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家を購入したときに得られる住宅ローン率には、いくつかの要因が影響します。貸し手は、住宅ローン申請書に記載されているすべての借り手のクレジット履歴とスコア、雇用の長さと安定性、貯蓄額、総月収と所得に対する負債比率を分析します。財務健全性のこれらの重要な側面に加えて、住宅ローン貸し手は、ローン・バリュー・レシオを考慮に入れます。この計算は、住宅ローンの対象となる新築住宅の購入価格のパーセンテージを表しています。金利比が低いほど、自宅での株式所有が少なくなり、毎月の住宅ローンの支払いが増えます。

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貸出金額比の計算

住宅購入者は、家のローン・バリュー・レシオを、住宅ローン総額を家の総購入価格。たとえば、購入価格が200,000ドル、総住宅ローンが$ 180,000の家庭では、ローン・バリュー・アット・レシオが90％になります。従来の住宅ローン貸し手は、ローン・バリュー・レシオが80％を超えない借り手に対して、より良いローン条件を提供することが多い。

<！ホーム・バイヤーのための含意

ホーム・バイヤーには、伝統的に推奨されている20％よりも低い契約金額を可能にする多くのプログラムがあります。連邦住宅庁（Federal Housing Administration：FHA）を含む住宅ローン・ローン・プロバイダーは、わずか5％の前払いで住宅ローンを提供し、他の貸し手は5％までの拠出額を有する借り手のオプションを提供する。これらのプログラムは、多額の前払いのために十分な貯蓄ができないバイヤーにとって有益ですが、これらの借入オプションは、より高いローン・バリュー・レシオをもたらし、結果としてコストが高くなります。

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借り手の家賃が20％未満の場合、モーゲージローン期間中のモーゲージ支払額が高くなります。これは、住宅ローン貸付業者が評価した金利の上昇によるものです。自宅でのエクイティがより少ない借り手は、貸し手にとってより大きなリスクであると認識され、金利が高いほどそのリスクを軽減することができます。コストの高い金利に加えて、高いローン・ツー・バリューの住宅購入者は、多くの場合、住宅ローン保険料を支払う必要があります。

民間住宅ローン保険者（PMI）と呼ばれるモーゲージ保険は、政府の住宅ローン貸付業者に対して、毎年元のローン金額の割合として計算されます。この料金は、前払いのサイズと総購入価格に応じて0.3％から1.15％の範囲であり、毎月の住宅ローンの支払いに加算されます。より高い金利と組み合わせると、PMIは時間の経過とともに借り手にとって相当なコストとなる可能性があります。借り手は、20％の株式所有権に達したときにPMIプレミアムのキャンセルを要求することができ、貸し手は、自宅のローン・オブ・バリュー・レシオが22％に達すると、それをキャンセルする必要があります。