あなたが本当に悪い信用または本当に良い信用を持っているなら、あなたはすでにそれを知っているでしょう。しかし、あなたのスコアが最高のオファーを得るには低すぎる広大なミドルエリアがあります。あなたが新しいクレジットカードを取得したい場合は、自動車ディーラーでローンを取ったり、家を買うために住宅ローンを取得したり、他の目的でお金を借りたりしたい場合は、あなたのクレジットスコアの質が重大な違いになります。
悪いスコアでは、あなたにチャンスを取る銀行はほとんどありません。そうする人はあなたに最高の料金を提供します。クレジットスコアが悪いと、保険料率が上昇したり、保険会社があなたを拒否したりして、あなたとあなたが借りたいアパートの間に立つことができます。あなたのクレジットレポートの否定的な項目は、あなたの特定の仕事を得る能力を損なうことさえあります。平凡なスコアでさえ、優れた信用度を持つ人々に提供されたスコアと比較して、金利を上げるでしょう。
<！ - 1 - >クレジットスコアが悪いとみなされた点、そこに到達した可能性、解決するためにできることを見てみましょう。
クレジットスコア、定義済み
悪いクレジットスコアは、300から620の範囲のFICOスコアです。一部のスコアチャートでは、その範囲を細分化し、300から550のスコアと "サブプライムクレジット" 550から620のスコア。ラベリングにかかわらず、620以下のクレジットスコアで良好な金利を得ることや、ローンを手に入れることができません。対照的に、優れたクレジットスコアは740〜850の範囲に入ります。
<！あなたのスコアを傷つける信用行動クレジットが悪い借り手は、通常、クレジットレポートに以下の1つ以上の否定的項目を持っています：
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延滞
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回収 -
差し押さえ -
あなたが所有する不動産の売却 <！
-破産の代わりに、 FICOの与信スコアは、5つの借入行動の広いカテゴリに基づいており、その一部はあなたのスコアにその他。 あなたの支払履歴はあなたのスコアの35％を計上しますので、支払期日を逃すとあなたのスコアが著しく損なわれます。しかし、31日遅れることは、遅くとも120日遅れるほど悪くはありません。遅くなることは、あなたの債権者があなたの口座をコレクションに送り、あなたの債務を払い落としたり、債務を和解するのに同意しない限り悪いことではありません。あなたが負うところが少ないです。
あなたがどれだけのクレジットを利用できるかに関連して、あなたがどれくらいの借りをしているかは、スコアの30％を占めるもう1つの大きな要因です。クレジットカードが3枚あり、クレジットカードにはそれぞれ5,000ドルのクレジットカードがあり、それらをすべて使い切ったとします。あなたのクレジット利用率は100％です。採点式は、比率が20％以下の借り手にとって最も有利です。 あなたのスコアの15％を占めるあなたの信用履歴の長さはあまり重要ではありません。あなたはこのコンポーネントをあまり支配していません。あなたの信用履歴は数年前に引き伸ばされているか、それともそうではありません。
あなたが持っている新しいクレジットアカウントの数はあなたのスコアの10％になります。つまり、あなたの負債を動かす新しいローンを申請するとあなたのスコアが損なわれる可能性があります。一方、あなたの負債を動かすことが、より低い金利を得ることを意味する場合は、新しいクレジットが最終的にあなたの得点に役立つ可能性があります。 （詳しくは、0％の残高控除を読む：本当に誰が利益を上げるのか？）
あなたのスコアの10％に対して、使用されたクレジットの種類がカウントされます。自動車ローン、住宅ローン、クレジットカード（3種類のクレジット）がある場合は、クレジットカードを持っている場合よりもスコアが高くなる可能性があります。もう一度、これについて心配しないでください。あなたのスコアを改善しようとするさまざまな種類のローンを適用することはほとんど影響を及ぼさず、あなたが借金にさらされることになります。あなたの残高を払い、時間をかけて支払いをすることに集中してください。 （あなたのクレジットスコアを向上させるオプションについては、
クレジットスコア災害から戻ってくる7つのヒント
および
クレジットスコアを改善する3つの簡単な方法
を参照してください。） あなたのスコアを直接傷つける あなたのクレジットスコアに直接影響を与えないことを知ってうれしいかもしれません： - 所得。 あなたが時間通りに支払いを行っている限り、年間12,000ドルか120,000ドルを支払うかどうかは関係ありません。低所得であることは、悪い信用を持つことを意味する必要はありません。
- あなたの住所。
悪い近所に住んでも、悪いクレジットスコアは得られません。また、有名人に住んでも良いスコアは得られません。あなたが家を所有している場合、その価値はあなたのスコアにも影響しません。
