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「退職のためにどれくらい早く貯蓄を開始すべきか」という質問に対する最良の答え。おそらく "昨日"であり、二番目に良い答えは "今"です。単純な事実は、人の特定の退職の目標に関係なく、退職のために貯蓄を早く開始するほど、その目標を達成する方が簡単です。

初期の始まりによる巨大な差異

初期のスタートと後のスタートとの違いは非常に大きく、ほとんど想像もつかないほどです。たとえば、個人が25歳で年間6,000ドル節約を開始し、伝統的なIRAやRoth IRAなどの税繰延退職勘定に入金したとします。個人はこの貯蓄制度を10年後に実行し、35歳で完全に貯蓄を停止します。65歳になるまでに、30年間で約8％の年間収益を得ると仮定すると、$ 60,000の総投資額は$ 950、000の価値があるか、$ 100万のちょうど不足しています。今度は2人目の人が35歳まで待って貯蓄を開始し、65歳になるまで同じ年$ 6,000を次の30年間貯蓄し始めたと想像してください。彼は最初の人よりも20年も節約されています10年後に始まる同じ8％の年金収益は、彼に約250万ドル、すなわちほぼ250,000ドルの費用をかけることになります。30年をかけて勤勉に退職したにもかかわらず、 000万ではなくむしろ。

<！多くの人がこのように働く方法を理解するのが難しいですが、重要なのは、25歳から35歳で救っただけの人が35歳ですでに100,000ドル以上積み重なっていたことです35歳で貯蓄を開始した個人が同時に年間収益を得るためには、最初の$ 6,000の貢献をした。

考慮すべき要素

退職計画の立案や貯蓄プログラムの設定に際して考慮すべき重要な要因の1つに、個人が退職したい年齢や退職所得の大きさなどがあります。インフレと税の影響も覚えておくことが重要です。インフレは個人の購買力を絶えず蝕み、人が35歳のときには精力的な退職所得のように見えるかもしれませんが、65歳で悲惨に不十分になってしまうかもしれません。1940年代に育ち、働き始めたベビーブーマーは、 1ヶ月の電気代または3ガロンのガソリン価格。税金に関して、歴史的な傾向は、州と連邦の両方の税率が時間とともに増加することであった。したがって、個人が退職資金を引き出し始めるときの咬合税は、同じ所得の現在の税率よりもかなり高い可能性があります。

<！退職のための貯蓄を始める方法

できるだけ早期に開始することを前提とし、次の重要なステップは、退職の目標を達成し、計画に固執する貯蓄プランを策定することです。他の習慣と同じように、定期的にお金を節約する習慣が、人がそれを練習し始めるより早く開発する方が簡単であるため、これは実際にはできるだけ早く退職を開始するもう一つの良い理由です。

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401（k）制度やIRAなどの個々の退職貯蓄口座が増加し、多くの企業年金制度が徐々に消滅したことにより、自ら提供する個人的責任がより大きくなっています退職。社会保障の安全性はますます脅かされており、社会保障はどのような場合でも快適な退職を適切に提供していないことを実感しています。

専門投資顧問は、通常、純利益の少なくとも10％を退職貯蓄制度に充てることを勧告します。多くの人は、雇用主からのマッチングファンドを提供する401（k）プランを活用することに加えて、伝統的なRoth IRAの設定を助言しています。この理由は2つある。第一に、401（k）計画自体は適切な退職資金を提供しない可能性があります。第二に、個人はIRAアカウントで利用可能な投資の柔軟性がはるかに高い。