健康保険会社は、コストを抑えたいと思っており、健康を維持したいと考えています。場合によっては、これら2つのアジェンダが衝突し、保険会社があなたの利益を最大限に生かしているように感じることがあります。ただし、利用可能なオプションを理解し、ニーズに最も適したプランを選択することで、健康保険を最大限に活用することができます。方法を教えてあげます。

アルファベット・スープ：HMO、PPOその他 健康保険の種類が非常に多いため頭字語、オプション、制限および要件を分類することは大変なことです。保健計画の2つの主要なカテゴリは、賠償金と管理介護を保有していますが、それでもそれらの間の線はぼやけ始めています。

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• 免責保険 旧式の健康保険は、何らかの理由でどこの医者でも、どこにでも訪問できる補償制度です。もちろん、そのような気まぐれのため​​の価格があります。損害保険は、あなたの医療法案の一部のみを支払っています。あなたは残りの部分を引き受けています。プランの支払いが始まる前に、毎年一定の額、控除額を支払う必要があります。その時点で、プランは通常、費用の60-80％をカバーします。

  補償保険はかつて一番一般的な保険でした。しかし、過去10年間で、医療費の上昇は控除可能額へと換算され、補償計画は賛成できなくなりました。 （詳しくは、 あなたの保険契約を理解する を読んでください。）

  <！保健医療機関（HMO）：コスト管理のための新しいシステムが登場しました。 HMOは特定の医師や病院との契約に署名し、そのグループは計画のネットワークになります。
• HMOを使用すると、あなたは控除対象外となり、あなたの共同支払いは通常低いです。毎月の保険料を支払うと、あなたのHMOは医者の診察、入院、緊急ケア、検査室検査、エックス線検査および治療をカバーします。あなたはあなたの医療を監督するプライマリケア医師を選びますが、専門医を見るためには医師の紹介を受けなければなりません。あなたの保険が訪問をカバーするようにしたい場合は、ネットワークの外にある医者や病院に行くことはできません。 <！ - 3 - >

  これは最も簡単で安価な保険の形態であり、健全で誰も支援していない人にとって最も利益をもたらします。 HMOは予防ケアを提供することを目的としています。定期的にプライマリケアプロバイダーを訪問するので、芽の健康上の問題をなくし、専門家の負担を避けることができます。

  好ましい提供機関

  好ましい提供機関（PPO）は、HMOと補償計画を組み合わせる。あなたはプライマリケアプロバイダーにアクセスすることができ、あなたのプランはあなたの総訪問費を支払う必要があります。または、ネットワーク内の専門家を紹介することはできますが、紹介は必要ありません。計画では、請求書の少なくとも一部を支払う必要があります。

• 支店計画 補償保険、HMOおよびPPOの組み合わせは、3段階のサービスから選ぶことができるポイントオブサービス（POS）計画です。あなたはあなたのHMOの医者を見ることができ、あなたの保険はタブをピックアップします。あるいは、PPOネットワーク内の医者に診てもらうことができます。最後に、ネットワーク外の医師に相談することができます。また、控除額を満たした後は、費用の一部を支払う予定です。
• POSプランでは、損害補償計画を管理して管理介護を節約します。しかし、あなた自身の選択をするので、あなたはそれらの選択の財政的影響について精通している必要があります。 消費者主導の健康計画

  消費者主導の健康計画（CDHP）の土地では、高額控除可能な健康保険が、健康貯蓄口座（HSA）で加入しています。このタイプのポリシーは、高額控除可能健康計画（HDHP）と呼ばれることもあります。 CDHPは、賠償保険の気まぐれな日々に戻るようなものです。普通は好きな医者に会い、病院に行くことができます。

• HSAは、将来の医療費のためにお金を節約する非課税貯蓄口座です。高額控除可能な健康保険制度は包括的な補償を行いますが、控除額に達するまであなたは自費で支払う必要があります。 （HSAの詳細については、 高額医療との戦い

  と 健康貯蓄口座 を参照してください。） CDHPで貯蓄するのは、あなたがあなたのHSAにお金を脇に置いているからです。ここでの問題は、あなたのHSAを構築するのに数年かかることがあるということです。あなたが病気になったら、医療費を支払うのに苦労するかもしれません。あなたが健康であるか、すでに医療費のために現金を隠していた場合、CDHPは良い選択です。 緊急基金の建設

  を参照してください。 大災害と短期的な政策 計画と暫定的な対象範囲を探すのは珍しいことではありません。あなたが職場で健康保険を運んだ場合、あなたの健康上の利益は、1985年の連結オムニバス予算調整法（COBRA）によって保護されます。 20人以上の従業員を持つ雇用者は、退職後18カ月間あなたとあなたの家族の継続的な補償を提供しなければなりません。あなたは、あなたが就労を失ってから60日以内にこのオプションを欲しいと雇用主に通知しなければなりません。また、保険料全体の保険料を支払う必要があります。カバレッジの期間は18〜36ヶ月に及ぶ可能性があります。

雇用者による事前計画がなかった人々のために、短期間の健康保険は30日から180日間の保険を提供することができます。事故や突然の病気が発生した場合に補償を受け、入院患者と外来患者サービス、病院料金、研究室作業、X線を支払う方針です。補償金は通常、保険者が申請書と最初の保険料を受け取るとすぐに開始されます。短期保険は、保険契約者としてのあなたの健康と生存可能性の証拠を示すので、後で長期保険を取得するのに役立ちます。
法律

健康保険は年1回の健康診断で健康を維持する手段を提供しますが、ほとんどの人は緊急時に起こることを心配しています。あなたの計画は支払うでしょうか？ネットワーク外の病院に行く必要がある場合はどうなりますか？政府は、あなたの健康保険会社からの不当な否定からあなたを守るために、いくつかの進歩を遂げました。

州法は保険会社が保険契約者に対して責任を負う方法を管理しようとしますが、各州の法律は異なります。緊急サービスのためのカバレッジを事前承認なしに提供する必要があります。 開示された必要期間内に請求、競争または拒否すること。

あなたの最善の利益のために

• あなたに第2の医学的意見の権利を与える
• 苦情を解決するための手続きを確立する
• 患者の権利章典は、医療従事者を保護するための連邦ガイドラインあなたの人生が危機にあると信じて救急室を訪れると、あなたの診断が生命を脅かすものではないと返答した場合、あなたの健康計画は賠償を否定できないように、連邦の "慎重な雇用者"法を通過する合理的な選択肢があります。 （救急医療費の取り扱いの詳細については、
• 医療債務のスティルククリア
• を参照してください。）

結論 医療費を抑える必要はありませんが、健康であればあなたが必要としない機能を備えたポリシーのためにお金を払う理由。法律では、健康保険プランが適切な情報を提供することが求められますので、保険料の支払いを開始する前に細かい点をお読みください。