保険を購入する基本的な目的は、財政的に全額損失に追い込むことです。あなたは今日保険会社に（比較的）小さな手数料を支払うことに同意します。これは、保険会社からの保証と引き換えに、小額ではあるが 一定の 損失を引き起こします。将来的には 不確実な 損失となる可能性があります。
あなたが所有している家が自由で明確であるとしましょう。保険はありません。あなたが財産税を払っている限り、法律で保証されている限り、あなたは好きなだけその家の利用を楽しむことができます。あなたはそこに住んでいるかもしれません、それを借りて、それを空白のままにするか、あなたが好きならそれを売るかもしれません。しかし、裏庭のその巨大な木があなたの家に落ちて深刻な被害を受けた場合でも、家を修理するための費用はあなたが負担します。これはあなたの財産を固定または交換するために支払った財産保険を運ぶ基本的な理由です
<！ - 1 - > 誰が保険を必要としていますか？
私たちの財産に対する責任を過失する可能性がある私たちのためにありがたいことに、私たちは多くの場合、法律または契約（抵当契約）によって保険を運ぶことを余儀なくされています。多くの場合、米国の州法では財産保険を義務づけられていますが、自動車保険の保険料が必要な場合があります。これは、間違っている個人以外の誰かへの修理または財政的補償をカバーします。例えば、障害者負担保険の人は、自分の車を固定したり、医療費を支払ったりします。幸いなことに、私たちの大半が必要な負債範囲を購入すると、私たちは財産保険（すなわち総合保険または衝突保険）を購入する機会が得られやすくなり、事故で自家用車が破損した場合に財政難から救うことができます。
財務計画 のジャーナルに掲載された調査によると、多くの住宅所有者は、住宅保険が実際にカバーしていることについて大きく誤った見方をしています。全米保険監督委員会の調査によれば、「住宅所有者の3分の1は、洪水による被害が標準的な政策によってカバーされると考えている」とし、35％が水道破りの場合、彼らは地震を補償され、僅かに少ない割合で金型がカバーされていると考えています。」実際に、 でカバーされていない典型的な危険（財産破壊の原因）は
<！洪水被害（これは別の方針です） 地震（これは別の方針です） 金型
- 荒廃している財産の一部疲れた配管、電気配線、エアコン、暖房装置、屋根を含む）。
- ポリシーは、何かを対象にするために、「突然かつ偶発的」である必要があります。つまり、何カ月にもわたって損害を引き起こした緩やかなリークではありませんでした。多くの場合、これは保険の対象にはなりません。あなたの屋根が暴風雨の被害ではなく、老朽化している場合は、覆われていない可能性があります。 風（竜巻またはハリケーン）
- 雹
- 盗難
- 責任範囲
あなたの家または他の財産の価値をカバーする多くの保険契約には、責任範囲のための重要な規定も含まれています。これは非常に重要だとは思わないかもしれませんが、慎重な人物ですが、あなた自身のような人々に対する訴訟のために、あらゆる都市に熱心な弁護士がたくさんいます。責任範囲は自動車所有者にはよく知られていますが、住宅所有者にはあまり知られていない可能性があります。
あなたの炭火グリルを放置したために隣人の家が火を奪うと、誰が火災による損害を負担すると思いますか？あなたはするであろう。あなたは保険会社に保険料を支払ったので、発生したときに大きな保険金を支払うことになります。同じことはあなたの財産に傷つき、医師の診察を必要とする人のためになります。 あなたが休暇中で、財産が盗難された場合（ダイヤモンドリングなど）には、払い戻しを受ける権利があります。あなたが所有している証拠で盗難を文書化し、保険会社に警察の報告書を提出できるようにする必要があります。 推測しない - 知っている
- あなたのポリシーが何をしているかを知っている必要があります。保険会社は、あなたの財産に起こる可能性のあるすべてのものをカバーするために最小限の金額を請求することによってビジネスにとどまらない。
- 追加（非）カバレッジ
- 在宅ビジネスは通常カバーされていません。これには家庭教室は含まれていませんが、家具を修理するワークショップなど、お客様が家庭に顧客として来る場所です。このエリアとその関連する責任を適切に保証するためには、別個のビジネス（商業）ポリシーが必要です。繰り返しますが、これらの規則は州ごとに異なり、国ごとに異なります。
- また、あなたの財産、特にあなたの家が60日間などの一定期間以上空いている場合、保険会社は自宅所有者の方針を直ちに取り消すことができます。空き家は、火災や盗難などの危険性がはるかに高いため、別の方針が必要となるほどリスクプロファイルが変更されることが想定されます。第2の家または休暇の不動産を所有している場合は、この家をカバーする別のポリシーを取得することもできます。
避けるべき落とし穴
あなたのポリシーが実際の現金価値（ACV）または交換費用で修理をカバーしているかどうかを確認してください。交換費用は通常ははるかに優れています。事例：屋根が損傷して完全に交換する必要がある場合は、ACVが損害賠償の時点で貴殿の屋根が実際に価値があると見積もられている間に、 。ACVの費用は、交換費用の範囲を下回ることになります。
芸術とジュエリー
また、高価なジュエリーやアートが必要な場合は、フローターを追加する必要があります。これはメインポリシーのアドオンです。多くのポリシーは、特定の商品に対する損失のために支払う標準的な金額を持っており、これ以上支払うことはありません。
共同保険条項
最後に、一部の財産所有者は、財産を支払った財産を保証したいだけで、共同保険条項を発動する可能性があります。これは、現地での交換費用の80％以下であることが保証されている（現地の法律に準拠しています）。補償額がより少なく、保険会社は、控除額以上の修理の割合であなたに
あなたの
を分け与える必要があります。
プレミアム要因
あなたは竜巻、ハリケーン、または洪水を起こしやすい地域に住んでいますか？あなたは大きな犬やスイミングプールを持っていますか？あなたは喫煙者ですか？あなたのクレジットスコアはどうですか？
あなたはこれらの質問に対するあなたの回答に基づいて、通常よりも高いリスクがあります。これらは保険会社が保険料率を設定する際に考慮する要因です。これらのリスクや他のリスクがあなたに当てはまるほど、料金は高くなります。
最終的な考え方
一つの最後の警告：いくつかの保険会社は、信じられないほどの料金を自らの政策に提供しています。会社が不明で、その金利が非常に良い場合、これは赤旗になるはずです。会社の評判を確認して、セールスマンの言葉だけではありません。ポリシーを見て、それがカバーしているものとそうでないものを見てください。適切な範囲であると思ったことがあなたの地域ではほんのわずかであることが遅すぎるかもしれません。品質の範囲を求める - 「安い保険は非常に高価になる可能性がある」ことを覚えておいてください。