ますます多くの人が、彼らのお金を生き延びるという見通しをますます懸念しており、多くの場合、この恐怖は十分に確立されています。幸いにも、投資家が住んでいる限り毎月の小切手を受け続けることを保証できる一種の金融商品があります。固定インデックス付き年金は、死亡する前に契約の価値全体よりも多くを集めたとしても、生涯所得が保証された退職者に提供できるユニークな車両です。

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働く仕組み

今日、生命保険会社が提供する3種類の年金契約があります。固定年金は最も簡単な種類です。彼らは単に契約期間にわたって一定の金利を支払うだけです。変動年金はより複雑です。彼らは、契約上の所有者の金銭を上下に上がる可能性のある投資信託のサブ口座に投資します。インデックス化された年金は、これらの金融商品の第3のカテゴリーを表しています。彼らは元金の保証を提供するという点で固定年金に似ていますが、固定金利を支払うのではなく、スタンダード&プアーズ500などの基礎的な財務基準のパフォーマンスに基づいて投資家に利子を付けることになります。そのインデックスが価値を上げると、投資家はキャリアが使用している計算式または計算に基づいて利息を計上します。 （詳細は、

FAへのアドバイス：クライアントへの年金の説明 を参照してください。） <！ - 2 - >

キャリアによって異なるフォーミュラ、インデックス、クレジット期間が使用され、多くの場合、投資家が獲得できる利益額にさまざまな種類の制限が設けられます。例えば、あるキャリアは、投資家がベンチマークのすべての利益の一定の割合を得ることができ、別のキャリアはベンチマーク利益をすべて保つことができるようにすることができます。しかし、信用方法にかかわらず、投資家はこれらの商品でお金を失うことはできません。クレジット期間中に基礎となるベンチマークが減少する場合、契約価値はそのまま維持されます。ベンチマークがもう一度上昇し始めると、契約価値は再びそれに応じて加算されます。他の種類の年金と同様に、投資家は、早期離脱の10％のペナルティを支払うことなく、59½歳までにインデックス付き契約から資金を引き出すことはできません。 （詳細は、

リスク回避のための上位5つの固定年金 を参照してください。） <！ - 9 - >

退職者を援助する方法

前述のように、今日の退職者の多くは、所得と長期的な経費のギャップが大きくなっています。しかし、年金は、この問題に取り組むために特別に設計されています。彼らの契約をannuitizeすることを選択した連絡先の所有者は、残りの人生のためにそれらを持続する年金から保証された期間支払いを受け取ることができます。彼らには、ストレートライフ、ジョイントライフ（ファーストまたはセカンドライフ）、または10年または20年などの特定の払い戻し期間のあるストレートまたはジョイントライフオプションなど、いくつかの支払いオプションがあります。 （年金とベビーブーマー：長所と短所

を参照してください。） 保証型年金支払いの他のタイプと同様に、保証が大きいほど、支払いは低くなります。しかし、顧客がいったん成年化すると、契約の将来の管理をすべて奪取し、取り返しのつかない収入の流れに拘束されることをクライアントが理解することが重要です。それが正しい決定であるかもしれませんが、クライアントは多くの場合、このトレードオフを把握することができません。場合によっては、顧客が単純に体系的な取り消しを選択して契約の管理を維持できる方が良いかもしれません。 インデックス付き年金が顧客に提供できるもう一つの大きな利点は、固定年金や預金証書（CD）などの他の保証された商品で得られるものに対して優れたリターンがあることです。市場に出回っている最新のインデックス製品の多くは、新しいお金の場合は10％までの初回ボーナス、医療費や長期ケア費用の放棄手数料、 5〜7％のどこかにある可能性があります。彼らの多くはまた、契約価値が大きくならない場合に投資家が退職時の月額を少なくともカウントできるように、初期成長率に基づいて投資家に退職時の支払いを保証する所得ライダーを提供しているそれが年金化されたときよりも多くを支払うのに十分です。

ファイナンシャル・アドバイザー・クライアント・ガイド：退職金制度および保険

を参照してください。 結論 固定インデックス型年金は、懸念している退職金投資家のために、彼らの収入を生き残る。投資家は、購入する前にこれらの契約のすべてのルールと機能を理解していることを確認する必要があります。これらの契約には、いくつかの種類の手数料と降伏手数料が含まれることがよくあります。しかし、彼らはまた、必要なガイドラインを満たしていれば、投資家の生活の残りの部分でも持続する優れたリターンと月ごとの収入チェックを提供することができます。 （詳細は、

アドバイザーがどのように長寿リスクに対処できるか

を参照してください。）