あなたが自分の靴を履いている場合、過去20年間に何が起こったかに基づいて、あなたはそれらを責めることができますか？そして、今起こっていることを見てください。私たちは、実際の経済よりも連邦準備制度の行動に基づいている株式市場を持っています。さらに、金利は過去何年も過去最悪の水準にあり、債務と投機を促進しています。米国の株式は "今のところあなたのお金を入れる場所"かもしれませんが、2000年代初めから半ばにかけて、不動産は理想的な投資でした。 「これらのタイプの議論は、人々がそれを信じ始めると、価格が実際の価値よりずっと高く押し上げられるため、危険です。

<！ブルッキングス研究所の2014年の調査によれば、Millennialsの52％が現金で、残りの世代は現金で23％の現金を持っています。標準的な議論は、若い投資家が複合理由のために最もリスクを取るべきであり、損失が所得の世代に還元されるためです。しかし、ミレニアルになると、どのような収入が生まれますか？確かに、ミレニアムには多くの雇用がありますが、賃金の上昇機会は限られており、ほとんどの場合、雇用保障を持っているかのようには感じられません。 （詳しくは、

千年の金銭習慣

を参照してください） <！多くのミレニアムは、預金証書（CD）とマネーマーケットの口座にお金を持っています。このような低金利で、彼らはどのようにインフレに打ち勝つだろうか？ここで2つの答え。 1つは、あなたのお金でごくわずかにすることは、株式が今後3年間である時点で価値の50％以上を払うことができる環境で働いていたすべてのものを危険にさらすことよりも優れています。 2つ目は、連邦準備制度がデフレを回避しようとしているデフレ環境に近づいていることです。デフレが背景であるとき、あなたのお金がさらに上がるので、あなたは現金になりたいです。デフレ環境では、商品やサービスの価格が下がる。 <！デフレーション環境では、多くの雇用も失われます。幸いにも、多くのミレニアル人は、困難な時を過ごすのを助けるために節約をするでしょう。 Millennialsは1ドルで立ち往生していることで有名ですが。学生借金は3兆で、ジェネレーションXは若い時期に家を買う（借金を増やす）か、クレジットカードを発行するよりもはるかに少ないです。世代Xersは、彼らが若くて経済が強く、将来負債が返済される可能性があると考えられていたため、クレジットカードの負債をより多く稼ぐ傾向がありました。 （学生の負債：破産は答えですか？

）

貯蓄

経費節減額については、Transamerica Retirement Studiesセンターの次の情報があなたを驚かせるかもしれません： >ベビーブーマーは平均年齢35歳で貯蓄を始めました。

ジェネレーションXは平均年齢27歳で貯蓄を始めました。 ミレニアム世代は平均年齢22歳で貯蓄を始めました。 大多数のミレニアム世帯は、節約。Millennialsは、社会保障給付についても心配する必要があり、2033年までに枯渇すると予想されています。税収は、2088年まで給付の75％を支払う予定です。Pew Research Centerによれば、Millennialsの51％退職年齢に達した時点で、39％は社会保障給付が減額されると予想しています。 （詳しくは、

「千年の道を計画する退職

」を参照してください。）

• 歴史の中で最大の世代であるベビーブーマーもまた歴史上の最大の消費者であるという点を考慮してください。しかし、彼らは1日あたり10、000のペースで引退しています。この減少した収入は、経済にマイナスの影響を与える支出の減少につながる。それから、ミネアリヤを取る。ミレニアルは、支出とは違って貯蓄したい。これはまた、経済にマイナスの影響を与えます。消費者支出はどこから来ますか？連邦準備制度がなくても、基礎経済は弱く、リバウンドが始まるまで何年もかかるでしょう。 （詳細は、
• ミレニアム
• のための最善の退職計画を参照してください。）

結論 ミレニアムは間違いなくリスク回避をしており、正当な理由があります。彼らは最悪を見ており、このブームバスト経済が再び急落する準備をしています。 Millennialsは、主にテクノロジーに夢中になっているため、行動に熱心になるかもしれませんが、財務的な観点から言えば、ひとつの言葉で記述することができます。これは、学生負債のために不正確かもしれませんが、それらの学生負債は将来の投資として引き継がれました。 （詳細は、 Gen Yが永遠に働かないようにする方法

を参照してください。）