しかし、あなたの口座を枯渇させることなく、毎年どのくらいの金額を払うことができるのかを判断するのは難しいでしょう。あなたの計画に影響を与える要因には、現在の支出習慣、あなたがどれくらい長く生きることを期待しているか、退職予定の年齢などがあります。そのため、あなたの現在の状況の変化を考慮して、退職勘定の年次更新を行うことが重要です。

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安全な撤退率

一部の財務アドバイザーは、退職後の所得がどのようなものであるべきかを把握する際に安全な撤退率（SWR）法が堅実だが保守的なアプローチであることを見出している。 SWRは、下降市場の歴史的なシーケンスを見て、その後、人がその時間に撤退するための最も安い所得の割合を決定します。しかし、この方法の問題は、退職年齢が始まった後の人生の後の段階での所得を考慮に入れないことです。だからこそ、人が人生で何をしているのかをモデル化するので、ダイナミックな更新はより正確な計量器であると言われているので、どんな年齢でもより賢明な収入を得ることができるアドバイザーもいます。これは、毎年の遷移を反映するシミュレーションを使用して行います。 （詳しくは、 退職貯蓄：いくらですか？ を参照してください）。

<！あなたのファンドについての誤解

多くの人が退職基金について持っている誤解の1つは、退職時のある時点でのリターン・シーケンス・リスクの可能性が高いということです7年から10年で損失が回復することになる。この誤解は、退職所得の割合を把握するために前年度を参照することなく、単一の出発点から外挿することに由来します。今年だけを見て、将来を評価します。しかし、それ以前の年は将来の年に影響することを認識することが重要です。そのため、シーケンスリスクの分散は常にあらゆる年齢で起こります。 （詳細は、

クライアントが十分に保存されていない場合の対処方法 を参照してください）。 <！失敗率の可能性

退職時にしばしば過ちを犯すのは、ポートフォリオがダウンしているときや市場全体がダウンしているときでさえ、着実に過度に過ごしているということです。これにより、シミュレートされた時間の終了または期待される退職の終了まで失敗するランダムなリターンを使用して、シミュレーションされた将来の市場における不良率（POF）またはポートフォリオの割合が生じる可能性があります。 （詳細は、

モンテカルロシミュレーションを使用して退職を計画する

を参照してください）。 市場のボラティリティは撤退率にマイナスの影響を及ぼし、持ち株を割り当てる方法は撤退率にあまり影響を与えないかもしれないことが分かった。そのため、配布時間の長さが重要です。退職時間が短い場合、離職率が高くなります。そのため、一部のアドバイザーは、25％のPOFレートに達する前に、または前に引き出しを削減することを推奨しています。 （詳しくは、 退職所得引抜き戦略

を参照してください）。 動的更新の場合動的更新は、寿命のテーブルに基づいて仮想退職計画のシミュレーションされた年次レビューをモデル化する方法です。これは、退職時の調整支出がキャッシュフローを改善できることを示すために、各年の老化ごとの各シミュレーションを調整することによって機能します。この方法は、退職を必要とする期間や市場の予想される行動など、退職所得計画に影響を与える可能性のある他の要因をシミュレートするためにも使用できます。 （詳しくは、 財政的に安全な退職に関するトップ10のヒント

を参照してください）。

例えば、70歳の人の場合、86歳までの人が住むと予測し、15年分の配当を計算して退職した場合、 AdviceIQアドバイザーネットワークのメンバーであるLarry R. Frank Srによれば、その人はお金がなくなる確率は約60％です。しかし、その人が90歳まで暮らし、20年の分配期間を使う計画だったら、退職貯蓄を上回る可能性は38％にまで低下するだろう、とフランク氏は指摘する。 （詳しくは、 なぜ4％の退職ルールが安全でないのか を参照）。

結論 退職金の分配期間の長さは、典型的には引き出し率の主な決定要因である。より高い出金率は、過度の支出や市場の下落に基づいて、お金がなくなる可能性が高くなります。そうすれば、お金が足りなくなる可能性が高まるため、退職基金がどれくらいの期間続くべきかを計画するときに注意すべきことです。 （詳細については、 退職がコーナーの周りにある場合

を参照）。