海外送金が必要ですか？今日、世界中のどこにいても、銀行に通って送金するのは簡単です。しかし、これはどうやって起こるのですか？ほとんどの国際的なマネーとセキュリティの移転には、銀行や他の金融機関が、金銭の送金指示などの情報をすばやく正確に安全に送受信するために使用する膨大なメッセージングネットワークであるSWIFTシステムがあります。毎日約10,000人のSWIFT会員機関がネットワーク上で約2,400万件のメッセージを送信しています。この記事では、SWIFTが何をしているか、それがどのように機能し、どのように収益を生み出すかを探ります。

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SWIFTとは何ですか？

SWIFTは、インターバンク・インターナショナル・ファイナンシャル・コミュニケーションズ・ソサエティの略です。金融機関が標準化されたコードシステムを通じて情報と指示を安全に送信するために使用するメッセージングネットワークです。

SWIFTは、各金融機関に8文字または11文字のユニークコードを割り当てます。このコードは、BIC（Bank Identifier Code）、SWIFTコード、SWIFT ID、またはISO 9362コードと互換性があります。 （関連記事：IBANと迅速なコードの違いは何ですか？）コードの割り当て方法を理解するために、ミラノに本拠を置くイタリア銀行UniCredit Bancaを見てみましょう。 8文字のSWIFTコードUNCRITMMがあります。

<！ （999）次の2文字：国コード（イタリア国のIT）

• 次の2文字：場所/都市コード（ミラノの場合はMM）
• 最後の3文字はオプションですが、組織はそれを使用して個々の支店にコードを割り当てます。 （ヴェネツィアのUniCredit Banca支店はUNCRITMMZZZというコードを使用することがあります）。
• ニューヨークのBank of America支店の顧客は、ヴェネツィアのUniCredit Banca支店の銀行に送金したいとします。 New Yorkerは、彼の友人の口座番号とUnicaCredit Bancaのヴェネツィア支店のためのユニークなSWIFTコードを使って、Bank of America支店に入ることができます。バンク・オブ・アメリカは、セキュアなSWIFTネットワークを介して支払い転送SWIFTメッセージをUniCredit Banca支店に送信します。 Unicredit Bancaは入金に関するSWIFTメッセージを受け取ると、その金額をクリアしてイタリアの友人の口座に振り込みます。
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SWIFTと同様に強力ですが、それはメッセージングシステムに過ぎないことを覚えておいてください。SWIFTは資金や証券を保有しておらず、クライアントアカウントも管理していません。

SWIFT前の世界

SWIFT以前は、国際的な資金送金のためのメッセージ確認のための唯一の利用可能な手段でした。 Telexは、低速、セキュリティ上の問題、無料のメッセージ形式などの妨げになっていました。つまり、Telexは、銀行に名前を付けてトランザクションを記述するためのSWIFTのような統一されたコードシステムを持っていませんでした。Telexの送信者は、受信者が解釈して実行した文章内のすべての取引を記述する必要がありました。これは多くの人的ミスを招いた。

これらの問題を回避するために、1974年にSWIFTシステムが設立されました。主要な国際的銀行7社が、財務メッセージを安全かつタイムリーに転送するグローバルネットワークを運営する協同組合を結成しました。

SWIFTはなぜ支配的ですか？

導入から3年以内に、SWIFTの会員数は5カ国230の銀行に増加しました。 Fedwire、Ripple、およびCHIPSのような他のメッセージサービスもありますが、SWIFTは市場での支配的地位を維持し続けています。その成功は、さまざまな金融取引を送信するための新しいメッセージコードを継続的に追加する方法によるものです。

SWIFTは、主に単純な決済命令のために開始されましたが、セキュリティ取引や財務取引などの多種多様な取引のメッセージを送信します。 SWIFTトラフィックのほぼ50％は依然として決済ベースのメッセージ用ですが、43％は今やセキュリティ取引に関連し、残りのトラフィックは財務取引に関連しています。

誰がSWIFTを使用しますか？

SWIFTの創業者は、当初、財務省と取引先取引についてのコミュニケーションを促進するようにネットワークを設計しました。

•銀行

•証券会社および証券取引所

•証券ディーラー

•資産運用会社

•清算機関

•倉庫

•取引所

•法人事業所

•財務省市場参加者およびサービスプロバイダー

•外国為替およびマネーブローカー

SWIFT >アプリケーション - SWIFT接続により、トレジャリーおよび外国為替取引のリアルタイム命令マッチング、銀行市場銀行間の支払い命令処理のためのインフラストラクチャ、支払い、証券の決済および決済手順の処理のための証券市場インフラストラクチャ、為替相場、デリバティブ取引を含む。

ビジネスインテリジェンス - SWIFTは最近、顧客がメッセージ、活動、貿易の流れおよび報告を監視する動的でリアルタイムのビューを得ることを可能にするダッシュボードおよびレポートユーティリティを導入しました。レポートを使用すると、地域、国、メッセージタイプ、および関連パラメータに基づいてフィルタリングを行うことができます。

コンプライアンスサービス - 金融犯罪遵守に関するサービスを目指して、SWIFTは、あなたの顧客を知る（KYC）、制裁、アンチマネーロンダリング（AML）などのレポートとユーティリティを提供しています。

• メッセージング、コネクティビティ、およびソフトウェアソリューション - SWIFTビジネスの核心は、メッセージの円滑な移動のための安全で信頼性の高いスケーラブルなネットワークを提供することにあります。 SWIFTは、さまざまなメッセージングハブ、ソフトウェア、およびネットワーク接続を通じて、エンドクライアントがトランザクションメッセージを送受信できるようにする複数の製品とサービスを提供しています。
• SWIFTはどのようにして収益を上げていますか？
• SWIFTは、メンバーが所有する協同組合です。メンバーは、株式所有に基づいてクラスに分類されます。すべてのメンバーは、会員クラスごとに異なる1回限りの参加費と年間サポート料金を支払う。 SWIFTは、メッセージの種類と長さに基づいて、各メッセージの料金を請求します。これらの費用は、銀行の使用量によっても異なります。異なる量のメッセージを生成する銀行の場合、異なる料金体系が存在します。
• また、SWIFTは新しいサービスを開始しました。これらは、SWIFTによって維持されている長い歴史のデータによって裏付けられています。これには、ビジネスインテリジェンス、参照データ、コンプライアンスサービスなどがあり、SWIFTの他の収入源を提供します。

SWIFTの課題

SWIFTクライアントの大部分は、手作業で説明書を入力することが実用的ではない膨大なトランザクション量を持っています。 SWIFTのメッセージ作成、処理、および送信の自動化の必要性が高まっています。しかし、これはコストと運用上のオーバーヘッドになります。 SWIFTは同じソフトウェアを提供するのに成功していますが、コストもかかります。 SWIFTは、顧客基盤の大部分について、これらの問題領域を活用する必要があります。このスペース内の自動化されたソリューションは、SWIFTにとって新しい収入源をもたらし、顧客が長期的に関わり続けるようにする可能性があります。

結論

SWIFTは、トランザクションメッセージのグローバル処理における支配的地位を維持しています。最近、レポートインテリジェンスのためのレポートユーティリティとデータを提供する新しい分野に進出し、革新を続ける意欲を示しています。短期から中期的には、SWIFTは引き続き市場を支配すると見られています。