財務計画に関しては、ミレニアムは以前の世代とは異なる独特の障害に直面しています。学生ローン債務、賃金引き上げ、ソーシャルセキュリティのバラ色の見通しなどの間に、将来のために投資することは、あまり言い表せません。財務アドバイザーの助けを借りることで、海域を簡単にナビゲートすることができます。ファイナンシャル・アドバイザーは全員ではなく、ミレニアム社が選択する際に注意すべき重要な考慮事項がいくつかあります。 （詳細については、チュートリアル： 独自のファイナンシャルアドバイザーになる を参照してください）。

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顧問の役割を定義する

20代または30代前半の人は、定年に近づいている人とはまったく異なる財政的ニーズを持つことになります。何千年もの間、彼らが答える必要がある最初の質問は、彼らの期待と目標が財務アドバイザーを雇うことである。これにより、潜在的な候補者のフィールドを絞り込むことが容易になります。

たとえば、富の醸成に重点を置いているのであれば、投資を主な専門とする財務アドバイザーを選ぶことが望ましいでしょう。一方で、基本的なマネー管理にもっと関心を持つ場合（借金返済戦略の保存や開発など）は、幅広いサービスを提供するアドバイザーを探す必要があります。 （詳細については、 Financial Advisorの選択方法を参照してください。）

<！ロボとトラディッショナル・アドバイザ

顧問を選ぶミレニアムの次の質問は、ロボットアドバイザーを使うか、伝統的な道を行くかということです。ロボアドバイザーは、コンピュータソフトウェアを使用して、顧客の財産管理に関する意思決定を指導します。このタイプのアドバイスは、よりパッシブであり、その結果、アドバイザーが対面するよりもコストがかかりやすい傾向があります。初期投資の最低額も低くなる傾向があります。もしあなたが靴を履くことに投資しているのであればプラスかもしれません。 （ロボ・アドバイザーについての詳細は、

ベスト・ロボ・アドバイザーを選ぶためのガイドを参照してください。） <！ - 3 - >

手の届かないアプローチに慣れている技術に精通したミレニアムにとって、ロボ・アドバイザーは確かに魅力的ですが、考慮すべき欠点がいくつかあります。一つは、ロボアドバイザーは投資と資産管理に集中しており、その範囲外の財務目標は考慮していません。一方、伝統的な顧問は、投資家の全体的な財務状況を評価し、借金の払いや緊急資金の構築など、投資を超えたものについてのカスタマイズされたアドバイスを提供することができます。

Robo-Advisorsは、市場が低迷する中で問題になる可能性もあります。パニックが起こると、投資家は投資を売却したくなるかもしれません。伝統的な顧問は、適切な動きが何であるかを判断するのに役立ちますが、ロボアドバイザーは販売が間違っている理由について何の議論もしません。この人間の要素を関与させることは、市場での経験が比較的豊富なミレニアムに特に役立ちます。

顧問の比較

顧問を選ぶ際、千年生はデュー・ディリジェンスを省略することはできません。以下は、最終的な決定を下す前に体重を測定する最も重要な要因の概要です。

教育と専門認証

ファイナンシャル・アドバイザーは同じように作成されているわけではなく、タイトルを守るために必要な教育やプロフェッショナル・ライセンスに精通していることが重要です。たとえば、Certified Financial Plannerは、アドバイザリー・サービスを提供するために、Certified Financial Planner理事会が定めた特定の要件を満たす必要があります。 CFPは、一般的な財務計画、保険や税金などの特定のトピックに関するガイダンスを提供するために用意されています。

投資顧問は、投資の勧告を提供することを専門としています。登録投資アドバイザーになるには、FINRAによって管理され、証券取引委員会に登録されているSeries 65試験に合格する必要があります。これらの認定資格やその他の資格を持つアドバイザーを選ぶことで、財務アドバイスを提供する資格のある人物と対処できます。

サービス

財務アドバイザーが提供するサービスの種類は、通常、どのような種類の認定を取得しているかに関係します。顧問を検討する際、千年生は、個々の目標にどのように適合するかを見るために利用可能なあらゆるサービスを検討すべきである。理想的には、最も一般的な財務上の問題や20〜30件の問題が最も頻繁に処理される問題を処理するのに熟練した人を探したいと思っています。 評判 顧問のプロの評判は数量を表し、千年生は候補者の背景を確認することに恥ずかしがりません。たとえば、Certified Financial Plannerを使用すると、認定資格を確認するのがよいでしょう。 FINRAのBrokerCheckツールを使用して、投資顧問の情報を検索することができます。口頭でもアドバイザーの信頼性を測定する効果的な方法です。過去に顧問のサービスを利用した信頼できる友人や家族を尋ねたり、公開レビューサイトで評価を確認したりすることで、背景についての有用な洞察を得ることができます。 アクセシビリティ 必要に応じて質問に答えたりアドバイスしたりできない場合、財務アドバイザーに支払うことは無意味です。伝統的な顧問を探しているミレニアル人は、その利用可能性、彼らがどのようなコミュニケーション方法を使用しているか、そして彼らの応答時間に細心の注意を払う必要があります。ロボ・アドバイザーを検討する場合、顧客サービスチームにも同じことが言えます。 手数料

財務顧問は無料で働くことはなく、手数料や査定方法の点で大きく異なる場合があります。特定のサービスについては一定の料金を請求する場合もあれば、投資対象の割合に基づいて手数料を請求する場合もあります。特に小規模な予算で運営されているミレニアムの場合は、料金スケジュールを徹底的に読み取ることが不可欠です。（助言費用を節約する方法については、

財務アドバイザー費用の削減方法 を参照してください。） 結論

20年代または30年代の正しい財務アドバイザーを選ぶことは、あなたの長期的な見通し。早期に悪いアドバイスを受けることは、あなたを道に深刻な不利益をもたらす可能性があります。あなたの目標が何であるかを明確にし、財務アドバイザーとの関係から抜け出すことがあなたの状況に最も適したものに導くことができます。