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- 上記の計画プロセスの一環として、各クライアントの状況は異なります。あなたの30代のお金を引き継ぐことは、あなたが50代の場合とは異なります。各クライアントの生活と財務状況は異なるでしょう。 （詳細は、
- 継承をどのようにしてどこに投資するかを決定する際に、退職はクライアントの最優先事項ですか？誰の答えも自分の状況に左右されますが、退職には何もないという事実を考慮する必要があります。たとえば、子供の大学教育に資金を提供する方法はたくさんあることを指摘してください。退職年齢に達すると、その選択肢はより制限されます。 （詳細は、
- 宝くじで賞をもらう人のように、遺産を受け取る人は、お金を使う方法に関して多くの誘惑を受けるかもしれません。家族や他の人たちから、お金の一部を分かち合うというプレッシャーがあるかもしれません。確かに、いくつかの「興味深い」投資機会の多くの株式ブローカーとプロモーターが、彼らの戸口をノックすることがあります。
- 継承を受け入れることは、お客様の財政的な祝福になる可能性があります。十分に投資されれば、このお金は、退職を含む、人生のために設定することができます。あなたの助言と相談は、相続を最大限に活用する方法を決定する上で、クライアントにとって非常に貴重です。 （詳細については、
計画に時間をかける
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かなりの金額を受け継いでいる人は、一歩後退してお金のための計画を立てるべきです。彼らの財務アドバイザーとして、あなたは、クライアントがこの新たな発見された富に不慣れな何かをすることに急がないようにする必要があります。クライアントは返済する債務を持っていますか？彼らは子供のための大学のような退職やその他の生活イベントのための節約と軌道に乗っていますか？これは、クライアントとの財務計画を立てて、優先順位とその金額がどのように適合するかを判断するときです。 （詳しくは、家族の移転に関するヒント を参照してください。） <！ - 2 - >
退職は、ほとんどのクライアントにとって優先事項です。長寿を増やし、確定給付年金制度が急速に消滅しているという事実を考えれば、これはお金を継承するほとんどの顧客の優先事項になりそうです。優先順位を設定する以外に、税務計画や土地計画などの問題があります。これはお金のいくつかが楽しむべきではないと言っているわけではありません - 実際には、車のようないくつかの望みにそれを費やしていたり、夢の休暇があれば、クライアントによっては、より平凡な計画上の問題が扱いやすくなります。
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税金や関連する問題はいくつでもある可能性があります。たとえば、継承の全部または一部は、課税対象のアカウントに保持されている個別の株式またはその他の投資から構成されている可能性があります。投資を継承する場合、相続人はコストベースで段階的に許可されます。これにより、潜在的なキャピタルゲインの問題の大半が解消され、顧客が財務および退職計画のニーズに対してより適切な資産配分を実施する必要がある場合には、収益を使用して売却され、ポートフォリオの一部または全部を売却することができます。後退と評価
上記の計画プロセスの一環として、各クライアントの状況は異なります。あなたの30代のお金を引き継ぐことは、あなたが50代の場合とは異なります。各クライアントの生活と財務状況は異なるでしょう。 （詳細は、
財務アドバイザーの財産計画のヒント を参照してください。） まず、全体的な財務状況を調べる必要があります。彼らは緊急資金のような基礎を築いていますか？借金は多いですか？彼らは子供と結婚していますか？もしそうなら、彼らは大学の貯蓄の面でどこにいるでしょうか？何よりも財務上の優先事項は何ですか？
40代、50代またはそれ以上のクライアントは退職に近づき、退職卵を作るという点では、遺産を上陸させる最終的なプッシュであるかもしれません。この資金の一部または全額を退職に向けて投資する方法を決定する際に、顧客は401（k）、IRA口座および同様の車両で現在の退職貯蓄を見なければならない。さらに、彼らは現在退職のためにどれだけ貯蓄していますか？
若いクライアントの場合、継承はいくつかの方法で退職に役立ちます。余分なお金は、許可されている最大金額に貢献し、月額キャッシュフローを維持するために継承されたお金を使って401（k）に完全に資金を供給することができます。
優先順位を確立する
継承をどのようにしてどこに投資するかを決定する際に、退職はクライアントの最優先事項ですか？誰の答えも自分の状況に左右されますが、退職には何もないという事実を考慮する必要があります。たとえば、子供の大学教育に資金を提供する方法はたくさんあることを指摘してください。退職年齢に達すると、その選択肢はより制限されます。 （詳細は、
アドバイザはミレニアル継承を監視すべきである を参照してください。） 適切な行動方針は、継承の大きさに部分的に依存します。より多くの金額は、クライアントがお金でもっと多くのことをすることができます。
誘惑を避ける
宝くじで賞をもらう人のように、遺産を受け取る人は、お金を使う方法に関して多くの誘惑を受けるかもしれません。家族や他の人たちから、お金の一部を分かち合うというプレッシャーがあるかもしれません。確かに、いくつかの「興味深い」投資機会の多くの株式ブローカーとプロモーターが、彼らの戸口をノックすることがあります。
彼らの財務顧問は、あなたのクライアントに、簡単な富の誘惑や、お金を欲しがる他人が犯した罪悪感の旅行を避けるように教えることはあなた次第です。これは、友人や親戚を助けることが良いことではないと言っているのではなく、他の理由でそうしたくないので、あなたのクライアントはこれを行うべきです。
結論
継承を受け入れることは、お客様の財政的な祝福になる可能性があります。十分に投資されれば、このお金は、退職を含む、人生のために設定することができます。あなたの助言と相談は、相続を最大限に活用する方法を決定する上で、クライアントにとって非常に貴重です。 （詳細については、
継承および不動産税の権利放棄の仕組み を参照してください。）