あなたの財務を管理するための戦略的アプローチをとることは、自分のやり方を見極める良い方法ですが、最も組織的な人でさえ、毎年の財政計画。秋に近づき、学生は新年のために学校に戻ってくるので、今後12ヶ月間に財政的に達成することを望むものを描き出すのは素晴らしい時期です。

あなたが今までの財務をどのように扱ってきたかについてかなり自信を持っていたとしても、年次財務計画をどのように活用すればよいかを理解すれば、お金を賢く意思決定できるようになります。 （詳細については、 財務計画：それ以上のことはお金 を参照してください。）

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年間財務計画とは何ですか？

年次財務計画は、あなたが財政的に現在どこにいるのか、あなたの目標が先を見ているのか、そしてその目標を達成するためにどの分野や問題を解決する必要があるのか​​を示す種類のガイドブックです。このプランは、投資から税金、退職の見通しまで、あなたの財務面のあらゆる面をカバーしています。年金、収入、債務および資産に基づいて計画を立てる際の出発点は異なるかもしれませんが、年間財務計画の最も重要な要素は同じです。あなたが何が含まれているかわからない場合は、あなたが考えなければならないことがここにあります。

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ライフイベント

結婚や赤ちゃんの誕生などのマイルストーンに到達することは、財務計画を改革する明確な理由です。たとえば、お子様が若い場合は、大学の貯蓄がどのように写真に収まるかを考える必要があります。あなたの子供が十代に達すると、それはトップに上昇する必要がある大学のために払っている。一方、最近結婚した20代は、最初の家で前払いに十分なお金を節約することに重点を置いているかもしれません。

<！あなたが過去1年間に起こった、または仕事中に起こった大きな人生の変化のコンテキストであなたがどこにいるかを見ることは、あなたの計画に影響を与えるはずです。 （詳しくは、

大学教育のための6つの方法 を参照してください）今後の退職は明らかに人生の変化です。 退職と投資

実際、退職のための貯蓄はどの年齢でも最優先事項ですが、あまりにも頻繁にバックバーナーに押し込まれることは残念です。 2015年に発表された米連邦準備制度理事会の調査によると、アメリカの家庭の31％が巣の卵に救われたものは何もないということが分かった。もちろん、これらの統計はまた、アメリカ人の3分の2以上が救い出していることを示しています。しかし、貯蓄は財政計画ではない。それはただの原材料です。

あなたの財務計画は、退職貯蓄オプションを見直し、最良の利点を生かすためにそれらを使用する方法を決定する必要があります。たとえば、401（k）プランへのアクセス権がある場合は、適切なレベルの貢献を行っているかどうかを確認してください。

雇用主が後援する退職勘定で貯蓄できない場合は、伝統的なIRAまたはロスIRAに保存することを検討する必要があります。あなたがすでにこれらのいずれかを持っているなら、あなたは正しいタイプであるかどうかです。

毎年、どの種類の勘定科目、どのような残高、どのような投資が行われているのかを記録します。これには明らかに、退職勘定とその他の投資勘定が含まれます。

あなたのお金が退職のために投資されている場所とあなたが貯蓄している金額を見極めるだけでなく、あなたの資産がどのように配分されているのか、そしてそれらの投資に対して料金を払っているのかを考慮する必要があります。 Center for American Progressの研究によると、高額の手数料は、生涯にわたって高所得労働者の401（k）から400,000ドル以上も払うことができると推定されているため、あなたが何をしているのか注意することが重要です支払う。高価なミューチュアルファンドを外し、より多くのお金を保つことを可能にするものを代用する時が来るかもしれません。さらに、資産配分がコースから逸脱した場合、ポートフォリオのバランスをとる必要があるかどうかを確認してください。

課税対象のアカウントに投資している場合は、税金も考慮すべき点です。過去1年間に利益のために有価証券を売却した場合は、4月に収益を上げる際にキャピタルゲイン税を支払う必要があります。下向きのスライドで保有していた株式を売却することによってこれらの損失を収穫することは、利益の影響を相殺する効果的な方法になる可能性がありますが、年末までに移動しなければなりません。 （

減税：投資損失の削減 を参照してください。） 最後に、税務優遇税制投資勘定を超える退職のための追加収入源の開発について考えなければなりません。たとえば、あなたの計画に賃貸不動産を買うことができますか？副業や他の人のビジネスに投資して収入を増やすことは可能でしょうか？あなたの後期に十分に貯蓄しないことに懸念がある場合は、後であなたの収入を最大限にする方法を探してください。

緊急時のための節約

退職金の貯蓄は財務計画の大きな部分ですが、他の貯蓄目標を見過ごすことはできません。米連邦準備理事会（FRB）の別の調査によれば、米国人の46％が400ドルの緊急事態に対処するため現金を出すのに問題がある。

あなたが緊急貯蓄バッファをまだ持っていない場合、またはあなたが望むほど大きくない場合は、それを開始するか、またはそれを強化することが、あなたの財政運行リストを追加する必要がある項目です前進する。

財務計画ツール

適切な財務計画ソフトウェアにより、お金の管理が簡単になり、ストレスが少なくなります。今すぐソフトウェアプログラムを使用している場合は、依然としてニーズを満たしているかどうかを検討してください。あなたがズボンの席に座っているだけなら、さまざまなソフトウェアオプションが何であるかを見てください。

そこにある無料の予算作成アプリケーションと、もう少しお金を払わなければならないプレミアムプログラムの間には、最も効果的な財務計画リソースを見つけるための選択肢がたくさんありますあなたのために。

来年の貯蓄目標

年次財務計画はあなたの過去と現在を考慮に入れますが、将来の見通しも含める必要があります。この時点で、あなたは保存したいものとそのお金をどこに置くべきかに関して、今後12ヶ月間に達成したいことを特定することができます。

保存したい合計金額から始めて、それを毎月または毎週払い戻すと、目標に向かって簡単に作業できるようになります。これはまた、あなたの現在の生活の中でどこを救うことができるかを見て、あなたの将来のためにもっと現金を出すのを助ける良い機会です。 （詳細は、

将来の財務目標設定のための最善の方法 を参照してください。） 結論 年間財務計画の作成には時間がかかることがあります。あなたが避けていたいくつかの金融現実に直面していますが、それは最終的に価値があります。計画が完了したら、特定の手順を踏んで、金融機関が整然と整備され、円滑に運営されていることを確認することができます。