退職の準備はあなたの顧問クライアントにとって簡単な仕事ではありません。十分な巣の卵を溜める401（k）または同様の計画を十分に保存することは、計画と勤勉を必要とします。退職年齢に達すると、さまざまな口座から資金を引き出す方法と時期についてより多くの計画が必要になります。複雑な別の分野は社会保障とメディケアの準備です。財務アドバイザーとして、退職に移行する際にクライアントに多大な支援と支援を提供することができます。

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社会保障

社会保障からの退職給付を受け取る資格は62歳で始まります。これは、これがクライアントの給付を開始するのに最適な時期ではありません。すぐにお金を必要としない人は、完全定休年齢（FRA）が66歳（1959年以降に生まれた人は67歳になる）まで待つことで、約25％の給付が増えます。 70歳に達するまで彼らの利益を主張するのを待つことは、FRAから70歳にかけて年間8％の増加をもたらす.62歳での給付の減額やFRAさえあるだけでなく、生活費の増加も同様に減少する。 （詳しくは、 社会保障を持つクライアントの援助方法 を参照してください。）

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考慮すべきもう1つの要因は、収入所得が2016年に$ 15,720を超えると罰金を科されるという事実です。これは、2倍の収入所得が得られた場合、 1ドル減額される。

カップルのための主張戦略は、普及したファイルを排除し、制限されたアプリケーション戦略で中止するルールの変更に伴い、いくつかの激変を経験しました。このシナリオでは、1人の配偶者が利益のために提出し、すぐにそれを中止します。他の配偶者は、他の配偶者の収入記録に基づいて配偶者給付の制限付き申請を行います。彼らは、これが働くためには両方ともFRAに到達する必要がありました。給付は、1人の配偶者が数年にわたり配偶者給付を引き出​​す一方で、両方の給付が70％まで8％増加し、両者が自分の利益を得ることができるという利点がありました。 （詳細については、 社会保障ファイルと権利放棄戦略が終了しています：今何？ を参照してください）

<！新しいルールは、2016年4月30日現在のこの戦略の形式を終了します。引き続き有利に働くことができるクライアントのために、ファイナンシャル・アドバイザーは締め切りまでにこれを完了させる必要があります。さらに、限定されたアプリケーションは、場合によっては配偶者の利益を主張するために使用することができ、財務アドバイザーは、資格のあるクライアントがこれをフルに活用するようにする必要があります。

ファイナンシャル・アドバイザーは、ソーシャル・セキュリティーの戦略を主張して退職に近づいているクライアントと協力して、すべての婚姻ステータスの顧客が利用可能なさまざまなオプションを、彼らが働く期間（フルまたはパートタイム）、他の所得源から自分の状況に最も適した戦略を提案することができます。

メディケア

標準的な退職年齢が65歳のとき、メディケアと社会保障の給付は通常同期時間で決まりました。今日では多くの66のFRAやその他のバリエーションでは、多くの場合クライアントとの違いはありません。メディケア資格は65歳のままで、社会保障給付を受け取る人は自動的に加入します。給付金を受け取っていない場合は、659日目の

誕生日を守るために3ヶ月前の窓口にサインアップしてください。これは、このウィンドウが見逃された場合、将来の保険料に対する厳しい罰則を避けるのに役立ちます。 （詳しくは、 ^{メディケア・オープン登録：アドバイザリー・クライアントの助け} を参照してください。） クライアントにはまだいくつかの計画オプションがあり、ルールをよく知っていればここで支援することができます。 65歳でまだ雇用されている人には、2つのシナリオがあります。従業員数が20名未満の雇用者の場合、資格を得ることができれば、メディケアは主要な保険会社です。大企業の場合、雇用主から提供された保健医療保険は主なものです。多くの場合、65歳でまだ雇用されており、罰金を科されていない場合、メディケア加入を遅らせることが可能です。あなたのクライアントがメディケアの登録を延期する場合は、メディケアカードの適切なボックスに送付されるか、ソーシャルセキュリティに電話をかけるか、ソーシャルセキュリティウェブサイトの適切なエリアに行く必要があります。 メディケアのパートAには保険料はありません。雇用者であっても雇用者の保険に加入していてもクライアントにサインアップするのは理にかなっています。ただし、そのプランが資格のある高額控除制度である場合、保健預金口座（HSA）に貢献する能力は低下または解消されます。 （詳細については、

ドーナツホールの財務アドバイザーのための要点

を参照してください。） さらに、働いているクライアントのために、高所得とみなされる人のためのメディケアパートBおよびDには、 。これは、現在、年間所得が85,000ドル以上、共同出願人が170,000ドルの個人です。ファイナンシャル・アドバイザーは、Roth IRAコンバージョンなどの退職前の戦略や、これらの所得閾値を下回る顧客を維持するための戦略を提案する可能性があります。 結論

退職に近づいているクライアントと協力しているファイナンシャル・アドバイザーは、社会保障とメディケアの提出に関して、これらのクライアントが直面している様々な問題を確実に理解することが賢明でしょう。これらはあなたのクライアントにとって重要なメリットであり、適切な戦略はお金を節約し、これらの利点を最大限に活用するのに役立ちます。 （詳細は、

社会的弱者調整の管理方法

を参照してください。）