社会保障給付の開始時期を決定することは、退職全体に大きな影響を与える重要な決定です。最近の研究では、個人退職勘定（IRA）を持っているほとんどの個人が、これらの資産の使用時期と社会保障給付の開始時期について間違った決定を下していることが示されています。

スタンフォード大学、ジョージ・メーソン大学、財務省の研究者チームは、1940年生まれの人々の社会保障給付を最大限に活用しているかどうかを判断するための記録を見直しました。彼らが見つけたのは、72％が66歳になる前に彼らの利益を主張するということでした。これにより、利益の計算方法による将来の便益が減少します。あなたが62歳で請求した場合、あなたはあなたが資格がある最低限度を得ることができます。退職年齢が66歳になるまで待っていれば、恩恵は約3分の1になります。給付を請求するために70歳になるまで待っていれば、62歳で服用する場合よりも約3/4の給付を受けることになります。最低給付額が$ 1,000であれば、月額750ドルです。 （詳しくは、 社会保障給付の最大化 を参照してください。）

<！ - 1 - >

また、あなたが社会保障を受けていない年の間に働くことに決めた場合、給付額はさらに増額する可能性があります。あなたが給付金で支払うものは、あなたの最も高い支払った35年間に基づいています。あなたがより長く働き、それらの追加の年があなたの最低年より高い給料になっている場合、あなたの利益は上がるでしょう。研究者らは、給付を早期に請求した人のうち31〜34％がIRA資産を有しており、2年間は退職に充てることができ、24〜26％は社会保障を受ける前に4年間退職することができた。

<！ - 2 - >

なぜこれは大きな問題ですか？

退職計画の最も難しい部分の1つは、投資がどれくらいの期間持続するか、どのように投資するかを決定することです。これにより、リスクはあまり高くなくても、インフレに追いついています。社会保障は、あなたの退職財政を計画するための良い収入基盤を提供することができます。社会保障には、給付をあまり早く取らず、代わりに退職後貯蓄を利用して給付を遅らせると、退職時にあなたを助け、より良い生活を送る多くの肯定的な属性があります。ソーシャルセキュリティがその確固とした基盤を構築するための2つの方法があります。 （詳細については、 社会保障の遅延は追加できます を参照してください）。

<！ - 3 - >

インフレ防止

インフレは長年にわたって購買力を破壊する可能性があります。 2005年に消費者物価指数に基づいて1万ドル相当の商品を購入した場合、2015年の同じ商品は1ドル236ドルになります。今や、30年以上の退職年数にわたる同じコスト上昇を想像してください。ソーシャルセキュリティは、購買力が確実に維持されるようにインフレを毎年調整します。投資すれば、インフレ以上の収益を上げなければならず、リスクが増大します。より大きな利益を得るために社会保障を遅らせることは、余計なリスクを伴うことなく、あなたの人生の残りの部分で購買力を向上させます。

生涯信頼できる所得

社会保障はあなたが生存している限りです。あなたの投資が生涯続くことは保証されません。あなたの生活費のために社会保障からもっと得るほど生活の終わりにお金が足りなくなることを心配する必要はありません。社会保障にすべての義務をカバーするための十分な資金がない時に近づいても、プログラムはなくなりません。それは、来る税金に合わせて調整されるか、税金が増額されます。 社会保障給付を遅らせるためのヒント を参照してください。

結論

可能な最大の社会保障給付を得るためにあなたが待っている間にIRA貯蓄を使って経費を支払うと、人生の月収この収入はインフレで保護され、信頼性が高く、計画を立てて退職を楽にします。 （詳細は、 社会保障給付に関するトップ6の誤解 参照）