社会保障給付は、高齢化の利点の1つです。あなたが退職に向かって動いている場合は、あなたの最大の月額給付を受けるために、70歳まで待つように勧告することができます。しかし、70歳での社会保障給付はいつも正しい選択だと主張していますか？一般に、毎年あなたが利益を主張するのを待っている場合、あなたは8％の利益を上げます。現在、66歳は社会保障の完全退職年齢（FRA）です。しかし、あなたが毎月の小切手を請求するのを待っている場合、支払いは70歳まで毎年上がります。

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例として、Carol O'Malleyは1953年に生まれ、66歳で$ 2,000の完全退職給付を受ける資格があります。CarolがSocialを主張することを選択した場合可能な限り早い時期に62歳で保障すれば、彼女の給付は完全退職金より1ドル、500ドルまたは25％減額されます。より低い支払い額は、彼女が死ぬまで続きます。 （詳しくは、

社会保障給付の遅れに関するヒント を参照してください。） <！ - 2 - >

もしキャロルが70歳まで待っていれば、彼女の支払いは2ドル640円/月となります。 62歳から70歳までの請求を待つことで、彼女の毎月の年金支給額は1,500ドルから2,640または76％に増えます。あなたが待つ余裕があれば、それは70歳で社会保障を請求する最良の選択肢のようです。しかし、そうではないかもしれません。

70年代に請求したくない場合健康状態が悪い場合は、社会保障所得の請求を待つのが賢明ではないかもしれません。キャロルが70歳まで社会保障を主張するのを待っているなら、彼女はさらに壊すのに10年以上かかるでしょう。例えば、62歳で$ 1,500の社会保障給付を請求した場合、70歳までに$ 144,000と生活調整費（12ヶ月x 8年x $ 1,500）が加算されます。

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62歳で受け取った$ 2、640と$ 1,500の年齢70の利益の差は$ 1,140です。$ 144,1000を$ 1、140で割ると、 126カ月以上にわたって壊れてしまった。

80歳や81歳までに死ぬと思ったら、早く彼女の利益を守るべきです。もし彼女が彼女が80年代にうまくいくと思うなら、財政的に可能なら彼女は社会保障給付を請求するのを待っているほうが良いでしょう。もちろん、誰も死亡日を知っていないので、あなたは不完全な情報で常に行動しています。 （詳しくは、

夫婦がどのように社会保障を最大化できるか

を参照してください。） 70歳まで待つことを検討している場合は、他の退職金を忘れないでください。あなたがIRA、Roth IRA、403（b）、または401（k）で追加の退職貯蓄をしている場合、社会保障をタップする前に、それらのリソースを引き出すことを検討することができます。あなたの目標は生涯収入を最大限にすることです。だから、すべての選択肢を見て時間をかけてください。（詳細については、 退職を心配することを止める6つの正当な理由

） 結論 社会保障計画は複雑です。絶対的なものはなく、誰も完璧な情報を持っていません。最高の社会保障計画は、不完全なデータに依存しています。彼らがどれだけ長く生きるかは誰にも分かりません。

社会保障給付金の請求時期については、財務アドバイザーと相談することが有効です。あなたの80年代に住むことを期待している場合は、少なくとも社会保障給付の全額を請求するために、少なくとも1人の結婚相手が70歳まで待つのが良い計画です。ほとんどの財務上の決定と同様に、あなた自身とあなたの配偶者の平均余命を含む見積もりを推測し、顧問またはオンライン計算機で予想される利益を計算し、すべてのオプションを調べます。 （詳しくは、

社会保障給付を高めるための4つの珍しい方法

参照）