どのくらいのお金を稼いでも、毎年投資する金額はあなたの目標に基づいているべきです。あなたの投資目標は、あなたが目標とする目標を提供するだけでなく、あなたの投資計画を守る動機付けも提供します。

あなたの投資目標は、投資にどれくらいの余裕があるかにも基づいていなければなりません。 50,000ドルの収入では、生活費の制約により、あなたが最初に望むほど投資できなくなる可能性がありますが、目標に集中していれば、所得が増えるにつれて投資額を増やすことができます。

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4つの重要な財務計画のステップを実行することで、最初に投資する金額を決定し、投資額の段階的な増加によって目標を達成する計画を立てることができます。説明のために、この特定のケースでは年間50,000ドルを稼ぐ30歳の人物が関与し、年に4％の所得の増加が見込まれます。

あなたの目標を設定する

30歳で、あなたは達成したいいくつかの目標を持っているかもしれません。家族の始まり、子供の持ち込み、大学教育の子供への提供、

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これは50,000ドルの収入で達成するのには大変です。しかし、あなたの収入が何年にもわたって増加すると仮定するのは安全です。したがって、あなたの現在の収入があなたの目標を制約しないようにすべきです。優先順位をつけるだけで、投資計画を立てたら、それぞれの目標を個別に目標にしてください。この例では、対象とする目標が65歳で撤退するとします。

退職金計算にいくつかの仮定を入力した後、これは資本金が100万ドル必要であることを示します。これがあなたの目標です。貯蓄計算機を使用し、年間平均収益率を6.5％と仮定すると、30歳から毎月500ドルを貯蓄する必要があります。これは貯蓄目標です。次のステップは、この目標を達成するための支出計画を作成することです。

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支出計画を作成する

個人的支出計画を作成するときに多くの人々が間違っているのは、毎月の経費を控除して貯蓄額を決定するということです。

これは常に散発的な投資計画につながります。これは、特定の月に費用が高騰した場合に投資資金が利用できないことを意味する可能性があります。目標を達成しようとする人々は、プロセスを逆転させ、貯​​蓄目標を達成するための毎月の費用を決定します。貯蓄目標が500ドルの場合、この金額が最初の支出になります。

適格退職金制度の給与から自動控除を設定すると特に簡単です。これにより、毎月$ 500以下の費用を管理することができます。

あなたの収入のパーセンテージをロックする

ほとんどの財務プランナーは、あなたの年収の10％から15％を節約するようアドバイスします。月額500ドルの貯蓄目標は所得の12％に相当し、所得レベルに適した額とみなされます。

あなたの所得が年間平均4％増加すると仮定すると、貯蓄額は自動的に4％増加します。 10年間で、年間6,000ドルから始まる年間貯蓄額は年間840ドルに増えます。あなたが55歳になるまでに、年間節約額は年間16,000ドルに増加します。これは65歳で年間$ 50,000で始まるあなたの目標を100万ドルに到達させる方法です。

リスクプロファイルに基づいた投資

この投資計画は、過去100年間の株式市場の過去の収益率に基づいて達成可能な6.5％の平均年間収益率を前提としています。これは、適度な投資プロファイルを仮定し、大型株式に投資します。

リスクに不利で、株式よりも変動の少ない投資を含めることを望む場合は、仮定した収益率を下げる必要があります。これにより、投資する金額を増やす必要があります。

若い年齢では、より長い期間の地平線があります。これにより、より高いリターンの潜在的な可能性についてもう少しリスクを取ることができます。そして、退職後の目標に近づくにつれて、より多くの債券投資を追加することによって、ポートフォリオのボラティリティを削減したいと考えています。 6.5％の年間平均収益率のベンチマークに注目することで、変化するリスクプロファイルに合ったポートフォリオ配分を構築することができ、毎月一定の投資額を維持することができます。