- あなたの信用カウンセリングプログラムへの参加。 あなたの手形を管理する手助けをすることは、あなたのスコアを傷つけたり、助けたりすることはありません。それはあなたがあなたの評価方法に影響を与えるそのプログラムの下で取る特定の手順です。
- あなたのレース。 あなたの名前に基づいて誰かがあなたのレースを簡単に推測できたとしても、FICOはレースをあなたのクレジットスコアに考慮しません。
- あなたの婚姻状況。 あなたの信用調査報告書には、あなたが結婚しているか離婚しているかは明記されていません。あなたが苦労していた法案を2つの収入で支払う方が簡単ならば、結婚は間接的に良いクレジットスコアにつながるかもしれません。財政的に無責任な人と結婚すれば、悪い信用を残すかもしれません。離婚は間接的にあなたの財政に損害を与えるあなたのクレジットスコアを傷つけることができますが、再度、結婚歴はあなたのスコアに直接影響しません。
- あなたのローンまたはクレジットカードのいずれかの金利。 デフォルト率29.99％かプロモーション導入率0％のどちらにしても、得点式は気にしません。 ）
信用不良信用はありませんか？ 信用不良信用はありませんか？
信用不良信用はありませんか？ 信用履歴がなく、クレジットスコアがないと、アパートを借りたり、クレジットカードの口座を開いたり、ローンを取ったりすることが難しくなります。多くの場合、財務上の責任を証明するための別の方法を使用して、スコアの欠如を回避することができます。例えば、住宅ローンを取得したい場合は、住宅ローン申請書にタイムリーな賃貸料と公益費の履歴を提出することができます。 （ 最悪の信用スコアへの道> を参照） 悪いクレジットスコアの意味 新しいクレジットの承認を得ることができれば、悪いクレジットスコアは、優れたスコアを持つ人よりもかなり高い金利を支払うことを意味します。消費者信用調査機関のSpringboardは、2014年1月に300から550のクレジットスコアを持つ消費者は、モーゲージで9.5％、自動車ローンで18.9％、そして自動車ローンで28.9％クレジットカード。 550から620のサブプライムカテゴリーの借り手は、クレジットカードの料金を除いては、19.8％を支払う可能性がありますが、はるかに優れていませんでした。一方、740〜850の優れた信用度を持つ消費者は、住宅ローンの場合は9％、自動車ローンの場合は5.1％、クレジットカードの場合は99％を支払うと予想されます。
信用不良のときに支払う金利が高いほど、月々の支払額が高くなり、長期的に利息に費やされる金額が増えます。自動車保険や住宅保険の保険料も高くなると期待できます。このような状況下で財政を改善するのは難しいです。
悪いクレジットスコアを向上させるためのヒント あなたのクレジットスコアを上げるためにいくつかの極端な方法がありますが、全員ではありませんそれらを使用することができ、彼らは逆行するかもしれません。あなたのスコアをほぼ確実に向上させる簡単な手順があります。 1。すべてのアカウントで最低限の支払いを少なくとも毎回行います。 あなたは残高を払い戻すための現金を持っていないかもしれませんが、少なくとも毎月締め切りまでに最低限の支払いをすることができれば、あなたの得点に役立ちます。 2。重大な信用報告の誤りを修正しようとする
あなたの3つの主要なクレジットレポートのいずれかに否定的な項目がある場合、それらの項目を取り除くことを試みるために信用調査局の手順に従ってください。 Kiplingerの作家Jessica Andersonがこのプロセスを経て見つけたので、このプロセスは不愉快で無駄かもしれませんが、間違いを解消しようとする価値があります。 3。債権者と話し合ってください
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あなたの債務の返済に問題がある場合は、あなたのクレジットカード会社または貸し手のいずれかとより有利な契約を結ぶことができるかどうかを確認してください。書面による合意を得てください。あなたのスコアを損なう可能性があることに注意してください。あなたの給料を取った後、あなたのクレジットカードの支払期日を5日に変更することは、あなたのスコアを損なうことはありませんが、あなたのローン残高を減らすためにあなたの債権者を得ることはありません。 （詳しくは、 債務決済プログラムが私の信用度に影響するのでしょうか？ ）
あなたの努力が影響を与えているかどうかを確かめるために、あなたのクレジットスコアを追跡したいと思うでしょう。あなたのクレジットスコアの変化を踏まえて、あなたのクレジットスコアをチェックするためにこれらのトップのウェブサイトの1つを使うことを検討してください。有料のクレジット監視サービスにサインアップしたり、スコアを支払う必要はありません。無料のクレジットスコアの限界を理解してください。
結論
エンドゲームは3桁の数字を改善することではなく、難しい財務状況に陥った問題を修正することです。それはあなたの個人的な財政とあなたの人生になると、より多くのオプションとより多くの心の平和を与えるために行動を起こすことについてです。長期的には、それは740のクレジットスコアを持っていませんが、あなたがこれらの目標を達成することを可能にする借金と銀行にお金を持っている。