなら、その寄付を行う前にその寄付金に課税されたからです。

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「ロスIRAからの引き出しはややこしい。退職する前に、あなたはあなたの貢献の上になされた収入に対してのみ課税されます。たとえば、ロスIRAの80％が拠出で構成され、残りが収益で構成されている場合、各撤退のわずか20％が所得税率で課税されます」とIndex Hebnerの創設者兼社長カリフォルニア州アーバインにあるFund Advisors、Inc.、および「インデックスファンド：アクティブ投資家向け12ステップリカバリプログラム」の著者。"

59才までにお金を払うことに決めた場合は、離脱が特別な例外を認める場合を除いて、撤退した場合は10％の罰金が科せられます。特別な例外には、障害、初めての家事購入、その他の適格な例外が含まれます。特別な例外規定を満たしても、現在の税率で配当とキャピタルゲインに対する税金を支払う必要があります。

伝統的なIRAの引き出し

伝統的なIRAから撤収された資金の大半は、現在の税率で課税されます。現在の税率は39.6％です。あなたのIRA口座の所得のキャピタルゲインは、キャピタルゲインの税金控除の恩恵を受けません。彼らは通常の収入と同じ率で課税されます。このルールの唯一の例外は、すでに課税されているお金を使って伝統的なIRAに貢献した場合です（言い換えれば、拠出時に税額控除をしていない）。しかし、このアプローチをとることに注意してください。伝統的なIRAで課税拠出金と税額拠出金を混在させることは、退職時に外出する悪夢となります。

59才までにお金を払う場合は、特別な例外の資格を満たさない限り、拠出と利益に10％のペナルティを支払う必要があります。 （伝統的なIRAsについて知り得ない5つの秘密を参照してください。

） 「退職時の税金控除が低いという考えは、ほとんどのアメリカ人が退職計画に寄与する理由です。もし彼らが今日25ドルを節約し、彼らが引退するときに15ドルしか税金を支払わなければ、彼らはそれは良いことだと思う。現実は目覚めの呼び出しかもしれません。多くの人々が同じ括弧内に収まっており、今は収入の一倍に税金を払っています」と、コネチカット州チェシャーのArmstrong Financial Strategies創設者、Morris Armstrongは述べています。 結論

IRAは素晴らしい選択肢です退職のために節約する。キーは、投資する前に引き出しのルールを知ることで、退職時の税務上の驚きには直面しません。

「税の多様化は投資の多様化と同じくらい重要なことです。課税、繰延、非課税の投資が混在することが重要です」とメリーランド州ゲーサーズバーグのブルーオーシャン・グローバル・ウェルース最高執行責任者（CFP）、マーガリータ・チェンは述べています。

Roth IRAの資格は、常にあなたの最初の選択でなければなりません。あなたは貢献に対して税制を失いますが、長期的な利益は一般に価値があります。

さらに、「多くのアメリカ人にとって…特にMillennialsの場合、将来は税率が上昇するだけなので、Roth IRAが最良の選択です。退職者は伝統的なIRAに短期間で恩恵を受ける可能性がありますが、Rothが大多数を獲得します。また、ロスIRAでは、今後の不確実な税率や必要最小限の配当（RMD）に限定されているわけではありません」とフロリダ州レイクメリーのExcel Tax&Wealth Groupの財務マネージャーCarlos Dias Jrは述べています。 - 1 - >

詳細については、

伝統的および赤外線IRAを参照してください。

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IRAの引き出しにはどのくらいの税金がかかりますか？ と IRAの引き出しはどのように課税されますか？