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あなたの現在の年金があなたのためではないと判断した場合、新しい投資にあなたの投資を移すことを止めるものは何もありません。ただし、スイッチを切り替える前に考慮すべきいくつかの要素があります。

年金の譲渡方法

あなたの年金を新しいものに移転するには、現在の保険会社に新しい年金を管理する保険会社に投資を移すだけです。ただし、年金の保有期間に応じて、相当な手数料がかかる場合があります。

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引き渡し手数料

あなたの年金を別の保険会社と別の商品に移転することを検討している場合は、引き渡し手数料がかかる場合があります。降伏手数料は、現在の保険会社が投資の一定の割合に相当する手数料です。この手数料は、あなたの保険会社にあなたの投資の時期尚早の喪失を補償するように設計されています。あなたの現在の年金をどのくらい保有しているかに基づいて、時間の経過と共に減少します。通常、引き渡し手数料は投資の7％から開始し、アカウントの所有権の年ごとに1％ずつ減額します。一部の企業は、より高いまたはより低い料金を請求する場合がありますので、契約期間中に早期に年金を移転することを選択した場合、どのくらいの料金がかかりますかを確認するために、年金契約を見直してください。

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課税

現在の投資を新しい年金契約に移転する際のもう一つの考慮事項は課税の可能性です。あなたの現在の保険会社が、IRSが承認した1035取引所を介して直接、別の会社に年金を移転させた場合、その年の追加課税はありません。元金年金と同様に、資金を引き出した年に限り、投資に課税されます。

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現行の年金から現金配当を受け取り、それらの資金を新しい年金に投資することもできます。ただし、課税を避けるため、60日以内にこれらの資金を新しい年金に預金する必要があります。 60日間を超える場合、現在の年金から引き出された資金は、その年の課税所得に含めなければなりません。

あなたの年金を譲渡する時期

あなたの状況に応じて、年金の譲渡は高価な決定となります。投資を切り替える前に、新しい年金が、引渡し手数料と移転の税制上の潜在的な影響を考慮した上で、現在の投資よりも条件が良いことを確認してください。保険会社が投資を仮説的に有利に見せることは容易であることを忘れないでください。あなたのファイナンシャル・アドバイザーが、予想または潜在的な収益性ではなく、保証されたリターンのみに基づいて、新しい年金の予想リターンを計算させます。年金はあなたの所得水準を確実に下げることができるので、移転を実行する前に新しい投資があなたの現在の契約よりも有利であることを確認してください。