金融プランナーは、金融業界で最も腐敗した専門家グループの一人と長い間考えられてきました。これが本当であるかどうかは別の問題ですが、登録投資アドバイザー（RIA）になるための入学要件は、法律、医学、会計などの他の有名な職業。

プロセス

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登録投資顧問になりたい場合、バーはかなり低く設定されています。あなたがしなければならないことは、証券取引委員会（SEC）に$ 165の手数料を払って、少なくとも72％のスコアで3時間のSeries 65試験に合格することだけです。これを完了すると、RIAライセンスを受け取り、証券の勧誘、クライアントポートフォリオの分析と管理、財務プランナとしての機能を自由に開始することができます。このテスト自体は、証券法や規制、投資計画、投資計画、あるいは財務プランナーが効果的に仕事をするために理解しなければならない無数のトピックに関するものはほとんど含まれていません。 （詳しくは、 シリーズ65試験の紹介 を参照してください。）

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これは、クライアントを欺くことを望む非倫理的人物が免許を取得するために克服する実質的なハードルを実質的に有していないため、職業における懲戒問題の発生率が高い理由の1つです。実際には、このライセンスには他のほとんどのライセンスと同様に継続的な教育要件はありません。 RIAになるための要件と他の職業になるための要件の比較は、ほとんど笑い声です。 CPAは、少なくとも30時間の学部課程を受講し、会計、監査、簿記、税金などの厳格な4部試験に合格しなければなりません。医師と弁護士は数年間の訓練を必要とし、練習するためにボードやバーの試験に合格する必要があります。ブローカーなどのRIAやその他のファイナンシャル・アドバイザーが他の人のお金を扱うことを許可される前に、同様のレベルの教育を受けなければならないという議論がなされた。

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資格：実行可能なソリューション？

認定金融プランナー（CFP）、チャータード・ライフ・アンダーライター（CLU）、チャータード・ファイナンシャル・コンサルタント（CFC）またはチャータード・ファイナンシャル・アナリスト（CFA）。これらの資格情報は、投資、保険、税金、退職、不動産計画などの分野で一定の授業料を必要とします。 CFAの授業は、投資分析、財務会計、およびポートフォリオ管理に関連するその他のトピックをカバーしています。 CFPとCFAの指定には、認定を受けるために通過する必要がある1つ以上の厳密な試験もあります。（財務名称はすべてが等しく作成されているわけではありません ） これらの指定には、継続的な教育要件が付随しています。また、CFPマークは、開業医がすべての行動において厳格な金融倫理規範を遵守することを求めています。これらの資格情報のうちの1つ以上を保持することは、アドバイザーが倫理的かつ最善の利益を発揮することを約束していることをクライアントに示すことができ、職業における一定レベルの訓練と教育を受けている。残念ながら、顧問は、財務、会計、経済学の学士号など、他の種類の訓練を受けていない人もいますが、これらのマークを取得することは法的に要求されていません。また、RIAは、ほとんどの資格を有する開業医と同じ方法で信用状の要件に拘束されますが、労働省（DOL）の信任ルールが法律になると、これははるかに複雑になる可能性があります。

より厳しい要件の恩恵

RIAへのより厳しい入国要件を課すことは、一般に提供される奉仕レベルを高めるのに役立つことがあります。厳格な理事会試験に合格するか、必要なコースを修了する時間を取ることができない、怠惰で非倫理的な参入者を選別するのにも役立ちます。時には変わったイメージにもかかわらず、一般市民は、医師、弁護士、会計士と本質的に同じカテゴリーのすべてのストライプの財務プランナーを見ています。これが当てはまる場合、業界はこれらの他の職業に類似した入学基準を持つべきである。 （さらに詳しくは、

Financial Planner：キャリアパスと資格 を参照してください。） 現行のRIAの継続的な教育要件もあるはずですが、より高いレベルの入学基準を満たしています。しかし、彼らは、職業における新たな発展と、現在金融市場で利用可能な投資と保険の選択肢の絶えず増え続ける選択に遅れをとらないようにする必要があります。

結論

現在、RIA職業への進出を阻む法律が制定されていない。この変更は、11月に選出された人にかかわらず、来ると遅くなる可能性が高い。しかし、RIAの限界を上げることは、顧問とその顧客の両方にいくつかの利益をもたらす可能性がある。 （詳細は、

金融認証のアルファベットスープ を参照してください。）