適切な貯蓄水準を見つけることは、高所得者のために決定するのが難しいことがあります。年齢、家族の状況、税金の影響、借金、退職の計画など、多くの要素が現在のライフスタイルと比較して重視されなければなりません。適切な投資レベルを決定する上で最も重要な要素を評価する方法を見つける。

生活費

このプロセスの第一歩は、月々の費用を処理することです。あなたの能力を奪い去り、あなたの貯蓄能力を過大評価するのは簡単ですので、過去3〜6ヶ月間の実際の支出に基づいて計算してください。多くの銀行やクレジットカード会社は、毎月どのくらいの金額を費やしているのか、財務に関する貴重な洞察を提供するのかについて、無料で分析しています。実際のキャッシュフローに基づいて良い見積もりを得るだけでなく、習慣的だが不必要な支出を減らすこともできます。

<！現実的な生活費の見積もりが得られれば、余剰をバッファー・セービング、退職、投資という3つの領域に分ける時期です。

バッファの節約

堅牢なバッファーアカウントを持つことは、健全な世帯の基礎になります。これは簡単な銀行貯蓄口座のように、ボラティリティがほとんどまたはまったくない簡単にアクセスできる金額にする必要があります。このようなバッファーを使用すると、罰金や市場のタイミングが悪いことがあり、多額の損失を食べる可能性のある緊急時に、株式や現金を退職貯蓄で売る必要がなくなります。あなたがまだそのようなバッファー口座を持っていない場合、あなたの最初の注文は、あなたが少なくとも6ヶ月分の生活費に達するまで、あなたの毎月の余剰の大部分をそれに入れることです。

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退職金

高所得者として、退職貯蓄制度に頼って税金負担を軽減することができます。これは年齢が関係する分野でもあります。若者は401（k）の寄付を最大限に活用することで技術的に恩恵を受けることができますが、将来家を購入して家族を始めたいと考えるかもしれません。その場合、限度額の半分を拠出し、将来の在宅払いに向けて中期投資に残りを使用することが賢明かもしれません。退職勘定は、長年の複合利益によってうまく成長します。

<！また、退職に近づいている人は、退職時の貯蓄に優先して、税金を減らし、黄金期に収入を増やすべきです。 401（k）、403（b）、457、IRAなどの退職計画はすべて、50歳後に追加拠出を行う機会を提供します。

投資

バッファー口座が開設され、月額余剰の残りの部分を投資する時です。具体的な貯蓄目標がある場合は、投資はその目標に合わせて調整する必要があります。例えば、2〜3年で計画された住宅購入のための投資は、かなり控えめでなければならないが、少なくとも10年の水平性を有する「一般的な貯蓄」は、むしろ不安定な株式や資金に置くことができる。

投資は必ずしも株式や資金のみに限定される必要はありません。多くの投資家は、賃貸不動産、貴金属、不動産およびその他の資産を取得し、時間の経過と共に収入および/または価値が高まる多様化しています。この多様化により、ポートフォリオは株式市場の変動性に脆弱になりますが、これらの資産クラスは株式や資金よりもかなり流動性が低いことに留意してください。

投資の例：単身、年齢30

税引き後の月収が15,000ドル、月額生活費が5,000ドル、貯蓄口座が20,000ドル、退職貯蓄が0ドルであるとします。

6カ月分のバッファー節約額は30,000ドルなので、その限界値に達するまでに$ 1,000ヶ月を確保することが賢明でしょう。

最大退職拠出額は年間18,000ドルですが、年齢を考慮すると、現時点では1ヶ月あたり1,000ドルを拠出すれば十分でしょう。年に7％の複利リターンで、これは$ 1をもたらします。たとえ人が寄与度を上げていなくても、7百万の巣の卵。

可処分所得は、バッファーが30,000ドルに達するまで毎月8,000ドルの投資に相当し、その時点で月額9,000ドルに増額されます。また、退職貯蓄の税額控除は、投資をさらに強化するために使用することができます。

投資の例：子供と結婚、50歳

この例では、扶養家族や住宅ローンなどの控除と控除のため、税引き後の月収は17,000ドルです。月額生活費は$ 11,000です口座は70,000ドル、退職貯蓄には300,000ドルが含まれています。

6ヶ月間のバッファー・セービングは$ 66,000に相当し、調整は必要ありません。

50歳で、最大退職金は年間24,000ドルに増加します。巣卵は比較的小さいので、寄付を最大化し、税負担から一口を取るというオプションを利用することが賢明です。

可処分所得は月額4,000ドルの投資に相当します。

債務

上記の点の1つの例外は、「高価な」借り手が非常に多い場合です。自動車ローンやクレジットカードの残高などの消費者債務は、通常、高い金利を保有しています。住宅ローンや学生ローンなどの他の種類の債務は、はるかに有益な条件があるため緊急性が低い。あなたが "高価な"借金を運ぶ場合は、バッファ貯蓄口座を建てるのと並んで、これらの債務を払うことを最優先にしてください。